एफओआईआर का अर्थ और पर्सनल लोन अनुमोदन पर इसका प्रभाव

ऋण स्वीकृत करते समय, विशेष रूप से पर्सनल लोन, ऋणदाता आवेदक की पात्रता निर्धारित करने के लिए कई कारकों पर विचार करते हैं। ऐसे पैरामीटर का एक उदाहरण आय अनुपात के लिए निश्चित दायित्व (एफओआईआर) है। यह लेख एफओआईआर अनुपात की पड़ताल करता है और यह पर्सनल लोन आवेदन को कैसे प्रभावित करता है।

एफओआईआर क्या है?

एफओआईआर उधारकर्ता के ऋण-से-आय अनुपात का एक माप है। बैंक या एनबीएफसी इसका उपयोग उधारकर्ता की प्रयोज्य आय राशि और उनके बकाया ऋण को निर्धारित करने के लिए करते हैं।

किसी व्यक्ति की प्रयोज्य आय पर्सनल लोन पर सर्वोत्तम ब्याज दर प्राप्त करने की संभावना निर्धारित करती है। ऋणदाता अधिक प्रयोज्य आय वाले उधारकर्ताओं को ऋण देने में अधिक सहज होते हैं क्योंकि वे जानते हैं कि वे ऐसा कर सकते हैं pay तनाव मुक्त होकर अपनी ईएमआई वापस करें।

पर्सनल लोन अनुमोदन पर एफओआईआर का प्रभाव

विश्वसनीय माने जाने के लिए उधारकर्ता का FOIR 40% से 55% के बीच होना चाहिए।

कम एफओआईआर का मतलब उधारकर्ताओं के लिए कम वित्तीय दायित्व और उच्च मासिक आय है। परिणामस्वरूप, उनके पास अपने वित्तीय दायित्वों के कारण आवश्यकता से अधिक खर्च करने योग्य आय होती है। इसलिए, वे उधारदाताओं के लिए कम जोखिम का प्रतिनिधित्व करते हैं क्योंकि वे फिर से कर सकते हैंpay उनकी रुचि quickअधिक FOIR वाले लोगों की तुलना में।

उच्च एफओआईआर इंगित करता है कि व्यक्ति पर ऋण का स्तर अधिक है और परिणामस्वरूप, खर्च करने योग्य आय का स्तर निम्न है। ऐसे में उन्हें चुनौतियों का सामना करना पड़ सकता है payजिससे उनकी ईएमआई में देरी होती है या भुगतान में चूक होती है payment. ऋणदाताओं को ऐसे उधारकर्ताओं से अधिक जोखिम का सामना करना पड़ता है।

परिणामस्वरूप, कम एफओआईआर वाले लोगों को ऋण स्वीकृति प्राप्त होने की अधिक संभावना होती है।

एफओआईआर की गणना कैसे की जाती है?

FOIR की गणना करना सरल है. फॉर्मूला मौजूदा ईएमआई, किराया, क्रेडिट कार्ड सहित मासिक ऋण जोड़ता है payभत्ते, और रहने का खर्च। राशि को आवेदक की सकल मासिक आय से विभाजित करें और इसे 100 से गुणा करें।

एफओआईआर = (कुल ऋण/कुल मासिक आय) x 100

नोट: एफओआईआर गणना में कर कटौती और सावधि और आवर्ती जमा में योगदान शामिल नहीं है।

FOIR कम करने के कुछ तरीके क्या हैं?

• संयुक्त ऋण के लिए आवेदन करें:

संयुक्त ऋण के माध्यम से, दोनों आवेदक ईएमआई राशि साझा करते हैं। आप इस पद्धति के माध्यम से एफओआईआर को कम कर सकते हैं और ऋण स्वीकृत होने की संभावना बढ़ा सकते हैं।

• एक स्वस्थ क्रेडिट स्कोर बनाए रखें:

एक स्वस्थ और स्पष्ट क्रेडिट इतिहास बनाए रखें। समय पर भुगतान करके अपना क्रेडिट उपयोग अनुपात कम रखें payबयान।

• एकाधिक ऋण लेने से बचें:

एकाधिक ऋण होने से यह धारणा बनती है कि आप हमेशा कर्ज में डूबे रहते हैं और अपने वित्त का प्रभावी ढंग से प्रबंधन नहीं कर सकते हैं। इसलिए, ऋणदाता आपकी पुनः करने की क्षमता के बारे में अनिश्चित हैpay ऋण।

पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय, यह समझना आवश्यक है कि एफओआईआर का क्या अर्थ है और यह कैसे कार्य करता है। एक स्वस्थ FOIR आपको ऋण अनुमोदन प्रक्रिया में तेजी लाने में सहायता करेगा। इसके अतिरिक्त, यह आपकी वित्तीय स्थिति में सुधार करता है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

Q1. एक अच्छा FOIR अनुपात क्या है?
उत्तर. 40% से 50% का एफओआईआर आदर्श है। दूसरे शब्दों में, आपका मासिक खर्च आपकी आय का 50% से अधिक नहीं होना चाहिए।

Q2. पर्सनल लोन में FOIR क्या है?
उत्तर. एफओआईआर या 'आय अनुपात के लिए निश्चित दायित्व' का अर्थ आवेदक का ऋण-से-आय अनुपात है। ज्यादातर मामलों में, ऋणदाता इस पैरामीटर का उपयोग यह निर्धारित करने के लिए करते हैं कि कोई आवेदक ऋण के लिए पात्र है या नहीं।