पर्सनल लोन बनाम गृह इक्विटी ऋण: आपके लिए कौन सा सही है?

चाहे अस्पताल में भर्ती होने जैसी आपात स्थिति हो या शादी जैसे बड़े खर्च, या यहां तक ​​कि ऋण समेकन, पर्सनल लोन ऐसी स्थितियों में समाधान हो सकता है। लेकिन क्या आप जानते हैं कि बैंक और गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियां होम इक्विटी ऋण भी प्रदान करती हैं, जिसे कुछ बड़े खर्चों को पूरा करने के लिए भी चुना जा सकता है।

फंडिंग आवश्यकताओं के आधार पर, इन दोनों ऋणों के अपने लाभ हैं। हालाँकि, प्रत्येक की अपनी योग्यता और पात्रता शर्तें होती हैं। आइए मुख्य अंतरों को समझें।

पर्सनल लोन और गृह इक्विटी ऋण के बीच सबसे बड़ा अंतर संपार्श्विक की आवश्यकता है। पर्सनल लोन प्रकृति में असुरक्षित होते हैं, जिसका अर्थ है कि उधारकर्ताओं को कोई संपार्श्विक नहीं देना पड़ता है। दूसरी ओर, होम इक्विटी ऋण प्रकृति में सुरक्षित होते हैं क्योंकि ऋण आपकी संपत्ति, आवासीय और गैर-आवासीय दोनों पर इक्विटी के आधार पर दिया जाता है। इसलिए, संपत्ति संपार्श्विक है। इसे होम इक्विटी किस्त ऋण या दूसरे बंधक के रूप में भी जाना जाता है।

सीधे शब्दों में कहें तो होम इक्विटी लोन घर के बाजार मूल्य और उसी संपत्ति के प्रति किसी देनदारी के बीच अंतर के आधार पर दिया जाता है। मान लीजिए, यदि घर का मूल्य 30 लाख रुपये है और आपके पास 20 लाख रुपये का गृह ऋण लंबित है, तो संपत्ति पर इक्विटी 10 लाख रुपये है। यदि, संपत्ति पर कोई गृह ऋण या कोई अन्य देनदारी लंबित नहीं है, तो ऋण देने वाले संस्थान द्वारा नियुक्त मूल्यांकनकर्ता द्वारा निर्धारित वर्तमान बाजार मूल्य पर विचार किया जाता है।

दोनों ऋणों के बीच एक और अंतर ब्याज दर और पुनः हैpayमानसिक अवधि. पर्सनल लोन में आमतौर पर ब्याज दरें अधिक होती हैं क्योंकि संपार्श्विक या सुरक्षा की कोई आवश्यकता नहीं होती है। वहाँpayमेंशन अवधि भी कम होती है. तुलनात्मक रूप से, होम इक्विटी ऋण पर ब्याज दरें कम होती हैं क्योंकि उधारदाताओं के पास संपार्श्विक बेचने का विकल्प होता है, जो डिफ़ॉल्ट के मामले में संपत्ति है। इसके अलावा, उधारकर्ताओं को लंबी छूट मिलती हैpayकार्यकाल.

इन दोनों ऋण उत्पादों के लिए पात्रता मानदंड भी अलग-अलग हैं। पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए, उधारकर्ता के पास होना आवश्यक है अच्छा क्रेडिट स्कोर क्योंकि यह आपके आवेदन की समीक्षा करने के लिए ऋणदाताओं द्वारा माना जाने वाला सबसे महत्वपूर्ण कारक है। उच्च क्रेडिट स्कोर वाले लोग भी कम ब्याज दरों के लिए मोलभाव करने की स्थिति में होते हैं। इसके अलावा, कई मामलों में, उधारकर्ताओं को अक्सर बैंकों द्वारा उनके लेनदेन इतिहास के आधार पर पूर्व-अनुमोदित ऋण की पेशकश की जाती है। दूसरी ओर, होम इक्विटी ऋण कम क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं द्वारा भी लिया जा सकता है क्योंकि उधारदाताओं को सुरक्षा पर आराम होता है।

दोनों ही मामलों में, पुनःpayभुगतान निश्चित दरों के आधार पर होता है लेकिन ब्याज दर ऋणदाता से ऋणदाता के बीच भिन्न होती है।

मतभेदों पर विचार करने के बाद, उधारकर्ताओं को आवश्यक ऋण की राशि, नकदी प्रवाह, क्रेडिट पात्रता आदि सहित मासिक किस्तों के आकलन के आधार पर निर्णय लेना होगा। पर्सनल लोन और गृह इक्विटी के बीच चयन करने में आपकी सहायता के लिए यहां एक चेकलिस्ट दी गई है। ऋण.

पर्सनल लोन कब चुनें?

छोटी राशि -

यदि आवश्यक धनराशि बहुत बड़ी नहीं है, तो उधारकर्ता पर्सनल लोन पर विचार कर सकते हैं। जैसे-जैसे ब्याज दरें अधिक होंगी, बड़ी पर्सनल लोन राशि पर ईएमआई भी उतनी ही अधिक होगी। इसका भुगतान भी कम समय में करना होगा. छोटी राशि के मामले में, पुनःpayइसका कार्य कुछ ही वर्षों में किया जा सकता है।

अत्यावश्यकता -

पर्सनल लोन पूरी तरह से क्रेडिट स्कोर पर आधारित हैं। जिनके पास अच्छे क्रेडिट स्कोर और प्रासंगिक दस्तावेज़ हैं, वे ऐसा कर सकते हैं quickये ऋण आसानी से प्राप्त करें। इन ग्राहकों के पास कम ब्याज दरों के लिए मोलभाव करने का भी अवसर है। अधिकांश लोगों के पास अपने मौजूदा बैंकों से पूर्व-अनुमोदित पर्सनल लोन प्रस्ताव भी हो सकता है।

जोखिम -

पर्सनल लोन लेने के लिए कोई गारंटी नहीं दी जाती है. होम इक्विटी ऋण में ऐसा नहीं है, जहां संपत्ति संपार्श्विक है। डिफ़ॉल्ट के मामले में, उधारकर्ता को घर का स्वामित्व खोना पड़ सकता है।

घर पर कम इक्विटी -

यदि आपकी संपत्ति पर इक्विटी अधिक नहीं है, तो कम राशि के लिए समझौता करने के बजाय पर्सनल लोन का विकल्प चुना जा सकता है।

होम इक्विटी ऋण कब चुनें?

बड़ी ऋण राशि -

जिन उधारकर्ताओं को घर के नवीनीकरण के लिए बड़ी ऋण राशि की आवश्यकता है, वे होम इक्विटी ऋण का विकल्प चुन सकते हैं, बशर्ते उनके पास अच्छी इक्विटी उपलब्ध हो। कम ब्याज दर और लंबी अवधिpayमेंट टेन्योर उन्हें संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में रखकर बड़ी रकम उधार लेने में मदद कर सकता है।

कम क्रेडिट स्कोर -

कमजोर क्रेडिट इतिहास वाले उधारकर्ता संपार्श्विक के कारण होम इक्विटी ऋण का विकल्प चुन सकते हैं।

कम ब्याज दर -

कम ब्याज दर के कारण होम इक्विटी ऋण के लिए ईएमआई कम है। इससे उधारकर्ताओं को अपनी मेहनत की कमाई बचाने में मदद मिल सकती है।

निष्कर्ष

पर्सनल लोन और गृह इक्विटी ऋण दोनों के अपने फायदे और नुकसान हैं। उधारकर्ताओं को आवश्यकता और मासिक आय के साथ-साथ पुनः के आधार पर उनमें से चुनने का निर्णय लेना होगाpayमानसिक क्षमता.

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