पर्सनल लोन बनाम ईपीएफ एडवांस - कौन सा बेहतर है और क्यों?

COVID-19 महामारी ने सभी व्यावसायिक क्षेत्रों को प्रभावित किया, जिसके बाद रोजगार पर असर पड़ा। कई कर्मचारियों को बिना किसी पूर्व सूचना के अपनी नौकरी गंवानी पड़ी और उन्हें वेतन में कटौती करनी पड़ी। बदले में, कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (ईपीएफओ) ने वित्तीय संकट के कारण अपने निकासी नियमों में ढील दी। इसका उद्देश्य उन कर्मचारियों की सहायता करना है जो वित्तीय कठिनाइयों का सामना कर रहे हैं।

कई कर्मचारी जिन्हें वित्तीय सहायता की आवश्यकता होती है पर्सनल लोन या अपने ईपीएफ से उधार लें। जब कर्मचारियों के पास कोई आपातकालीन निधि या मौजूदा निवेश नहीं है, तो उन्हें दो विकल्पों में से एक को चुनना होगा।

ईपीएफ अग्रिम निकासी क्या है?

महामारी और जबरदस्त नौकरी छूटने के बाद, भारत की वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने ईपीएफ एडवांस निकासी कार्यक्रम में एक बोनस जोड़ा। आपका खाता आपको तीन महीने के लिए अपनी बचत का 75% या अपने वेतन की राशि (आपके मूल वेतन और आपको मिलने वाले किसी भी महंगाई भत्ते सहित) जो भी कम हो, निकालने की अनुमति देता है।

कर्मचारी भविष्य निधि, या ईपीएफ, एक ऐसी योजना है जिसके तहत कर्मचारी और नियोक्ता अपनी मासिक कमाई का एक हिस्सा कर्मचारी को सेवानिवृत्ति पर प्राप्त करने के लिए जमा करते हैं। सरकार इस योजना के लिए फंड निर्धारित करती है और संशोधित नियम कर्मचारियों को इस फंड से निकासी की अनुमति देते हैं।

हालाँकि, निकासी कुछ शर्तों के अधीन है। आप केवल सौ से अधिक कर्मचारियों वाले संगठनों में ही निकासी कर सकते हैं, जबकि नियमित ईपीएफ नियम बीस से अधिक सदस्यों वाले किसी भी संगठन पर लागू होते हैं। योजना लागू होने के लिए दस प्रतिशत से कम श्रमिकों को प्रति माह पंद्रह हजार रुपये से अधिक कमाना होगा। इसके अतिरिक्त, चूंकि आपके ईपीएफ पर ब्याज दर बहुत अधिक है, इसलिए अधिक पैसा निकालने से आपकी सेवानिवृत्ति बचत पर असर पड़ेगा।

ईपीएफ एडवांस निकालने के लिए पात्रता मानदंड

ईपीएफ अग्रिम पात्रता आवश्यकताएँ इस प्रकार हैं:

• यदि आपने कम से कम 60 महीने तक सेवा की है तो भूमि या मकान प्राप्त करने के लिए धन निकालना संभव है। घरों के लिए आप अपने मूल वेतन और महंगाई भत्ते का 36 गुना तक पैसा निकाल सकते हैं। जमीन के लिए आप अधिकतम राशि अपने मूल मासिक वेतन का 24 गुना, जिसमें डीए भी शामिल है, निकाल सकते हैं। दोनों परिस्थितियाँ उच्चतम कीमत को कुल राशि तक सीमित करती हैं।
• केवल वे लोग जिन्होंने 84 महीने या उससे अधिक की सेवा की है वे विवाह या शिक्षा के लिए धन निकाल सकते हैं। इस मामले में, ईपीएफ अग्रिम की राशि कर्मचारी के ईपीएफ योगदान के 50% के भीतर होनी चाहिए।
• सेवानिवृत्ति से एक वर्ष पहले ईपीएफ एडवांस निकालने की न्यूनतम आयु 54 वर्ष है। इस मामले में, निकासी संचित राशि और ब्याज के 90% तक सीमित है।
• किसी चिकित्सीय आपात स्थिति में, आप छह महीने का मूल वेतन या कर्मचारी का कुल योगदान और ब्याज, जो भी कम हो, निकाल सकते हैं।

पर्सनल लोन क्या है?

पर्सनल लोन आय स्तर के आधार पर वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रदान किए गए असुरक्षित ऋण हैंpayमानसिक क्षमता, पेशा, रोजगार इतिहास और क्रेडिट इतिहास। उपभोक्ता ऋण के रूप में भी जाना जाता है, पर्सनल लोन तुरंत जरूरतों के लिए बहुउद्देश्यीय ऋण हैं।

हालाँकि, इन ऋणों पर उच्च ब्याज दरें होती हैं क्योंकि इनमें संपार्श्विक शामिल नहीं होता है। आम तौर पर, पर्सनल लोन को उच्च जोखिम वाला ऋण माना जाता है, और आपकी ब्याज दरों को कम करने के लिए आपके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होना चाहिए।

हालांकि, पर्सनल लोन ऑनलाइन के लिए बहुत कम दस्तावेज़ की आवश्यकता होती है और अनुमोदन के तुरंत बाद भुगतान कर दिया जाता है। आपको अपनी राशि के अनुसार ऋण अवधि भी चुनने को मिलती हैpayमानसिक क्षमता.

पर्सनल लोन लेने के लिए पात्रता

सेवा मेरे पर्सनल लोन के लिए आवेदन करें, आपको निम्नलिखित आवश्यकताओं को पूरा करना होगा:

• अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपकी आयु 21 से 58 वर्ष के बीच होनी चाहिए और भारत का नागरिक होना चाहिए।
• आपकी न्यूनतम मासिक आय 15,000 रुपये होनी चाहिए। आपको आय सत्यापन के लिए वेतन पर्ची/प्रमाणपत्र, बैंक विवरण और आईटीआर फॉर्म प्रदान करना होगा।
• क्योंकि पर्सनल लोन के लिए संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है, उधारकर्ताओं के पास एक अच्छा क्रेडिट इतिहास होना चाहिए।
• पर्सनल लोन केवल उन उधारकर्ताओं के लिए उपलब्ध हैं जिन्होंने अपने पिछले ऋण पर चूक नहीं की है।

ईपीएफ बनाम पर्सनल लोन: कौन सा बेहतर है?

ईपीएफ एडवांस की तुलना में पर्सनल लोन के कई फायदे हैं।

जब आप अपने ईपीएफ खाते से धनराशि निकालते हैं तो आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत से समझौता करते हैं। आप ईपीएफ निकासी को दोबारा जमा नहीं कर सकते। इस प्रकार, इसका दीर्घकालिक वित्तीय प्रभाव प्रतिकूल हो सकता है।

इसके विपरीत, पर्सनल लोन के साथ, आपका इस पर लगभग पूरा नियंत्रण होता है कि आप इसका उपयोग किस लिए कर सकते हैं, यह कितने समय तक चलेगा, और भी बहुत कुछ। इसके अलावा, आवेदन प्रक्रिया और नियम एवं शर्तें सीधी हैं। ईपीएफ अग्रिम की तुलना में यह कम सख्त है।

हालाँकि, यदि आपके पास कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है और आप पहली बार उधारकर्ता हैं, तो ईपीएफ ऋण काम आएगा।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

Q1. कब निकाल सकते हैं एडवांस पीएफ?
उत्तर. ईपीएफ सदस्य अग्रिम के लिए आवेदन कर सकते हैं payशादियों, भूमि खरीद, घरों के निर्माण और चिकित्सा व्यय के लिए भुगतान। प्रत्येक निकासी की एक अलग सीमा होती है।

Q2. क्या पीएफ एडवांस पर टैक्स लगता है?
उत्तर. भविष्य निधि खाते में जमा या निकासी पर कोई कर नहीं लगता है।