आपका सिबिल स्कोर पर्सनल लोन आवेदन को कैसे प्रभावित कर सकता है

एक वित्तीय संस्थान, चाहे वह बैंक हो या गैर-बैंकिंग वित्त निगम (एनबीएफसी), इस उम्मीद के साथ ऋण देता है कि उसे ब्याज और अन्य शुल्क जैसे अन्य सभी बकाया राशि के साथ पूरा भुगतान किया जाएगा।

उनके पास किसी भी संपार्श्विक को विनिवेश करके धन की वसूली के लिए एक विकल्प का सहारा है, लेकिन यह केवल सुरक्षित ऋण के मामले में ही संभव है। ऐसे ऋणों में उधारकर्ता द्वारा सुरक्षा के रूप में कुछ संपत्ति गिरवी रखकर पैसा दिया जाता है। चूंकि गिरवी रखी गई संपत्ति का मूल्य ऋण की राशि से अधिक है, इसलिए ऋणदाता को उचित रूप से आश्वस्त किया जाता है कि उधार दिया गया पैसा सुरक्षित है।

लेकिन पर्सनल लोन जैसे असुरक्षित लोन के मामले में यह संभव नहीं है। यहां पैसा संपार्श्विक के आधार पर नहीं बल्कि ऋणदाता द्वारा उधारकर्ता के प्रति जोखिम की धारणा के आधार पर उधार दिया जाता है। यह आम तौर पर उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास को देखकर किया जाता है। हालाँकि क्रेडिट इतिहास जोखिम कम करने का एक विश्वसनीय साधन नहीं है, लेकिन यह उधारकर्ता की साख का संकेत देता है।

सिबिल स्कोर

इस साख योग्यता को तीन अंकों की संख्या द्वारा दर्ज किया जाता है जिसे क्रेडिट या सिबिल स्कोर कहा जाता है, जिसे भारत में यह प्रथा शुरू करने वाले पहले संगठन द्वारा लोकप्रिय बनाया गया था। यह संख्या 300 और 900 के बीच है। स्कोर जितना अधिक होगा, सभी बकाया राशि के साथ समय पर पैसा लौटाने की संभावना उतनी ही बेहतर होगी और इसके विपरीत।

यह संख्या पिछले और वर्तमान ऋणों को ध्यान में रखती है और उधारकर्ता ने समान मासिक किस्तों (ईएमआई) के माध्यम से उन्हें चुकाने के साथ-साथ उनके क्रेडिट कार्ड के उपयोग और बकाया के संबंध में कैसा व्यवहार किया है।payमेंट ट्रैक रिकॉर्ड.

विशेष रूप से, क्रेडिट कार्ड के उपयोग के लिए, किसी को इसकी आवश्यकता नहीं है pay महीने का पूरा बकाया एक बार में वापस करें। जब तक कोई है payहर महीने न्यूनतम बकाया राशि वापस कर देना ही काफी है। जैसा कि कहा गया है, व्यक्ति को होना चाहिए payशेष राशि को निर्धारित समय पर वापस करें और साथ ही बड़ी बकाया राशि जमा न करें क्योंकि इससे बकाया कम हो जाता हैpayआईएनजी क्षमता और स्कोर कम कर देता है।

जहां तक ​​पुराने या मौजूदा ऋण का सवाल है, यदि कोई हो payयदि आपने ईएमआई समय पर चुकाई है और सभी बकाया सहित कुछ या सभी ऋण समय पर चुकाए हैं तो इसे सकारात्मक माना जाता है।

आमतौर पर, अधिकांश ऋणदाता किसी उधारकर्ता को ऋणयोग्य मानने के लिए कट-ऑफ बिंदु के रूप में 750 के स्कोर का उपयोग करते हैं।

यह पर्सनल लोन को कैसे प्रभावित करता है?

A पर्सनल लोन एक असुरक्षित ऋण है, इसलिए ऋणदाता पिछले व्यवहार के आधार पर धन स्वीकृत करने के लिए आवेदनों का मूल्यांकन करते हैं। हालांकि इस बात पर आम सहमति है कि अच्छा स्कोर क्या होता है, उधारदाताओं के पास अलग-अलग बेंचमार्क होते हैं जिनके नीचे वे उधार नहीं देते हैं।

उदाहरण के लिए, बैंकों की सख्त सीमाएँ होती हैं जिनके नीचे वे आमतौर पर ऋण नहीं देते हैं। यह आमतौर पर 750 सिबिल स्कोर के आसपास होता है। इसलिए, यदि किसी उधारकर्ता का स्कोर संख्या से कम है, तो वे अपना प्राप्त करने का जोखिम उठाते हैं पर्सनल लोन आवेदन उनकी आय ऋण पर ईएमआई को कवर करने के लिए पर्याप्त होने के बावजूद अस्वीकार कर दी गई।

ऐसा इसलिए है क्योंकि उन्हें एक जोखिम भरे ग्राहक के रूप में देखा जाता है, जिनका ऋण और क्रेडिट कार्ड के उपयोग के संबंध में पिछला व्यवहार संभावित डिफ़ॉल्ट या देरी का संकेत देता है। payबयान।

निश्चित रूप से, कम स्कोर में अस्वीकृति का जोखिम होता है लेकिन यह ऋणदाता के अंतिम निर्णय का एकमात्र निर्धारक नहीं है।

जहां तक ​​एनबीएफसी का सवाल है, उनके पास बहुत अधिक लचीले विकल्प हैं। जबकि एनबीएफसी भी, उच्च सिबिल स्कोर वाले उधारकर्ताओं को पसंद करते हैं, वे अधिक उदार होते हैं और किसी को 650 के सिबिल स्कोर के साथ पर्सनल लोन स्वीकृत होने की संभावना होती है, हालांकि अतिरिक्त जोखिम तत्व को कवर करने के लिए उच्च ब्याज दर के साथ।

जैसा कि कहा गया है, यहां तक ​​कि एनबीएफसी भी बहुत खराब स्कोर वाले लोगों से बचते हैं, मान लीजिए 500 से नीचे। उस स्तर पर, सभी उधारदाताओं को पैसे के आंशिक या पूर्ण रूप से वापस नहीं आने की उच्च संभावना दिखाई देती है। इसलिए, यदि 480 के CIBIL स्कोर वाला कोई उधारकर्ता ऋणदाता के पास जाता है, तो ऋण आवेदन को पूरी तरह से खारिज कर दिए जाने की संभावना है।

ऐसे उधारकर्ताओं को किसी ऋणदाता के पास जाने से पहले अपना स्कोर सुधारने पर ध्यान देना चाहिए।

निष्कर्ष

ऋण को दो शीर्षकों के अंतर्गत वर्गीकृत किया जा सकता है: सुरक्षित या असुरक्षित। पूर्व के मामले में, ऋणदाताओं के पास डिफ़ॉल्ट की स्थिति में धन की वसूली के लिए संपार्श्विक बेचने का विकल्प होता है। लेकिन पर्सनल लोन जैसे असुरक्षित ऋणों के लिए, ऋणदाता आवेदन को मंजूरी देने या अस्वीकार करने का निर्णय व्यक्ति की साख पर आधारित करते हैं और यहां सिबिल स्कोर एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।

एक उच्च स्कोर वस्तुतः ऋण आवेदन को हरी झंडी प्रदान कर सकता है। दूसरी ओर, कम अंक पर आवेदन खारिज होने की संभावना है। अच्छी खबर यह है कि एनबीएफसी अधिक लचीले समाधान पेश करते हैं और कम स्कोर वाले पर्सनल लोन उधारकर्ता को स्वीकार करने के लिए अधिक खुले होते हैं।

आईआईएफएल फाइनेंस जैसी बड़ी एनबीएफसी कम ब्याज दरों पर 5,000 महीने तक के लिए कम से कम 5 रुपये और 42 लाख रुपये तक का पर्सनल लोन प्रदान करती हैं।