सर्वश्रेष्ठ पर्सनल लोन ऋणदाता का चयन कैसे करें

पिछले एक दशक में पर्सनल लोन बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों द्वारा पेश किए जाने वाले सबसे लोकप्रिय ऋण उत्पादों में से एक के रूप में उभरा है। लोग न केवल आपात स्थिति के दौरान नकदी की जरूरतों को पूरा करने के लिए बल्कि शादियों, छुट्टियों और घरेलू खरीदारी के लिए भी पर्सनल लोन का विकल्प चुन रहे हैं।

पर्सनल लोन प्रकृति में असुरक्षित होते हैं, जिसका अर्थ है कि आवेदकों को धन प्राप्त करने के लिए ऋण देने वाले संस्थानों को कोई संपार्श्विक या सुरक्षा प्रदान करने की आवश्यकता नहीं होती है। यही कारण है कि जब लोगों को धन की तुरंत आवश्यकता होती है तो वे पर्सनल लोन चुनते हैं।

ऋणदाताओं के बीच बढ़ती मांग और प्रतिस्पर्धा को देखते हुए, हममें से अधिकांश को अक्सर बैंकों और गैर-बैंक वित्त कंपनियों से आकर्षक दरों पर पर्सनल लोन की पेशकश करने वाले टेक्स्ट संदेश या फोन कॉल प्राप्त हुए होंगे। जिस बैंक में आपका वेतन या बचत खाता है, वह आपको आसानी से पर्सनल लोन दे सकता है, लेकिन तुलना के उद्देश्य से अन्य उधारदाताओं के माध्यम से जांच करना एक अच्छा विचार है।

इससे पहले कि आप पर्सनल लोन लेने का फैसला करें, कुछ चीजें हैं जिन्हें यह सुनिश्चित करने के लिए ध्यान में रखा जाना चाहिएpayमेंट प्रबंधनीय है और यह आपको उनके खर्चों में कटौती करने के लिए मजबूर नहीं करता है। यह चेकलिस्ट आपको ऐसे ऋणदाता को चुनने में मदद कर सकती है जो आपकी आवश्यकताओं जैसे कि ऋण राशि, ईएमआई राशि और पुनः के अनुसार सबसे उपयुक्त है।payमानसिक अवधि.

लोन की राशि 

जबकि बैंक बड़ी पर्सनल पेशकश के साथ आपका पीछा कर रहे होंगे, पहले आपकी आवश्यकता को समझना महत्वपूर्ण है। राशि तय करने के बाद, उधारकर्ता बैंकों और एनबीएफसी की वेबसाइटों की जांच कर सकते हैं क्योंकि उनमें से प्रत्येक न्यूनतम और अधिकतम राशि प्रदान करता है और फिर उनकी आवश्यकता से मेल खाने वाले ऋणदाताओं को शॉर्टलिस्ट कर सकता है। याद रखें कि पर्सनल लोन पर ब्याज दरें गोल्ड लोन जैसे सुरक्षित ऋण से अधिक होती हैं, और उच्च ऋण राशि उच्च ईएमआई में तब्दील हो जाएगी। इसलिए जरूरी है कि रकम को अपनी जरूरतों तक ही सीमित रखा जाए.

जबकि बैंक अधिक मात्रा और तुलनात्मक रूप से कम दरों की पेशकश करते हैं, गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों की तुलना में प्रसंस्करण समय धीमा होता है।

ब्याज दर

वर्तमान में, पर्सनल लोन पर ब्याज दर लगभग 9.50% से शुरू होती है और 15-20% तक जा सकती है। इसलिए, भले ही आपके पास अपने होम बैंक से पूर्व-अनुमोदित प्रस्ताव हो, अन्य उधारदाताओं द्वारा ली जाने वाली ब्याज दरों की जांच करने में कोई नुकसान नहीं है। कम दर पाना संभव है, जो आपकी ईएमआई को कम करने में मदद कर सकता है।

बैंकों और एनबीएफसी द्वारा ली जाने वाली अंतिम ब्याज दर मासिक आय, क्रेडिट स्कोर आदि जैसे कारकों पर निर्भर करती है। कई ऑनलाइन एकत्रीकरण वेबसाइटें बैंकों की एक सूची प्रदान करती हैं, जिससे विभिन्न उधारदाताओं के शुल्कों की तुलना करना आसान हो जाता है। ऐसे ऑनलाइन कैलकुलेटर भी हैं जो ऋण राशि, ब्याज दर और पुनः भुगतान की अवधि दर्ज करने के बाद मासिक ईएमआई निर्धारित करने में मदद करते हैंpayउल्लेख. जांचने का एक तरीका प्रति 1 लाख रुपये के ऋण पर ईएमआई राशि है।

प्रक्रिया शुल्क

ए की लागत पर्सनल लोन यह न केवल ब्याज दर पर बल्कि प्रसंस्करण और सत्यापन शुल्क जैसे अन्य शुल्कों पर भी निर्भर करता है। ये वे लागतें हैं जो बैंक और अन्य ऋणदाता आपके आवेदन की समीक्षा करते समय उठाते हैं। हालांकि प्रोसेसिंग शुल्क ऋण राशि की तुलना में छोटा लग सकता है, लेकिन यह आपके पर्सनल लोन की अंतिम लागत को बढ़ा सकता है। ऋणदाताओं द्वारा ली जाने वाली प्रोसेसिंग फीस आमतौर पर ऋण राशि का 0.5% से 2.50% के बीच होती है।

आमतौर पर, बैंक अपनी वेबसाइट पर न्यूनतम और अधिकतम प्रोसेसिंग शुल्क भी प्रदान करते हैं ताकि उधारकर्ता सूचित कॉल ले सकें। कुछ बैंक त्योहारी सीज़न की पेशकश के हिस्से के रूप में ऐसे शुल्क भी माफ कर देते हैं।

प्रोसेसिंग फीस का भुगतान शुरुआत में ही किया जा सकता है। वैकल्पिक रूप से, बैंक और एनबीएफसी संवितरण से पहले इसे ऋण राशि से काट भी सकते हैं।

बैंक सत्यापन शुल्क भी लगाते हैं। ऋण आवेदन पर कार्रवाई करते समय, बैंक उधारकर्ता की साख को सत्यापित करने के लिए एक बाहरी एजेंसी को नियुक्त कर सकते हैं। ऐसा करने के लिए, ऋणदाताओं को अतिरिक्त लागत वहन करनी पड़ती है, जो सत्यापन शुल्क के रूप में पर्सनल लोन आवेदकों से वसूल की जाती है।

लचीला पुनःpayबयान

ऐसे बैंक या एनबीएफसी को चुनना महत्वपूर्ण है जो आपको लचीला रिटर्न प्रदान करता हैpayकार्यकाल के संदर्भ में विकल्प बताएं। आदर्श रूप से, ब्याज के बोझ से बचने के लिए पर्सनल लोन को जल्द से जल्द चुकाया जाना चाहिए। लेकिन बड़ी रकम के पर्सनल लोन के लिए, ऐसे ऋणदाता का चयन करें जो लंबी अवधि की पेशकश करता होpayकार्यकाल महत्वपूर्ण है क्योंकि, छोटे कार्यकाल चक्र में, ईएमआई राशि बड़ी हो सकती है।

फौजदारी शुल्क

पर्सनल लोन ऋणदाता चुनते समय यह भी एक महत्वपूर्ण कारक है। यदि आप पुन: निर्णय लेते हैंpay कार्यकाल या निर्धारित अवधि से पहले ऋण - उस धन के साथ जो आपको बोनस या परिवार के किसी सदस्य से उपहार में मिला हो - बैंक और एनबीएफसी ब्याज पर नुकसान की भरपाई के लिए फौजदारी शुल्क लेते हैं। यह आमतौर पर बकाया राशि का 2% से 4% के बीच होता है। इसलिए, शीघ्र पुनर्भुगतान का विकल्प चुनने से पहले यह आकलन कर लें कि ब्याज बचत काफी बड़ी है या नहींpayजाहिर है।

उधारकर्ताओं को अन्य शुल्कों की भी जांच करनी चाहिए जैसे कि जुर्माना जो ऋणदाता ईएमआई पर चूक करने पर लगाते हैं। यदि उधारकर्ता डुप्लिकेट ऋण का अनुरोध करते हैं तो बैंक एक छोटा सा शुल्क भी लगाते हैंpayमानसिक कार्यक्रम.

निष्कर्ष

न्यूनतम कागजी कार्रवाई और आकर्षक पेशकश के साथ पर्सनल लोन लेना आसान हो गया है। हालाँकि, उधारकर्ताओं को ऐसे प्रस्तावों को आँख बंद करके स्वीकार नहीं करना चाहिए और एक चेकलिस्ट चलाकर नियमों और शर्तों की समीक्षा करनी चाहिए। उन्हें ब्याज दर, शुल्क और पुनः की तुलना करनी चाहिएpayसर्वोत्तम संभव प्रस्ताव प्राप्त करने के लिए विभिन्न उधारदाताओं के बीच लचीलेपन का उल्लेख करें।

भारत की शीर्ष एनबीएफसी में से एक, आईआईएफएल फाइनेंस ने बनाया है आवेदन की प्रक्रिया आसान और सरल. कुछ ही क्लिक के भीतर, भौतिक कागजी कार्रवाई की परेशानी को कम करते हुए, ऑनलाइन प्रक्रिया के माध्यम से आवेदन किया जा सकता है। आईआईएफएल फाइनेंस प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर साढ़े तीन साल की अवधि के लिए 5 लाख रुपये तक का पर्सनल लोन प्रदान करता है।