आप पर्सनल लोन और प्रतिभूतियों पर मांगे गए ऋण के बीच कैसे निर्णय लेते हैं?

आज खुद को वित्तीय संकट में पाना कोई असामान्य बात नहीं है। चाहे मेडिकल आपात स्थिति हो या गुलाबी पर्ची, अचानक स्थानांतरण और स्थानांतरण, उच्च शिक्षा के आसमान छूते शुल्क - सूची अंतहीन है। यहां तक ​​​​कि अगर कोई संकट नहीं है, तो भी अक्सर ऐसी स्थितियां होती हैं जहां आप चाहते हैं कि आपके पास आपके बचत खाते में उपलब्ध नकदी से अधिक नकदी हो - एक घर का नवीनीकरण, एक शादी, या एक छुट्टी की पेशकश जिसे आप आसानी से मना नहीं कर सकते।

शुक्र है कि आज ऐसे कई ऋण उत्पाद हैं जिनका आप ज़रूरत के समय में लाभ उठा सकते हैं। इस ब्लॉग में हम दो ऋण उत्पादों पर चर्चा करते हैं - पर्सनल लोन और प्रतिभूतियों के विरुद्ध ऋण। आरंभ करने के लिए आइए प्रत्येक उत्पाद की बुनियादी विशेषताओं पर नजर डालें।

पर्सनल लोन बैंकों और एनबीएफसी द्वारा व्यक्तियों को दिया जाने वाला एक असुरक्षित ऋण है। ऋण की राशि ऋणदाता से ऋणदाता के हिसाब से अलग-अलग होती है। तुम कर सकते हो पर्सनल लोन प्राप्त करें कम से कम 5000/- रूपये या अधिकतम 50 लाख रूपये तक की राशि के लिए। आप कितनी वास्तविक राशि प्राप्त कर सकते हैं यह आपके पुनः पर निर्भर करेगाpayमानसिक क्षमता. ऋण की अवधि ऋणदाता के आधार पर साढ़े तीन से छह साल तक होती है। अधिकांश ऋणों की तरह, अंतिम ऋण राशि उस धन पर निर्भर करेगी जिसे आप ईएमआई के लिए अलग रख सकते हैं payआपके नियमित मासिक खर्चों के लिए पर्याप्त राशि रखने के बाद, प्रत्येक माह भुगतान करें। एक असुरक्षित ऋण होने के कारण, दी जाने वाली ब्याज दरें सुरक्षित ऋणों की तुलना में अधिक होती हैं, जैसे सुरक्षा के बदले मांगा गया ऋण या गृह ऋण। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपको 11% के भीतर ब्याज दरों के साथ सर्वोत्तम पर्सनल लोन सुरक्षित करने में मदद करता है। तथापि, पर्सनल लोन पर ब्याज दरें जुलाई 44 में लेखन के समय बाजार दरों के अनुसार 2023% तक हो सकता है।

प्रतिभूतियों के विरुद्ध मांगा गया ऋण या प्रतिभूति के विरुद्ध ऋण, दूसरी ओर एक सुरक्षित ऋण है जिसमें सुरक्षा को संपार्श्विक के रूप में पेश किया जाता है। प्रतिभूतियों में गैर-परिवर्तनीय डिबेंचर, बीमा पॉलिसियां, म्यूचुअल फंड, शेयर, राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र आदि शामिल हो सकते हैं। प्रत्येक ऋणदाता के पास प्रतिभूतियों की एक विस्तृत सूची होगी जिसके विरुद्ध ऋण की पेशकश की जा सकती है। असुरक्षित पर्सनल लोन की तुलना में ब्याज दरें कम होती हैं. ऋण राशि शेयरों और जमा की गई प्रतिभूतियों के मूल्य पर निर्भर करती है। यह जमा की गई प्रतिभूतियों के मूल्य का 50% से 85% के बीच हो सकता है। कुछ ऋणदाता ऋण राशि तय करने के लिए आपके आय स्तर और क्रेडिट स्कोर का भी आकलन करेंगे।

प्रतिभूतियों के बदले मांगे गए ऋण और पर्सनल लोन के बीच महत्वपूर्ण अंतर यह है कि पूर्व आमतौर पर ओवरड्राफ्ट सुविधा के रूप में प्रदान किया जाता है। इसलिए आपसे केवल उपयोग की गई राशि पर ब्याज लिया जाता है, न कि कुल ओवरड्राफ्ट सीमा पर, पर्सनल लोन के विपरीत जहां आपसे संपूर्ण ऋण राशि पर ब्याज लिया जाता है। इसके अतिरिक्त, आप लाभांश और बोनस अर्जित करना जारी रख सकते हैं pay-संपार्श्विक के रूप में जमा की गई प्रतिभूतियों से बाहर। हालाँकि, जैसे शेयर और म्यूचुअल फंड जैसी कुछ प्रतिभूतियों की कीमत में उतार-चढ़ाव होता है, ऋण मूल्य में भी उतार-चढ़ाव होता है। यदि कीमतें नीचे की ओर बढ़ती हैं, तो आपसे या तो अधिक प्रतिभूतियां जमा करने या पुनः जमा करने के लिए कहा जाएगाpay कुछ रकम ले ली. दंडात्मक शुल्क आमतौर पर ऋणदाता के साथ सहमत सीमा से अधिक निकाली गई राशि पर लागू होते हैं। प्रतिभूतियों के बदले मांगे गए ऋण की अवधि के संबंध में, यह भी ऋणदाता से ऋणदाता में भिन्न होता है। टाटा कैपिटल के मामले में, इसका कार्यकाल ऑटो नवीनीकरण सुविधा के साथ एक वर्ष का है। अन्य ऋणदाता ऋण राशि के मूल्य और लगाए गए ब्याज दर के आधार पर एक अवधि की पेशकश करते हैं। ऋण राशि 50,000/- रुपये से 1 करोड़ रुपये तक होती है। सबसे महत्वपूर्ण अंतरों में से एक यह है कि प्रतिभूतियों के विरुद्ध ऋण प्राप्त करने के लिए आपको अच्छे क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता नहीं है।

इसलिए, पर्सनल लोन और प्रतिभूति के बदले ऋण लेने का निर्णय मुख्य रूप से इस बात पर निर्भर करता है कि आपके लिए सबसे उपयुक्त क्या है। यदि राशि अपेक्षाकृत कम है और आवश्यकता वास्तव में तुरंत है, तो पर्सनल लोन एक बेहतर विकल्प हो सकता है क्योंकि IIFL फाइनेंस जैसे कुछ ऋणदाताओं के मामले में प्रोसेसिंग का समय एक दिन से भी कम हो सकता है। आवेदन ऑनलाइन होते हैं और कागजी कार्रवाई न्यूनतम होती है। हालांकि, पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए और आपकी आयु 23 वर्ष से अधिक होनी चाहिए।

यदि ऋण राशि बड़ी है और आपके पास आवश्यक शोध करने के लिए समय है तो प्रतिभूतियों पर ऋण आमतौर पर बेहतर काम करता है। आपको यह जांचना होगा कि क्या आपके नाम पर मौजूद प्रतिभूतियों का ऋणदाता द्वारा उनके विरुद्ध ऋण के लिए सम्मान किया जाएगा, और फिर आवश्यक दस्तावेज़ साथ रखें। चूंकि ब्याज दरें काफी कम हैं, जिस उम्र में आप ऋण प्राप्त कर सकते हैं वह अठारह वर्ष है, और ब्याज केवल निकाली गई राशि पर लिया जाता है, यह अक्सर बेहतर काम करता है यदि ऋण राशि बड़ी है और यदि आपको ऋण की आवश्यकता नहीं है एकमुश्त राशि. इसलिए यह अच्छी तरह से काम करता है, खासकर यदि आप गहन मरम्मत और नवीनीकरण के लिए ऋण ले रहे हैं या यदि आपके व्यवसाय में लंबे समय से नकदी प्रवाह की समस्या है।

अंत में, यह तय करने के लिए कि प्रतिभूतियों के बदले ऋण लेना है या पर्सनल लोन, यह सबसे अच्छा है कि आप इस बात की गहन तुलना करें कि प्रत्येक ऋणदाता प्रत्येक उत्पाद के लिए ऋण राशि, ब्याज दरों, शुल्कों और दंड के संदर्भ में क्या पेशकश कर रहा है। इसकी तुलना अपनी ज़रूरत से करें और वह चुनें जिसकी कीमत आपको लंबे समय में सबसे कम होगी।