मुझे 40,000 रुपये वेतन पर कितना पर्सनल लोन मिल सकता है?

पर्सनल लोन सबसे लोकप्रिय ऋण उत्पादों में से एक हैं क्योंकि: quick और आसान आवेदन प्रक्रिया और पर्सनल खर्चों की एक श्रृंखला को कवर करने में उनकी उपयोगिता।

कई बैंक, गैर-बैंकिंग वित्त संगठन और आधुनिक फिनटेक ऋणदाता मजबूत क्रेडिट इतिहास वाले उधारकर्ताओं को असुरक्षित पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। payपीछे की क्षमताएँ।

हालाँकि, संभावित उधारकर्ताओं को पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने के लिए ऋणदाता द्वारा निर्धारित पात्रता आवश्यकताओं और न्यूनतम आय की आवश्यकता को पूरा करना होगा। सबसे आम पात्रता आवश्यकता आवेदक की मासिक आय या वेतन से संबंधित है - सामान्य तौर पर, अधिकांश ऋणदाता यह निर्धारित करते हैं कि आवेदकों को पात्र होने के लिए न्यूनतम मासिक वेतन 15,000 रुपये करना होगा, हालांकि यह सीमा ऋणदाता से ऋणदाता के लिए भिन्न हो सकती है।

इस तथ्य के कारण कि पर्सनल लोन के लिए किसी भी प्रकार की संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है, ऋणदाता कम आय वाले उधारकर्ताओं को जोखिम भरा ग्राहक मानते हैं और उन्हें अत्यधिक ब्याज दरों पर ऋण प्रदान करते हैं। जबकि मासिक आय पर्सनल लोन के लिए पात्रता स्थापित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है, ऋणदाता निर्णय लेने से पहले उधारकर्ताओं के क्रेडिट स्कोर की भी जांच करते हैं।

इसलिए, यदि कोई व्यक्ति पहले से ही न्यूनतम पात्रता आवश्यकता को पूरा करता है, तो ऋणदाता द्वारा उनके ऋण आवेदन को मंजूरी देने की संभावना अधिक होती है। लेकिन कोई बैंक या एनबीएफसी वास्तव में ऋण की राशि और 40,000 रुपये की आय वाले व्यक्ति को कितना ऋण मिल सकता है, यह कैसे तय करता है?

पर्सनल लोन राशि

सामान्य तौर पर, पर्सनल लोन की राशि किसी व्यक्ति की आय, खर्च, मौजूदा ऋण दायित्वों और क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करती है। मोटे तौर पर, बैंक और गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियां पर्सनल लोन चाहने वाले व्यक्ति को स्वीकृत राशि की गणना करने के लिए दो तरीकों का उपयोग करती हैं। पहला गुणक विधि है जबकि दूसरा निश्चित दायित्व आय अनुपात या ईएमआई/एनएमआई अनुपात, या उधारकर्ता की शुद्ध मासिक आय के बराबर मासिक किस्त के अनुपात को ध्यान में रखता है।

गुणक विधि में, ऋणदाता आमतौर पर एक ऐसी राशि स्वीकृत करते हैं जो मासिक आय का गुणक होती है। यह गुणक 10 से 20 गुना तक या कुछ मामलों में इससे भी अधिक हो सकता है। अनिवार्य रूप से, इसका मतलब यह है कि 40,000 रुपये की मासिक आय वाला व्यक्ति 4 लाख रुपये से 8 लाख रुपये के बीच कहीं भी ऋण राशि के लिए पात्र होगा।

750 से ऊपर उच्च क्रेडिट स्कोर वाले लोगों के लिए गुणक अधिक होगा, और कमजोर स्कोर वाले लोगों के लिए कम होगा। इसके अलावा, कम ऋण-से-आय अनुपात वाले उधारकर्ताओं के लिए गुणक अधिक होगा और इसके विपरीत।

निश्चित दायित्व आय अनुपात (एफओआईआर) और ईएमआई/एनएमआई अनुपात न केवल उधारकर्ता की आय बल्कि उनके खर्चों पर भी विचार करते हैं। ये अनुपात उधारकर्ता की प्रयोज्य आय और पुनः का संकेत देते हैंpayमानसिक क्षमता और ऋण राशि तय करने में महत्वपूर्ण कारक हैं।

एफओआईआर और ईएमआई/एनएमआई अनुपात की गणना किराया या गृह ऋण ईएमआई, अन्य ऋण ईएमआई, क्रेडिट कार्ड बिल के साथ-साथ भविष्य निधि जैसी वैधानिक कटौती के बाद शुद्ध मासिक आय सहित सभी निश्चित मासिक खर्चों को ध्यान में रखकर की जाती है। अधिकांश ऋणदाता चाहते हैं कि ये अनुपात 40-50% से अधिक न हो।

मूल रूप से, इसका मतलब यह है कि संभावित उधारकर्ता की ईएमआई, मौजूदा और नए ऋण दोनों के लिए, शुद्ध मासिक आय का 40-50% से अधिक नहीं होनी चाहिए। इसलिए, 40,000 रुपये की मासिक आय के साथ ईएमआई 20,000 रुपये से अधिक नहीं होनी चाहिए। ब्याज दर, कार्यकाल और क्रेडिट स्कोर जैसे अन्य कारकों के आधार पर, ऋण राशि 2 लाख रुपये से 10 लाख रुपये के बीच कहीं भी हो सकती है।

कार्यकाल, ब्याज दर, क्रेडिट स्कोर

पर्सनल लोन की अवधि कुछ महीनों से लेकर पांच साल या उससे भी अधिक हो सकती है। ब्याज दरें भी ऋणदाता से ऋणदाता के लिए भिन्न होती हैं और उधारकर्ताओं के लिए उनकी आय, क्रेडिट स्कोर और अन्य मापदंडों के आधार पर भिन्न होती हैं। सामान्य तौर पर, ब्याज दरें 10% से 35% के बीच होती हैं पर्सनल लोन. ऋणदाता कमजोर क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को उच्च ब्याज दर पर ऋण प्रदान करते हैं और उच्च क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों को कम दर पर ऋण प्रदान करते हैं।

क्रेडिट स्कोर किसी व्यक्ति की साख को दर्शाता है और इसकी गणना क्रेडिट इतिहास जैसे कि पिछले या मौजूदा ऋण और पुनः के आधार पर की जाती हैpayment. स्कोर 300 से 900 तक होता है, 750 से ऊपर का स्कोर मजबूत साख को दर्शाता है। वहीं, 550-600 से कम स्कोर पर लोन मिलना मुश्किल हो जाता है।

निष्कर्ष

बैंक और एनबीएफसी पर्सनल लोन स्वीकृत करते समय कई कारकों पर विचार करते हैं, और मासिक आय उन मापदंडों में से एक है। संभावित उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर, मासिक खर्च, अन्य चल रहे ऋण और कार्यकाल भी ऋण राशि और पुनः को प्रभावित करते हैंpayब्याज दर जैसी शर्तें।

जबकि 40,000 रुपये तक की मासिक आय वाले उधारकर्ता स्वचालित रूप से उच्च जोखिम वाली श्रेणी में नहीं आ सकते हैं, अधिकांश ऋणदाता ग्राहकों के इस वर्ग को ऋण देने से पहले उचित परिश्रम करेंगे। सामान्य तौर पर, 40,000 रुपये की मासिक आय वाले लोग 4-8 लाख रुपये का ऋण पाने की उम्मीद कर सकते हैं, बशर्ते उनके पास उच्च क्रेडिट स्कोर हो, कोई मौजूदा ईएमआई न हो और ऋणदाताओं के अन्य पात्रता मानदंडों को पूरा करें।

हालांकि, पहले ऋण आवेदन के लिए आवेदन करना, उधारकर्ताओं को ऋणदाताओं की ब्याज दरों और अन्य नियमों और शर्तों पर शोध करना चाहिए। महत्वपूर्ण बात यह है कि किसी भी परेशानी से बचने के लिए किसी को केवल प्रतिष्ठित बैंकों या आईआईएफएल फाइनेंस जैसे एनबीएफसी से ही उधार लेना चाहिए।

उदाहरण के लिए, आईआईएफएल फाइनेंस पूरी तरह से डिजिटल प्रक्रिया के माध्यम से पर्सनल लोन को मंजूरी देता है जिसके लिए न्यूनतम कागजी कार्रवाई की आवश्यकता होती है। कंपनी, भारत की सबसे बड़ी एनबीएफसी में से एक, तीन महीने से साढ़े तीन साल तक की अवधि के लिए 5,000 रुपये से शुरू होकर 5 लाख रुपये तक का पर्सनल लोन प्रदान करती है।