पर्सनल या व्यावसायिक ऋण के लिए न्यूनतम सिबिल स्कोर

वित्त तक पहुंच किसी व्यक्ति को अपनी अल्पकालिक पर्सनल या व्यावसायिक जरूरतों को पूरा करने की अनुमति देती है जिन्हें मासिक आय से पूरा नहीं किया जा सकता है। यह खर्चों के प्रबंधन में लचीलापन प्रदान कर सकता है जैसे कि अल्पकालिक नकदी आवश्यकताओं को पूरा करना, शादी के लिए खरीदारी, चिकित्सा आपात्कालीन स्थिति या कुछ व्यावसायिक जरूरतों को पूरा करना।

जबकि इन दिनों किसी के पास पर्सनल लोन या व्यवसाय ऋण लेने के लिए कई विकल्प हैं, एक कारक जिसे ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है वह है क्रेडिट स्कोर।

एक क्रेडिट स्कोर क्या है?

क्रेडिट स्कोर को CIBIL स्कोर के रूप में भी जाना जाता है, उस कंपनी के नाम पर जिसने भारत में इस अवधारणा को आगे बढ़ाया- क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड, या CIBIL।

क्रेडिट स्कोर क्रेडिट लेनदेन और पुनः के आधार पर स्वतंत्र निजी एजेंसियों द्वारा संकलित तीन अंकों की संख्या हैpayकिसी व्यक्ति का इतिहास बताना. यह क्रेडिट कार्ड और अन्य ऋणों के स्वामित्व और उनकी वापसी सहित किसी के पिछले ऋणों का आकलन करके प्राप्त किया जाता हैpayसमय पर विवरण.

अगर कोई चूक गया है payउदाहरण के लिए, क्रेडिट कार्ड का मासिक बकाया या अतीत में किसी समान मासिक किस्त (ईएमआई) के कारण, यह स्कोर को कम कर देता है क्योंकि व्यक्ति को उधार देना जोखिम भरा माना जाता है।

उसी समय, यदि किसी के पास बहुत सारे मौजूदा ऋण हैं, तो इससे स्कोर कम हो जाता है। यहां तक ​​कि अगर किसी ने लोन नहीं लिया है लेकिन उसके पास कई क्रेडिट कार्ड उपयोग में हैं, तो उसे भी क्रेडिट माना जाता है, भले ही वह छोटी अवधि का हो और यह क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है।

स्कोर आम तौर पर 300-900 के बीच होता है; स्कोर जितना अधिक होगा, साख उतनी ही बेहतर होगी और इसके विपरीत।

क्रेडिट स्कोर क्यों महत्वपूर्ण है?

अधिकतम स्कोर प्राप्त करना वस्तुतः असंभव है और ऋणदाता पूर्ण स्कोर वाले लोगों की तलाश नहीं करते हैं।

लेकिन सुरक्षित और असुरक्षित दोनों प्रकार के ऋण प्राप्त करने में क्रेडिट स्कोर अभी भी एक महत्वपूर्ण कारक है। सुरक्षित ऋण एक कार या घर खरीदने के लिए लिया गया उधार है जिसे गिरवी रखा जाता है। असुरक्षित ऋण वे होते हैं जो बिना गारंटी के दिए जाते हैं, जैसे कि पर्सनल लोन, जो आम तौर पर उधारकर्ता की आय प्रोफ़ाइल के आधार पर दिया जाता है।

उधारकर्ता की साख तय करने के लिए ऋणदाता एक फिल्टर के रूप में क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करते हैं। ब्याज की दर और वितरित ऋण की वास्तविक मात्रा भी स्कोर पर निर्भर करती है।

पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम स्कोर

आमतौर पर, 600 का स्कोर पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए निचली सीमा के रूप में देखा जाता है, जो एक संपार्श्विक-मुक्त ऋण है। हालाँकि, क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसी के आधार पर, 700-750 के क्रेडिट स्कोर को 'अच्छा' स्कोर होने की सीमा माना जाता है। एक अच्छा स्कोर ऋण प्रसंस्करण, कम ब्याज दरों और उच्च स्वीकृत राशि को आसान बनाता है।

कोई अभी भी कर सकता है पर्सनल लोन प्राप्त करें 700-अंक से नीचे, लेकिन जोखिम भरे उधारकर्ता की प्रोफ़ाइल की भरपाई के लिए इसका मतलब कम राशि या ब्याज की उच्च दर हो सकता है।

व्यवसाय ऋण के लिए न्यूनतम स्कोर

बिज़नेस लोन किसी व्यावसायिक संस्था या व्यक्ति द्वारा लिया जा सकता है। ये उन लोगों के लिए हो सकते हैं जिनके पास छोटी उत्पादन इकाई या ट्रैवल एजेंसी आदि जैसी सेवा है। स्व-रोज़गार वाले पेशेवर जैसे चार्टर्ड अकाउंटेंट, डॉक्टर या सलाहकार भी ऐसे ऋण ले सकते हैं।

किसी व्यवसाय इकाई द्वारा लिए गए व्यवसाय ऋण के मामले में, मालिक के पर्सनल क्रेडिट स्कोर के अलावा इकाई के व्यवसाय क्रेडिट स्कोर को भी ध्यान में रखा जाता है।

यदि किसी व्यक्ति द्वारा व्यवसाय ऋण लिया जा रहा है, तो पर्सनल क्रेडिट स्कोर मायने रखता है। हालाँकि, यहां एक अंतर यह है कि क्या बिजनेस लोन असुरक्षित है या सुरक्षा के साथ आता है। पूर्व के मामले में, पर्सनल लोन के समान, एक ऋणदाता के लिए आराम कारक प्राप्त करने की सीमा 700 और उससे अधिक है।

लेकिन अगर द व्यापार लोन सुरक्षित है, ऋणदाता 600-700 की सीमा में अपेक्षाकृत कम क्रेडिट स्कोर के साथ भी समान शर्तों पर ऋण स्वीकृत कर सकते हैं।

निष्कर्ष

क्रेडिट स्कोर एक महत्वपूर्ण पैरामीटर है जिस पर ऋणदाता ऋण स्वीकृत करते समय विचार करते हैं। लेकिन अच्छी खबर यह है कि पर्सनल या व्यावसायिक ऋण प्राप्त करने के लिए आपके पास बहुत उच्च स्कोर होना जरूरी नहीं है। इसलिए यदि आपका स्कोर 700 से कम है, तो भी आपको ऋण स्वीकृत करने के लिए ऋणदाता मिल सकता है।

एक उच्च क्रेडिट स्कोर आपके द्वारा ऋण के लिए लिए जाने वाले ब्याज की संभावित दर को कम कर देता है और आपके द्वारा लिए जा सकने वाले ऋण के आकार को भी बढ़ा सकता है।

लेकिन चाहे आप पर्सनल लोन या व्यावसायिक ऋण चाह रहे हों, आपको प्रतिष्ठित बैंकों या आईआईएफएल फाइनेंस जैसे गैर-बैंक ऋणदाताओं से संपर्क करना चाहिए। आईआईएफएल फाइनेंस जैसी एनबीएफसी अधिक लचीलापन, तेजी से मंजूरी और आसान रिटर्न प्रदान करती हैंpayपारंपरिक बैंकों की तुलना में अधिक शर्तें।

आईआईएफएल फाइनेंस, वास्तव में, आकर्षक ब्याज दरों पर 5 लाख रुपये तक के पर्सनल लोन और 30 लाख रुपये तक के व्यावसायिक ऋण के लिए त्वरित मंजूरी प्रदान करता है।