व्यक्तिगत ऋण मंजूरी में क्रेडिट रिपोर्ट का महत्व

एक व्यक्ति के रूप में व्यक्ति के पास अपनी अल्पकालिक आपातकालीन नकदी जरूरतों को पूरा करने के लिए विभिन्न विकल्प होते हैं। आदर्श परिदृश्य में, किसी को ऐसी आवश्यकताओं के लिए नकदी या बैंक में या कुछ तरल बचत उपकरणों में जमा की गई छोटी बचत आरक्षित रखनी चाहिए, जिसका उपयोग किया जा सके। quickयदि आवश्यक हो तो ly.

लेकिन जिनके पास ऐसी बचत का सहारा नहीं है, उनके लिए बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों (एनबीएफसी) से उधारकर्ता-अनुकूल ऋण उपलब्ध हैं। ये ऋण विभिन्न रूपों में आते हैं और किसी को दोस्तों और परिवार से पैसे मांगने की शर्मिंदगी की चिंता किए बिना इसे अपनी इच्छानुसार उपयोग करने की स्वतंत्रता देते हैं।

ऐसे ऋणों का सबसे आम रूप जो कोई व्यक्ति ले सकता है वह है व्यक्तिगत ऋण। ये ऋणदाताओं द्वारा व्यक्तियों को दिए जाने वाले असुरक्षित या संपार्श्विक-मुक्त ऋण हैं। चूंकि वे किसी भी सुरक्षा के साथ टैग नहीं आते हैं, ऋणदाताओं को ऋण आवेदन का आकलन करने के लिए उधारकर्ता की साख को देखने की आवश्यकता होती है।

क्रेडिट रिपोर्ट

इस साख योग्यता में विभिन्न तत्व होते हैं लेकिन ऋण देने वाली संस्थाएं किसी आवेदन को संसाधित करने के लिए कुछ बुनियादी फिल्टर पर ध्यान केंद्रित करती हैं। विशेष रूप से, वे व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास को देखते हैं और यह क्रेडिट रिपोर्ट के माध्यम से किया जाता है।

क्रेडिट रिपोर्ट में लिए गए ऋणों के संबंध में पिछले व्यवहार जैसे पहलुओं को शामिल किया गया हैpayयह जांचने के लिए कि कोई व्यक्ति कर्ज चुकाने में कितना अनुशासित है, ट्रैक रिकॉर्ड और चूक, यदि कोई हो, का उल्लेख करें। रिपोर्ट वर्तमान बकाया ऋणों पर भी नज़र रखती है क्योंकि यह किसी व्यक्ति की नए ऋणों और उसके बकाया ब्याज आदि को संभालने की क्षमता को प्रभावित करती है।

यह उधारकर्ता द्वारा उपयोग किए जाने वाले क्रेडिट कार्ड को भी ध्यान में रखता है क्योंकि यह भी एक अन्य प्रकार का उधार है। यहां एक महत्वपूर्ण बात यह है कि इसकी आवश्यकता नहीं है pay हर महीने देय पूरी राशि वापस करें। यदि कोई रहा हो payकार्ड का उपयोग करने के लिए हर महीने 'न्यूनतम देय राशि' वापस करना, यह काफी अच्छा है।

क्रेडिट रिपोर्ट का सबसे महत्वपूर्ण पहलू क्रेडिट स्कोर है, जो तीन अंकों का अंक है जो वित्तीय प्रणाली में प्रत्येक व्यक्ति के लिए उत्पन्न होता है। यह संख्या 300-900 के भीतर होती है, जिसमें कम स्कोर कम साख वाले व्यक्ति को दर्शाता है और इसके विपरीत।

ऋणदाता यह आकलन करने के लिए उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर को देखते हैं कि ऋण का पूरा भुगतान और ली गई समय अवधि के भीतर किए जाने की कितनी संभावना है।

क्रेडिट रिपोर्ट का महत्व

कुछ प्रकार के ऋण जिन्हें सुरक्षित ऋण कहा जाता है, जैसे ऑटोमोबाइल ऋण या गृह ऋण, ऋणदाता के पास गिरवी रखी गई संपत्ति के स्वामित्व के साथ दिया जाता है। इस तथ्य को देखते हुए कि व्यक्तिगत ऋण एक असुरक्षित ऋण है, या बिना किसी संपार्श्विक के ऋण है, धन को आगे बढ़ाने वाली वित्तीय एजेंसी उधारकर्ता की साख निर्धारित करने के लिए क्रेडिट इतिहास और क्रेडिट स्कोर की जांच करती है।

हालांकि इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि उच्च साख वाला व्यक्ति निर्धारित समय के अनुसार सभी बकाया राशि के साथ पैसा लौटाएगा, क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर पिछले व्यवहार से एक संकेत प्रदान करते हैं कि उधारकर्ता भविष्य में कैसे कार्य कर सकता है।

ऋणदाता जिस मूल सिद्धांत का उपयोग करते हैं वह यह है कि यदि किसी व्यक्ति के पास ए 750 या अधिक का क्रेडिट स्कोर तब वह साख की सीमा को पूरा करता है।

विशेष रूप से, कम स्कोर या अतीत में किसी ऋण में चूक किसी को व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने के लिए अयोग्य नहीं बनाती है। उदाहरण के लिए, एनबीएफसी अपनी ऋण देने की प्रथाओं में अधिक लचीले होते हैं और आमतौर पर खराब क्रेडिट रिपोर्ट या कम क्रेडिट स्कोर वाले लोगों से ऋण आवेदन स्वीकार करते हैं, हालांकि वे ऋण देने से होने वाले अतिरिक्त जोखिम को कवर करने के लिए ब्याज दर बढ़ा सकते हैं।

दूसरी ओर, वाणिज्यिक बैंक आमतौर पर क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर को अधिक सख्ती से ट्रैक करते हैं। इसलिए, इस बात की बहुत अधिक संभावना है कि बैंक इसे अस्वीकार कर देगा व्यक्तिगत ऋण आवेदन यदि स्कोर 700-750 के स्तर से नीचे है या किसी ने अतीत में कोई डिफॉल्ट किया है। यह तब भी सच है, जब ऋण आवेदक की आय समान मासिक किस्तों (ईएमआई) का भुगतान करने के लिए आवश्यक आय से कहीं अधिक हो।

यह याद रखना चाहिए कि एक अच्छी क्रेडिट रिपोर्ट और उच्च स्कोर न केवल व्यक्तिगत ऋण आवेदन को मंजूरी दिलाने के लिए महत्वपूर्ण है, बल्कि इसके लिए भी महत्वपूर्ण है:

• Quick अनुमोदन
• कम ब्याज शुल्क
• अधिक लचीला payमानसिक शर्तें
• बड़ी राशि के लिए पात्रता

नतीजतन, उधारकर्ताओं को व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने के लिए ऋणदाता की नजर में उच्च समझी जाने वाली साख का लाभ उठाने के लिए अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है।

निष्कर्ष

A व्यक्तिगत ऋण एक संपार्श्विक-मुक्त ऋण है जहां उधारकर्ता को कोई सुरक्षा जमा नहीं करनी पड़ती है। इस कारण से, ऋणदाता व्यक्तिगत ऋण आवेदन को स्वीकृत या अस्वीकार करने का निर्णय क्रेडिट रिपोर्ट और इस प्रकार आवेदक के क्रेडिट स्कोर पर आधारित करते हैं।

क्रेडिट स्कोर सिर्फ ऋण की मंजूरी का निर्धारण नहीं करता है बल्कि एक उच्च स्कोर कम ब्याज शुल्क में बदल जाता है, quickएर अनुमोदन, उच्च ऋण राशि के लिए पात्रता और सुविधाजनक पुनःpayमानसिक शर्तें.

आईआईएफएल फाइनेंस तेज डिजिटल प्रक्रिया के माध्यम से बिना किसी सुरक्षा की आवश्यकता के 5 महीने तक के लिए 42 लाख रुपये तक का व्यक्तिगत ऋण प्रदान करता है। इसके अलावा, यह उच्च क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं को सबसे अधिक प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें प्रदान करता है।