एफओआईआर का अर्थ और पर्सनल लोन स्वीकृति पर इसका प्रभाव

पर्सनल लोन सबसे आसान तरीकों में से एक प्रदान करता है जिसमें कोई व्यक्ति किसी बैंक या गैर-बैंकिंग वित्त कंपनी को कोई संपार्श्विक प्रदान किए बिना ऋण प्राप्त कर सकता है।

पर्सनल लोन वास्तव में तब काम आ सकता है जब किसी को भारी मेडिकल बिल या अनियोजित घर की मरम्मत या शादी के खर्च में वृद्धि जैसी कठिन स्थिति का सामना करना पड़ता है जिसके लिए वह तैयार नहीं हो सकता है।

पर्सनल लोन न केवल गैर-संपार्श्विक है, बल्कि यह इनमें से एक है quickलाभ उठाने के लिए सबसे अच्छा है। इन दिनों, अधिकांश अन्य चीज़ों की तरह, पर्सनल लोन आवेदन सभी डिजिटल हो गए हैं और अब कोई भी ऋणदाता की शाखा में जाए बिना, कहीं से भी ऋण के लिए आवेदन कर सकता है।

कोई भी सभी दस्तावेज़ ऑनलाइन अपलोड कर सकता है और एक बार सत्यापित होने के बाद, पैसा कुछ ही घंटों या अधिकतम एक या दो दिन में वितरित किया जा सकता है। इसके अलावा, यहां तक ​​कि पुनःpayमेंट प्रक्रिया पूरी तरह से कागज रहित है और इसे ऑनलाइन भी किया जा सकता है।

पर्सनल लोन स्वीकृत करते समय, ऋणदाता द्वारा कई कारकों पर विचार किया जाता है, जो बैंक या गैर-बैंकिंग वित्त कंपनी हो सकता है। ऐसा ही एक कारक जिस पर ऋणदाता विचार करते हैं वह है आय अनुपात पर निश्चित दायित्व (एफओआईआर)।

एफओआईआर क्या है?

एफओआईआर अनिवार्य रूप से एक पर्सनल उधारकर्ता का ऋण-से-आय अनुपात है। यह बैंक या एनबीएफसी को उधारकर्ता की ऋणग्रस्तता की स्थिति और वर्तमान में उनके पास कितनी खर्च करने योग्य आय है, इसका अंदाजा देता है।

किसी की प्रयोज्य आय जितनी अधिक होगी, सर्वोत्तम संभव ब्याज दर पर पर्सनल लोन प्राप्त करने की संभावना उतनी ही अधिक होगी। एक उच्च प्रयोज्य आय ऋणदाता को यह आराम देती है कि उधारकर्ता के पास सक्षम होने के लिए पर्याप्त मासिक आय है pay बिना किसी तनाव के उनकी ईएमआई बंद करें। एफओआईआर की गणना आम तौर पर ईएमआई भुगतान के संबंध में की जाती है।

एफओआईआर पर्सनल लोन अनुमोदन को कैसे प्रभावित करता है

किसी उधारकर्ता को विश्वसनीय माने जाने के लिए औसत FOIR 40% से 55% के बीच होता है।

कम एफओआईआर वाले उधारकर्ताओं पर उनकी मासिक आय की तुलना में कम वित्तीय दायित्व होता है। इसका मूल रूप से मतलब यह है कि उनके पास उनके वित्तीय दायित्वों की तुलना में अधिक खर्च करने योग्य आय है। और, बदले में, इसका मतलब है, वे ऋणदाता के लिए जोखिम नहीं हैं, जैसा कि वे करने में सक्षम होंगे pay उनकी ईएमआई अधिक एफओआईआर वाले उधारकर्ताओं की तुलना में अधिक आसानी से होती है।

इसलिए, कम FOIR वाले लोगों के लिए ऋण स्वीकृत होने की संभावना अधिक होती है।

एक उच्च एफओआईआर का मतलब है कि व्यक्ति की ऋणग्रस्तता अधिक है और इसलिए उनकी खर्च करने योग्य आय कम है। इसका मतलब यह है कि उन्हें यह अपेक्षाकृत कठिन लगेगा pay उनकी ईएमआई वगैरह में या तो देरी हो सकती हैpayया यहाँ तक कि उन पर चूक भी कर रहे हैं। इसलिए, ऐसे उधारकर्ता ऋणदाताओं के लिए अधिक जोखिम पैदा करते हैं।

एफओआईआर की गणना कैसे की जाती है?

एफओआईआर की गणना क्रेडिट कार्ड ऋण, मौजूदा ईएमआई सहित उधारकर्ता के सभी मासिक ऋणों को जोड़कर की जाती है payकिराया, किराया और अन्य जीवन व्यय। इस कुल राशि को उधारकर्ता की सकल मासिक आय से विभाजित किया जाता है और फिर प्रतिशत के आंकड़े पर पहुंचने के लिए 100 से गुणा किया जाता है।

एफओआईआर = (कुल ऋण/कुल मासिक आय का योग) x 100

हालाँकि, कर कटौती और सावधि जमा और आवर्ती जमा में योगदान को इस गणना से बाहर रखा गया है।

कोई एफओआईआर को कैसे नीचे ला सकता है?

ऐसे कई तरीके हैं जिनसे एक उधारकर्ता अपना एफओआईआर कम कर सकता है। इसमे शामिल है:

एक स्वस्थ क्रेडिट इतिहास रखें:

उधारकर्ताओं के पास हमेशा एक स्पष्ट और स्वच्छ क्रेडिट इतिहास होना चाहिए और उन्हें पुनः प्राप्त करना चाहिएpay उनका ऋण समय पर और पूरा हो। उन्हें कम क्रेडिट उपयोग अनुपात का भी प्रयास करना चाहिए।

एकाधिक ऋण न लें:

यदि ऋणदाता किसी व्यक्ति के नाम पर कई ऋण देखते हैं, तो उन्हें यह आभास होता है कि वह व्यक्ति हमेशा कर्ज में डूबा रहता है और अपने वित्त का प्रबंधन नहीं कर सकता है। इससे उनके अगले ऋण आवेदन को मंजूरी मिलने की संभावना कम हो जाती है क्योंकि ऋणदाता उनकी पुनः करने की क्षमता के बारे में अनिश्चित हो जाता हैpay ऋण।

सह-आवेदक के साथ आवेदन करें:

सह-आवेदक लाने से मदद मिल सकती है क्योंकि ईएमआई दोनों आवेदकों के बीच विभाजित हो जाती है और इसलिए प्रत्येक आवेदक पर बोझ कम हो जाता है। इससे एफओआईआर को कम करने में मदद मिल सकती है और ऋण आवेदन स्वीकृत होने की संभावना बेहतर हो सकती है।

निष्कर्ष

एफओआईआर यह निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकता है कि किसी व्यक्ति को पर्सनल लोन मिल सकता है या नहीं। कम एफओआईआर अनुपात बेहतर है क्योंकि इसका मतलब है कि उधारकर्ता की खर्च करने योग्य आय अधिक है pay ईएमआई से छूट.

आईआईएफएल फाइनेंस जैसे अच्छे ऋणदाता प्रदान करते हैं पर्सनल लोन एक सरल, ऑनलाइन प्रक्रिया के माध्यम से 5,000 रुपये से 5 लाख रुपये तक। आईआईएफएल फाइनेंस सर्वोत्तम क्रेडिट इतिहास और कम एफओआईआर वाले उधारकर्ताओं को सबसे अधिक प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें भी प्रदान करता है। कम ब्याज दर उधार लेने की लागत को कम करने में मदद करती है और आपकी अच्छी खासी रकम बचाती है।