अंश Payमेंट बनाम प्रीpayमेंट बनाम प्री-क्लोज़र: यह एक अच्छा विकल्प कब है?
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आज हममें से बहुत कम लोग ऐसे हैं जिनके नाम पर लोन नहीं है। एक बार जब हम काम करना शुरू कर देते हैं और अपने दम पर काम करना शुरू कर देते हैं, तो ऐसे कई मौके आते हैं, जब ऋण लेना आर्थिक रूप से सही होता है। उदाहरण के लिए, यदि आपको एक घर स्थापित करना है, जबकि आप एक फ्लैट किराए पर ले सकते हैं pay अपनी नियमित आय से किराए के लिए, आपको ऋण की सहायता से घर खरीदना अधिक व्यावहारिक लगेगा। इस तरह किराए पर खर्च होने वाले पैसे का अब उपयोग किया जा सकता है pay के लिए ईएमआई. इस प्रकार, जो व्यय होता उसे निवेश में बदला जा सकता है।
इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि कोई किस प्रकार का ऋण लेता है - चाहे गृह ऋण हो, कार ऋण हो या कोई भी ऋण हो पर्सनल लोन, एक करना है pay रुचि। इस प्रकार हम हमेशा पुनः प्राप्ति के तरीकों और साधनों की तलाश में रहते हैंpay जल्द से जल्द ऋण लें और ब्याज कम करें।
ऐसे दो तरीके हैं जिनसे कुल ब्याज बहिर्प्रवाह - भाग को कम किया जा सकता है payमेंट या पूर्व-बंद. प्री-क्लोज़र को अक्सर प्री-क्लोज़र भी कहा जाता हैpayऋण का विवरण. इस लेख में हम किस भाग पर विस्तार से चर्चा करते हैं payमेंट और प्री-क्लोजर/प्रीpayऋण के भुगतान में उधारकर्ता को लाभ शामिल है।
पूर्वpayऋण का विवरण:
एक पूर्वpayऋण का भुगतान तब होता है जब आप ऋण को समय से पहले बंद कर देते हैं payऋण पर संपूर्ण बकाया मूलधन और ब्याज एक ही बार में चुकाना। ऐसा तब हो सकता है जब आपके पास अचानक एकमुश्त धनराशि तक पहुंच हो - या तो काम से संबंधित बोनस के माध्यम से, या परिपक्व होने वाले निवेश आदि के माध्यम से। हालांकि, ऋण से जुड़े अधिकांश नियमों और शर्तों में प्री-क्लोजर शुल्क या जुर्माना शामिल होता है। पर्सनल लोनों के लिए पूर्व-समापन शुल्क कभी-कभी यह काफी अधिक हो सकता है, अक्सर बकाया मूल राशि के दो से चार प्रतिशत के बीच होता है। कई ऋणदाता ऋण अवधि के एक वर्ष के बाद ही पर्सनल लोन को प्री-क्लोजर करने की अनुमति देते हैं। कुछ बैंक और ऋण देने वाले संस्थान सौभाग्य से होम लोन पर कोई प्री-क्लोजर शुल्क नहीं लगाते हैं, जबकि पर्सनल लोन पर प्री-क्लोजर शुल्क काफी अधिक हो सकता है।
अक्सर ऐसे मामले होते हैं जब उधारकर्ता कम ब्याज दरों की पेशकश करने वाले ऋणदाता को ऋण हस्तांतरित करके ऋण को पहले ही बंद कर देते हैं। क्या आपको इसे एक विकल्प के रूप में भी विचार करना चाहिए, पहले ऋणदाता के प्री-क्लोजर शुल्क के साथ-साथ जिस ऋणदाता को आप अपना ऋण स्थानांतरित करने पर विचार कर रहे हैं उसके प्रसंस्करण शुल्क को ध्यान में रखते हुए, अपने ऋण को स्थानांतरित करके बचाई गई कुल राशि की गणना करें।
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पूर्व-करना अपेक्षाकृत आसान हैpay होम लोन की तुलना में पर्सनल लोन या कार लोन, क्योंकि लोन की राशि आमतौर पर बहुत छोटी होती है। हालाँकि, होम लोन के मामले में, यह अधिक कठिन हो सकता है। हालाँकि, यदि आपके पास पर्याप्त धनराशि आ जाए, तो आप अंश-दान के विकल्प पर विचार कर सकते हैं।payऋण राशि का विवरण. इस परिदृश्य में, आप pay मौजूदा ईएमआई के अलावा आपकी बकाया मूल राशि का एक हिस्सा। मूल राशि को कम करके, आप समग्र ब्याज राशि को कम करते हैं जो अन्यथा आपसे ली जाएगी। पूर्व के समानpayऋणों के भुगतान पर, अधिकांश ऋणदाता जुर्माना या आंशिक शुल्क लगाएंगे।payपर्सनल लोन पर मेंट चार्ज. होम लोन के मामले में, कुछ ऋणदाता इस शुल्क को माफ कर देते हैं।
नीचे दी गई तालिका आपको यह समझने में मदद करेगी कि एक भाग कैसा है payमेंट आपको समग्र बचत करने में मदद कर सकता है। यह माना जाता है कि आपके पास 500,000/- रुपये की बकाया ऋण राशि है और आंशिक पुनर्भुगतान के लिए 100,000/- रुपये हैं।payउल्लेख. यह भी माना जाता है कि ईएमआई में कोई भी बचत प्रति वर्ष 7% की दर से निवेश की जाती है।
| कथा प्रमुख | Repayमूल अनुसूची के अनुसार विवरण | Repayभाग-रे के साथ उल्लेख करेंpayबयान |
|---|---|---|
| बेहतरीन सिद्धांत | 5,00,000 | 5,00,000 |
| भाग पुनःpayबयान | 1,00,000 | |
| प्रति वर्ष ब्याज दर | 20% तक | 20% तक |
| कार्यकाल | 5 साल | 5 साल |
| ईएमआई | 13,247 | 10,598 |
| ईएमआई में अंतर | 2,649 | |
| 5 वर्षों के बाद चुकाई गई कुल राशि | 7,94,820 | 6,35,880 |
| भुगतान किया गया कुल ब्याज | 2,94,820 | 1,35,880 |
| अंश-पुनः से ब्याज की बचत हुईpayबयान | 1,58,940 | |
| यह मानते हुए कि पार्ट-री पर जुर्माना लगाया गया हैpayबकाया मूलधन का 4%, जुर्माना/प्री-क्लोजर शुल्क | 20,000 | |
| बाद में कुल बचत payदंड देना | 1,38,940 | |
| 2,649% प्रति वर्ष की दर से गणना की गई 7/- रुपये की बचाई गई ईएमआई निवेश करने से अतिरिक्त ब्याज प्राप्त हुआ | 27,579 | |
| कुल प्राप्त राशि | 1,66,519 | |
| यदि ₹100,000/- को पांच साल के लिए 7% की दर से बैंक एफडी में रखा गया था, तो 5 साल के बाद मूल्य होगा | 1,66,519 | |
| शुद्ध लाभ | 26,264 |
इन मेट्रिक्स के अनुसार, आंशिक रूप से पुनःpayआपके ऋण का 100,000/- रुपये जोड़कर, आपको पांच साल की अवधि के अंत में 26,264/- रुपये का लाभ होगा। यदि ऋण के लिए ब्याज दर, निवेश के लिए ब्याज दर, ऋण जुर्माना शुल्क और अन्य कारक बदलते हैं तो ये आंकड़े बदल जाएंगे।
इसलिए यदि आप किसी ऋण को समय से पहले बंद करने या आंशिक पुनर्भुगतान का विकल्प चुनते हैं तो अपने लिए मौद्रिक लाभ को समझना महत्वपूर्ण है।payजुर्माने और अन्य आरोपों को ध्यान में रखने के बाद निर्णय लें। होम लोन के मामले में, आपको गणना करते समय मूल राशि के 150,000/- रुपये तक की कर छूट लाभ को भी ध्यान में रखना चाहिए।
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अभी अप्लाई करेंअस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें
