भारत में गृह और पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम सिबिल स्कोर आवश्यक है

प्रत्येक व्यक्ति को अल्पकालिक अत्यावश्यकताओं और लंबी अवधि के लिए कुछ उच्च-मूल्य वाली खरीदारी दोनों के लिए नकदी आवश्यकताओं को पूरा करने की योजना बनानी चाहिए। मासिक वेतन या आय के अन्य स्रोत आमतौर पर नियमित व्यय का ख्याल रखते हैं लेकिन आपात स्थिति या बड़ी खरीदारी के लिए अभी भी अपर्याप्त हो सकते हैं।

इसके कारण, एक व्यक्ति को एक बचत कोष बनाना चाहिए, एक अल्पकालिक आवश्यकताओं के लिए और एक दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, जैसे कि घर खरीदना या यदि किसी मौजूदा आवास इकाई के बड़े नवीनीकरण के लिए जाना हो। लेकिन दोनों ही मामलों में एक व्यक्ति उस आदर्श परिदृश्य से पीछे रह सकता है जहां बचत आवश्यकताओं को पूरा करती है।

बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों (एनबीएफसी) ने दोनों स्थितियों के लिए समाधान तैयार किए हैं। जबकि वे छोटी अल्पकालिक नकदी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्सनल लोन प्रदान करते हैं, वे विशिष्ट उपयोग-आधारित ऋण भी प्रदान करते हैं जैसे कार खरीदने के लिए ऑटो ऋण या आवासीय संपत्ति खरीदने या निर्माण के लिए आवास ऋण।

जबकि पर्सनल लोन एक प्रकार का असुरक्षित ऋण है, बाद वाला एक संपार्श्विक-समर्थित ऋण है क्योंकि जो घर खरीद रहा है वह ऋण अग्रिम के हिस्से के रूप में गिरवी रखा जाता है।

सिबिल स्कोर

जब ऋण आवेदन किया जाता है तो व्यक्ति का क्रेडिट इतिहास ऋणदाता के निर्णय में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। यह विशेष रूप से असुरक्षित ऋण के लिए सच है, लेकिन आवास ऋण जैसे परिसंपत्ति-समर्थित ऋण पर भी प्रभाव डालता है।

यह क्रेडिट या को देखकर किया जाता है सिबिल स्कोर, एक तीन अंकों की संख्या जो औपचारिक वित्तीय प्रणाली में प्रत्येक व्यक्ति के लिए उत्पन्न होती है। यह संख्या 300-900 के ब्रैकेट में है, जिसमें उच्च स्कोर उच्च साख वाले व्यक्ति को दर्शाता है और इसके विपरीत।

ऋणदाता किसी उधारकर्ता के सिबिल स्कोर को देखते हैं ताकि यह पता चल सके कि उस व्यक्ति के ऋण चुकाने की कितनी संभावना हैpay किसी भी और सभी शुल्कों के साथ और समय पर प्राप्त की गई पूरी राशि।

गृह और पर्सनल लोन के लिए सिबिल स्कोर

कुल मिलाकर सभी ऋणदाता सीमा के रूप में 750 का स्कोर रखते हैं। यदि किसी उधारकर्ता का CIBIL स्कोर इस संख्या के बराबर या उससे अधिक है, तो उन्होंने पहली बाधा लगभग पार कर ली है। निश्चित रूप से, यह संख्या इस बात की गारंटी नहीं देती है कि ऋण स्वीकृत कर दिया जाएगा, लेकिन यह अधिक संभावना बनाता है कि ऋणदाता ऐसा करेगा।

उदाहरण के लिए, होम लोन में कई अन्य चर होते हैं। यह ऋणदाता द्वारा बिल्डर या प्रोजेक्ट पर किए जाने वाले उचित परिश्रम पर भी निर्भर करता है। परिणामस्वरूप, भले ही किसी उधारकर्ता का स्कोर उच्च हो, लेकिन बिल्डर की प्रतिष्ठा खराब हो, ऋणदाता आवास ऋण को मंजूरी देने से पहले दो बार सोच सकता है क्योंकि बिल्डर के देरी से पूरा होने के रिकॉर्ड के कारण ऋणदाता गिरवी परियोजना में फंस सकता है।

हालाँकि, पर्सनल लोन के मामले में, एक उच्च स्कोर ऋणदाता को उचित आराम प्रदान करता है ऋण स्वीकृत करें.

जैसा कि कहा गया है, दोनों प्रकार के ऋणों के लिए कम स्कोर भी अक्सर स्वीकार्य होता है।

विभिन्न उधारदाताओं के पास अलग-अलग जोखिम सहनशीलता स्तर और हामीदारी प्रक्रियाएँ होती हैं। बैंकों के लिए, एक उच्च CIBIL स्कोर आमतौर पर अनिवार्य है, लेकिन कम CIBIL स्कोर वाला व्यक्ति खरीदारी करने पर पर्सनल या गृह ऋण के लिए हरी झंडी मिलने की उम्मीद कर सकता है।

एनबीएफसी आमतौर पर अपने ऋण उत्पादों के मामले में अधिक लचीले होते हैं और लगभग 600 के सीआईबीआईएल स्कोर वाला व्यक्ति अभी भी उच्च ब्याज दर के बावजूद ऋण प्राप्त करने की उम्मीद कर सकता है।

निचले सिरे पर कोई निश्चित संख्या नहीं है, हालाँकि 500 ​​को एक कठिन पड़ाव माना जाता है। इस स्तर से नीचे का कोई भी सिबिल स्कोर व्यक्ति को उच्च जोखिम वाले उम्मीदवार के रूप में चिह्नित करता है और लगभग सभी ऋणदाता उन्हें पैसा आगे देने से बचते हैं।

इसलिए, यदि किसी उधारकर्ता का CIBIL स्कोर 500 से कम है, तो बेहतर होगा कि वे प्रतीक्षा करें और किसी ऋणदाता के पास जाने से पहले अपने नंबर को और अधिक बढ़ाने का प्रयास करें। यह न केवल घर जैसी बड़ी खरीदारी के लिए, बल्कि छोटे-टिकट वाले पर्सनल लोन के लिए भी सच है।

यह विभिन्न तरीकों से किया जा सकता है, जैसे बकाया क्रेडिट को कम करके; पूर्वpayऋण देना, विशेषकर, असुरक्षित ऋण; और यह सुनिश्चित करना कि भविष्य में सभी प्रकार के ऋणों पर समान मासिक किस्तों का भुगतान समय पर किया जाए।

निष्कर्ष

अल्पकालिक आपातकालीन जरूरतों के साथ-साथ घर खरीदने या बनाने जैसी बड़ी खरीदारी दोनों को पूरा करने के लिए ऋण लेना अक्सर आवश्यक हो जाता है। भले ही गृह ऋण एक प्रकार का परिसंपत्ति-समर्थित या संपार्श्विक-समर्थित ऋण है, ऋणदाता अभी भी उधारकर्ता की साख को देखते हैं। जब पर्सनल लोन जैसे असुरक्षित ऋण की बात आती है तो उधारकर्ता का क्रेडिट इतिहास आमतौर पर एकमात्र पैरामीटर होता है। इसलिए, दोनों ही मामलों में सिबिल स्कोर महत्वपूर्ण हो जाता है।

आमतौर पर, 750 को इसके लिए एक अच्छी सीमा माना जाता है quick पर्सनल लोन की मंजूरी के साथ-साथ हाउसिंग लोन लेने में पहली बाधा। लेकिन कोई भी व्यक्ति पारंपरिक बैंकों से परे विभिन्न उधारदाताओं को देखकर, कम सिबिल स्कोर के साथ भी दोनों प्रकार के ऋण प्राप्त कर सकता है, हालांकि उन्हें इसके लिए तैयार रहने की आवश्यकता है। pay अधिक ब्याज शुल्क.

आईआईएफएल फाइनेंस आवास और आवास दोनों के लिए आकर्षक ब्याज दरें और त्वरित मंजूरी प्रदान करता है पर्सनल लोन उधारकर्ताओं की नई पीढ़ी के लिए एक डिजिटल प्रक्रिया के माध्यम से, जिनके पास अक्सर समय की कमी होती है और वे ऋण के लिए आवेदन करने और अनुमोदन प्राप्त करने के लिए एक ऑनलाइन तंत्र पसंद करते हैं।