क्या ईपीएफ एडवांस पर्सनल लोन से बेहतर है?

आपात्कालीन स्थिति लोगों को तब प्रभावित करती है जब इसकी सबसे कम उम्मीद होती है। कठिन समय से गुज़रते समय, पर्सनल लोन उद्धारकर्ता हो सकता है। वास्तव में, पर्सनल लोन की लोकप्रियता बढ़ रही है क्योंकि वे क्रेडिट कार्ड के किफायती विकल्प हैं। एक अन्य संभावित विकल्प ईपीएफ अग्रिम है जिसे निकासी मानदंडों में ढील देने के सरकार के फैसले के बाद अब कई लोग चुन रहे हैं।

पर्सनल लोन और ईएफपी अग्रिम दोनों का उपयोग शिक्षा, विवाह, चिकित्सा उपचार, गृह ऋण आदि के वित्तपोषण के लिए किया जा सकता हैpayमेंट, घर की मरम्मत, निर्माण, घर की खरीद आदि। लेकिन दुर्भाग्य में, दोनों में से कौन आर्थिक रूप से मजबूत हो सकता है?

ईपीएफ एडवांस

कर्मचारी भविष्य निधि संगठन ईपीएफ ग्राहकों को कुछ वित्तीय आपात स्थितियों से निपटने के लिए अपने ईपीएफ खातों से निकासी की अनुमति देता है। ईपीएफ उस फंड के निर्माण में योगदान देता है जिसका उपयोग वेतनभोगी व्यक्ति सेवानिवृत्ति के बाद कर सकते हैं। लेकिन न्यूनतम 5 साल की नौकरी पूरी करने के बाद इसे वापस लिया जा सकता है। यहां ध्यान देने वाली एक महत्वपूर्ण बात यह है कि जिस राशि को निकालने की अनुमति है वह कारण और सेवा की अवधि दोनों पर निर्भर करती है।

नए ईपीएफ ऋण नियमों के अनुसार, ईपीएफ में योगदान करने वाले सभी कर्मचारियों को केवल निम्नलिखित राशि में से कम राशि निकालने की अनुमति है:

• पीएफ खाते में जमा राशि का अधिकतम 75%।
• तीन महीने के वेतन के बराबर राशि (मूल वेतन और महंगाई भत्ता)

चिकित्सीय आपातकाल की स्थिति में, कोई व्यक्ति छह महीने का मूल वेतन या कर्मचारी का कुल योगदान और ब्याज, जो भी कम हो, निकाल सकता है।

निकासी के उद्देश्य से, कर्मचारी के पास ईपीएफओ द्वारा आवंटित यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (यूएएन) होना चाहिए। यूएएन को आधार, पैन और बैंक खाते से जोड़ा जाना चाहिए। निकासी ऑनलाइन या आवेदन की हार्ड कॉपी जमा करके की जा सकती है।

ईपीवी एडवांस बनाम पर्सनल लोन

पर्सनल लोन बैंक और आवेदक की क्रेडिट प्रोफ़ाइल के आधार पर अधिकतम 30 से 40 लाख रुपये तक उपलब्ध हैं। इन्हें अर्हता प्राप्त करना आसान है और 21 से 58 वर्ष की आयु के बीच कोई भी व्यक्ति इसका लाभ उठा सकता है। ये संपार्श्विक-मुक्त ऋण हैं और ऋणदाताओं द्वारा इन्हें उच्च जोखिम वाले ऋण के रूप में वर्गीकृत किया गया है। इसलिए अनुकूल शर्तों पर पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए उधारकर्ता के पास अच्छा क्रेडिट इतिहास होना चाहिए।

ज्यादातर बैंक 10-18% चार्ज लेते हैं पर्सनल लोन पर ब्याज. इसके विपरीत ईपीएफ लोन बिना किसी ब्याज के मिलता है। इसलिए जब अंततः बचत की बात आती है, तो ईपीएफ एडवांस का पर्सनल लोन पर मामूली लाभ होता है। उल्लेख नहीं है, ईएफपी की वापसी है quick.

पर्सनल लोनों में ब्याज दरें अधिक होती हैं क्योंकि उनमें संपार्श्विक शामिल नहीं होता है। लेकिन लगभग सभी विशेषज्ञ ईपीएफ खाते से निकासी न करने की सलाह देते हैं क्योंकि यह कुछ हद तक सेवानिवृत्ति कोष से समझौता करता है। ईपीएफ खाते पर ईपीएफ जमा पर 8.5% ब्याज दर मिलती है। इसलिए, सेवानिवृत्ति निधि को कम करने से अंततः लंबे समय में रिटर्न कम हो जाता है।

इसके अलावा, यदि कोई अपने योगदान के 5 साल से पहले निकासी करता है तो शेष राशि कर योग्य हो जाती है। ईपीएफ से एक बार निकाली गई धनराशि को दोबारा जमा नहीं किया जा सकता है, जिससे लंबे समय में वित्त प्रभावित होता है, जिसके परिणामस्वरूप कुल संचित मौद्रिक निधि पर चक्रवृद्धि प्रभाव कम हो जाता है।

निष्कर्ष

वित्तीय संकट से गुज़रते समय, ईपीएफ अग्रिम या पर्सनल लोन दोनों सुविधाजनक लग सकते हैं, हालांकि वे आदर्श समाधान नहीं हो सकते हैं। जबकि पर्सनल लोन पर अत्यधिक उच्च ब्याज दर होती है, ईपीएफ खाते से पैसे का उपयोग करने से सेवानिवृत्ति बचत कम हो जाती है।

हालाँकि, संकट के बीच किसी एक विकल्प पर विचार करना पड़ सकता है। निर्णय लेने से पहले सभी कारकों पर विचार करना और सोच-समझकर निर्णय लेना आदर्श है। पात्रता मानदंड के कारण पर्सनल लोन को ईपीएफ अग्रिमों की तुलना में थोड़ी बढ़त हासिल है। लेकिन इसमें शामिल है payकुल ऋण राशि पर उच्च ब्याज दर होना। ईपीएफ अग्रिम ब्याज मुक्त है, हालांकि नए ईपीएफ ऋण नियम के अनुसार कर छूट केवल तभी दी जाती है जब कर्मचारी के पास पांच साल तक निरंतर सेवा रिकॉर्ड हो।

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