व्यक्तिगत ऋण के लिए औसत क्रेडिट स्कोर

व्यक्तिगत ऋण एक असुरक्षित ऋण सुविधा है जो वित्तीय संस्थानों द्वारा रोजगार इतिहास, आय स्तर, पेशे और क्रेडिट स्कोर जैसे मानदंडों के आधार पर प्रदान की जाती है। इसका उपयोग कई व्यक्तिगत खर्चों जैसे घर के नवीनीकरण, शादी, छुट्टियों, चिकित्सा व्यय आदि को कवर करने के लिए किया जा सकता है।

ये ऋण कार ऋण या गृह ऋण जैसे अन्य ऋणों से भिन्न होते हैं, जिनका उपयोग विशिष्ट खर्चों को निधि देने के लिए किया जाता है। आजकल बड़ी संख्या में लोग अपने खर्चों को पूरा करने के लिए पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर रहे हैं। पर्सनल लोन की बढ़ती लोकप्रियता के मुख्य कारण हैं:

• वे संपार्श्विक-मुक्त हैं
• उन्हें केवल मुट्ठी भर दस्तावेज़ों की आवश्यकता होती है
• प्रसंस्करण समय तेज है
• इनका उपयोग उधारकर्ता के किसी भी वित्तीय दायित्व को पूरा करने के लिए किया जा सकता है

जब व्यक्तिगत ऋण की ब्याज दरों, शुल्कों, राशियों और पुनः की बात आती है तो वे काफी भिन्न हो सकते हैंpayमानसिक शर्तें. चूंकि, ये ऋण संपार्श्विक-मुक्त होते हैं, ऋणदाता ऋण आवंटित करने से पहले उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास की जांच करता है। किसी व्यक्ति का क्रेडिट इतिहास क्रेडिट स्कोर से पता चलता है। इसलिए, एक अच्छा क्रेडिट स्कोर किसी व्यक्ति को तेजी से और सस्ती ब्याज दर पर व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने में मदद करेगा।

एक क्रेडिट स्कोर क्या है?

क्रेडिट स्कोर एक तीन अंकों की संख्या है जो किसी व्यक्ति की साख या पुनः प्राप्त करने की क्षमता को दर्शाती हैpay ऋृण। स्कोर जितना अधिक होगा, उधारकर्ता संभावित उधारदाताओं के लिए उतना ही बेहतर होगा। यह व्यक्ति के पुनः पर आधारित हैpayविभिन्न प्रकार के ऋणों और क्रेडिट संस्थानों में इतिहास और क्रेडिट रिकॉर्ड का उल्लेख करें।

भारत में, आरबीआई द्वारा लाइसेंस प्राप्त चार प्रमुख क्रेडिट सूचना कंपनियां हैं जो क्रेडिट स्कोर प्रदान करती हैं। ये हैं ट्रांसयूनियन सिबिल, एक्सपीरियन, इक्विफैक्स और सीआरआईएफ हाईमार्क।

क्रेडिट स्कोर 300 से 900 तक होता है। मोटे तौर पर, स्कोर को निम्नलिखित श्रेणियों में वर्गीकृत किया जा सकता है:

एनए/एनएच: इसका मतलब 'लागू नहीं' या 'कोई इतिहास नहीं' है। इसका तात्पर्य यह है कि उधारकर्ता का कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है। ऐसा इसलिए हो सकता है क्योंकि उस व्यक्ति ने पहले कभी कर्ज नहीं लिया हो और न ही क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल किया हो।

ख़राब (300-549): इसका तात्पर्य यह है कि उधारकर्ता ने ऐसा नहीं किया pay समय पर ऋण और क्रेडिट कार्ड का बकाया चुकाएं। इस स्कोर पर ऋण प्राप्त करना कठिन होता है क्योंकि उधारकर्ता के डिफॉल्ट करने का जोखिम अधिक होता है।

औसत (550-649): यह स्कोर लोन मिलने की संभावना को कम कर देता है. अधिकांश ऋणदाता इस स्कोर रेंज वाले लोगों को ऋण देने से बचते हैं। ऋण स्वीकृत करने वाले ऋणदाता तुलनात्मक रूप से अधिक ब्याज दरें वसूल सकते हैं। यदि उधारकर्ता ऐसा करने में विफल रहते हैं तो वे इस सीमा में आते हैं pay उनके क्रेडिट कार्ड बिल और ऋण पुनःpayसमय पर विवरण.

अच्छा (650-749): यह वित्तीय संस्थानों के अच्छे ऋण व्यवहार का संकेत देता है। कोई ऋण आवेदन स्वीकृत हो सकता है quickझूठ. हालाँकि, कुछ ऋणदाता अभी भी उच्च ब्याज दरें वसूल सकते हैं।

उत्कृष्ट (750-900): इसका तात्पर्य यह है कि उधारकर्ता payसभी क्रेडिट कार्ड बकाया और ऋण समय पर हों। इस स्कोर वाले आवेदक को सर्वोत्तम ब्याज दरों पर ऋण स्वीकृत होने की अधिक संभावना होती है।

अपना क्रेडिट स्कोर सुधारने या बनाए रखने के तरीके

यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा नहीं है, तो आप विभिन्न तरीकों से स्कोर को उत्तरोत्तर बढ़ाने के लिए काम कर सकते हैं। सुधार करने या बनाए रखने के कुछ तरीके यहां दिए गए हैं व्यक्तिगत ऋण के लिए क्रेडिट स्कोर:

• सुनिश्चित करें कि आप pay आपकी सभी ईएमआई और क्रेडिट कार्ड पर बकाया समय पर।
• यदि आपके पास क्रेडिट कार्ड है, तो सुनिश्चित कर लें कि आप pay न केवल न्यूनतम बकाया, बल्कि पूरी बकाया राशि, वह भी समय पर।
• ऋणों की संख्या और बकाया ऋण की राशि आपकी आय के अनुरूप होनी चाहिए।
• क्रेडिट कार्ड पर उपलब्ध सभी शेष राशि को समाप्त न करें। कोशिश करें कि क्रेडिट कार्ड पर क्रेडिट सीमा 30% से अधिक न हो। और, बहुत अधिक क्रेडिट कार्ड न रखें।
• ऐसी संभावना है कि क्रेडिट स्कोर में ऐसी जानकारी हो सकती है जो गलत तरीके से दर्ज की गई थी या अनुकूल जानकारी जिसे अनदेखा कर दिया गया था। नियमित आधार पर अपने क्रेडिट स्कोर के बारे में जानकारी रखना महत्वपूर्ण है।
• किसी ऐसे व्यक्ति के साथ संयुक्त रूप से ऋण के लिए आवेदन करें जिसका क्रेडिट या सिबिल स्कोर बेहतर हो।
• एक बार जब कोई व्यक्ति क्रेडिट स्कोर में सुधार कर लेता है, तो वह भविष्य में लिए जाने वाले किसी भी व्यक्तिगत ऋण पर सर्वोत्तम ब्याज दरें प्राप्त करने की उम्मीद कर सकता है।

निष्कर्ष

क्रेडिट स्कोर सबसे महत्वपूर्ण मापदंडों में से एक है जिस पर ऋणदाता व्यक्तिगत ऋण स्वीकृत करते समय विचार करते हैं। इसलिए, एक व्यक्ति को एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखना चाहिए। अच्छे क्रेडिट स्कोर को सुधारने और बनाए रखने के कई तरीके हैं।

व्यक्तिगत ऋण चाहने वाला व्यक्ति भारत की सबसे बड़ी गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों में से एक, आईआईएफएल फाइनेंस जैसे बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों से संपर्क कर सकता है। आईआईएफएल फाइनेंस पर्सनल लोन आपके खर्चों को आसानी से पूरा करने में मदद करने के लिए आकर्षक और किफायती ब्याज दरों के साथ आता है।

जब आप आईआईएफएल फाइनेंस से तत्काल व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने के लिए आवेदन करते हैं, तो यह बिना किसी व्यापक दस्तावेज के पांच मिनट से भी कम समय में संसाधित हो जाता है। इसके अलावा, व्यक्तिगत ऋण की ईएमआई लचीली होती है और बेहतर तरलता और निर्धारित व्यक्तिगत लक्ष्यों को आसानी से प्राप्त करने की अनुमति देती है।