मुझे 30,000 रुपये वेतन पर कितना पर्सनल लोन मिल सकता है?

बहुत से लोग अक्सर नए इलेक्ट्रॉनिक्स, फर्नीचर और कपड़ों पर पैसा खर्च करते हैं, और खरीदारी की लागत उनके बजट या हाथ में मौजूद नकदी से अधिक हो सकती है। इन स्थितियों में पर्सनल लोन मददगार हो सकता है। खरीदारी व्यक्तिगत ऋण के उपयोगों में से एक है। इसका उपयोग गृह सुधार, शिक्षा लागत या शादी की तैयारियों के लिए भी किया जा सकता है।

अप्रत्याशित स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं होने पर व्यक्तिगत ऋण चिकित्सा लागत को कवर करने में बहुत मददगार हो सकता है। बहुत से लोग व्यक्तिगत ऋण का उपयोग अपने व्यवसाय को शुरू करने और विस्तार करने के साथ-साथ कई ऋणों को एक में समेकित करने के लिए करते हैं।

तो, 30,000 रुपये के मासिक वेतन पर आपको कितना पर्सनल लोन मिल सकता है?

व्यक्तिगत ऋण राशि तय करने वाले कारक

व्यक्तिगत ऋण के माध्यम से कोई व्यक्ति कितनी राशि उधार ले सकता है, यह कई कारकों पर निर्भर करता है जैसे कि किसी का क्रेडिट स्कोर, आय, व्यय और अन्य खुले ऋण जो उनके पास हो सकते हैं।

• विश्वस्तता की परख -

किसी उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर का उपयोग उनकी व्यक्तिगत साख के आधार पर ऋण के लिए उनके आवेदन का मूल्यांकन करने के लिए किया जाता है। देश में क्रेडिट सूचना सेवाएं शुरू करने वाली पहली कंपनी के बाद इसे अक्सर CIBIL स्कोर के रूप में जाना जाता है। यह तीन अंकों की संख्या है जिसकी सीमा 300 से 900 तक होती है। क्रेडिट इतिहास जितना बेहतर होगा, स्कोर उतना ही अधिक होगा और इसके विपरीत। स्कोर वर्तमान या पिछले ऋण, क्रेडिट कार्ड के उपयोग और समय पर पुनर्भुगतान के आधार पर उधारकर्ता की साख को दर्शाता हैpayment. यह मूल रूप से पिछले 36 महीनों के लिए इसे ट्रैक करता है, और यदि एक समान मासिक किस्त (ईएमआई) चूक जाती है, तो क्रेडिट स्कोर प्रभावित होता है।

• आय -

सामान्य तौर पर, बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तपोषण संगठन व्यक्तिगत ऋण की तलाश कर रहे उधारकर्ता को दी जाने वाली राशि निर्धारित करने के लिए दो तकनीकों का उपयोग करते हैं - गुणक दृष्टिकोण और ऋण-आय अनुपात।

गुणक दृष्टिकोण में, ऋणदाता एक ऐसी राशि स्वीकृत करते हैं जो उधारकर्ता की मासिक आय का गुणक होती है। कई कारकों के आधार पर यह गुणक 10-20 गुना हो सकता है। संक्षेप में, इसका मतलब है कि प्रति माह 30,000 रुपये कमाने वाला व्यक्ति 3 लाख रुपये से 6 लाख रुपये तक की ऋण राशि के लिए अर्हता प्राप्त कर सकता है। गुणक आमतौर पर उच्च क्रेडिट स्कोर के साथ बढ़ता है। इसलिए, 30,000 रुपये प्रति माह वेतन या कमाई वाले व्यक्ति को क्रेडिट स्कोर अधिक होने पर 6 लाख रुपये तक मिल सकता है। लेकिन मामले में सिबिल स्कोर कम है, तो ऋणदाता गुणक को कम करने और 3 लाख रुपये या उससे कम तक का ऋण देने का निर्णय ले सकता है।

ऋण-से-आय अनुपात मासिक को ध्यान में रखता है payउधारकर्ता की शुद्ध मासिक आय के बराबर उल्लेख करें। यह अनुपात उधारकर्ता की आय के अलावा उसके खर्चों को भी ध्यान में रखता है। अनुपात, जो उधारकर्ता की प्रयोज्य आय और पुनः प्राप्त करने की क्षमता को दर्शाता हैpay ऋण, ऋण राशि निर्धारित करने में महत्वपूर्ण हैं। अनुपात की गणना करते समय सभी निश्चित मासिक खर्च, जैसे किराया या गृह ऋण ईएमआई, अन्य ऋण ईएमआई, क्रेडिट कार्ड बिल और भविष्य निधि जैसी वैधानिक राशि में कटौती के बाद शुद्ध मासिक आय को ध्यान में रखा जाता है।

अधिकांश ऋणदाता यह पसंद करते हैं कि ये अनुपात 40% से 50% से अधिक न हो। मूल रूप से, इसका मतलब यह है कि संभावित उधारकर्ता की ईएमआई, मौजूदा और नए ऋण दोनों के लिए, शुद्ध मासिक आय का 40-50% से अधिक नहीं होनी चाहिए। इसलिए, 30,000 रुपये की मासिक आय के साथ ईएमआई 15,000 रुपये से अधिक नहीं होनी चाहिए। ब्याज दर, कार्यकाल और क्रेडिट स्कोर जैसे अन्य कारकों के आधार पर, ऋण राशि 1.50 लाख रुपये से 7 लाख रुपये के बीच कहीं भी हो सकती है।

निष्कर्ष

मासिक आय उन मानदंडों में से एक है जिसे बैंक और एनबीएफसी व्यक्तिगत ऋण स्वीकृत करते समय ध्यान में रखते हैं। ऋण राशि एवं पुनःpayब्याज दर सहित भुगतान की शर्तें संभावित उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर, मासिक खर्च, अन्य बकाया ऋण और कार्यकाल से भी प्रभावित होती हैं।

हालांकि यह संभव है कि 30,000 रुपये तक की मासिक आय वाले उधारकर्ताओं को हमेशा उच्च जोखिम वाला नहीं माना जाएगा, अधिकांश ऋणदाता ग्राहकों के इस समूह को ऋण देने से पहले शोध करेंगे। यदि किसी व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर मजबूत है, कोई ईएमआई बकाया नहीं है, और ऋणदाताओं की अन्य सभी आवश्यकताओं को पूरा करता है, तो वे अक्सर 3 लाख रुपये से 7 लाख रुपये के बीच ऋण प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं। बहरहाल, उपभोक्ताओं को ऋण के लिए आवेदन करने से पहले ऋणदाताओं की ब्याज दरों और अन्य नियमों और शर्तों की जांच करनी चाहिए।

किसी भी समस्या से बचने के लिए व्यक्ति को केवल प्रतिष्ठित बैंकों या आईआईएफएल फाइनेंस जैसे एनबीएफसी से ही पैसा उधार लेना चाहिए। उदाहरण के लिए, आईआईएफएल फाइनेंस मंजूरी देता है व्यक्तिगत ऋण कम कागजी कार्रवाई के साथ पूरी तरह से डिजिटल प्रक्रिया के माध्यम से। भारत की सबसे बड़ी एनबीएफसी में से एक, कंपनी तीन महीने से साढ़े तीन साल तक की अवधि और 5,000 रुपये से शुरू होकर 5 लाख रुपये तक के व्यक्तिगत ऋण प्रदान करती है।