आपके व्यक्तिगत ऋण पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों का उत्तर देना

क्या आपने कभी यूरोप या ऑस्ट्रेलिया और न्यूजीलैंड जैसे विदेशी छुट्टियों पर जाने का सपना देखा है, लेकिन पैसे की कमी के कारण अपनी योजना स्थगित कर दी है? खैर, बड़े सपनों के लिए बड़े खर्चों की ज़रूरत होती है, जो कभी-कभी आर्थिक रूप से चुनौतीपूर्ण हो सकता है। ऐसी स्थिति में पर्सनल लोन हमें इन सपनों को हासिल करने में मदद कर सकता है। इतना ही नहीं, चिकित्सा उपचार, शादी, घर के नवीकरण, स्थानांतरण और यहां तक ​​कि ऋण समेकन के लिए भी व्यक्तिगत ऋण लिया जा सकता है।

व्यक्तिगत ऋण एक असुरक्षित ऋण है जो बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) द्वारा ग्राहकों को उनकी व्यक्तिगत जरूरतों को पूरा करने के लिए दिया जाता है। यदि संपार्श्विक के साथ समर्थित हो तो व्यक्तिगत ऋण भी सुरक्षित किया जा सकता है। ऋणदाता से ली गई ऋण राशि नियमित किश्तों में ब्याज सहित लौटा दी जाती है। समय पर पुनःpayऋणों के भुगतान से क्रेडिट स्कोर को बढ़ावा देने में मदद मिलती है और भविष्य में उधार लेने की संभावना में सुधार होता है।

यहां व्यक्तिगत ऋण पर कुछ अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (एफएक्यू) दिए गए हैं जो संभावित उधारकर्ता को एक सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं।

व्यक्तिगत ऋण के लिए प्रस्तावित न्यूनतम और अधिकतम राशि क्या है?

व्यक्तिगत ऋण में उधार ली जा सकने वाली न्यूनतम और अधिकतम राशि बैंक-दर-बैंक अलग-अलग होती है। कुछ ऋणदाता न्यूनतम 15,000 रुपये और अधिकतम 40 लाख रुपये तक की राशि के लिए व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं। स्वीकृत ऋण राशि क्रेडिट इतिहास, आय और पुनः पर भी निर्भर करती हैpayआवेदक की मानसिक क्षमता.

पर्सनल लोन पर ब्याज दर क्या है?

ब्याज दर 10% से 35% या उससे भी अधिक होती है। ब्याज दर ऋणदाता से भिन्न होती है और उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर, ऋण राशि और ऋण अवधि सहित कई कारकों पर निर्भर करती है।

क्या व्यक्तिगत ऋण पर शुल्क लगता है?

ब्याज के अलावा, ऋणदाता एकमुश्त शुल्क ले सकते हैं जिसे वे व्यक्तिगत ऋण से घटा देते हैं pay प्रशासन और प्रसंस्करण लागत के लिए. जब ऋण वितरित हो जाता है तो प्रोसेसिंग शुल्क लिया जाता है। आमतौर पर, यह शुल्क कुल ऋण राशि का 1% से 5% के बीच होता है, लेकिन कभी-कभी इसे फ्लैट-रेट शुल्क के रूप में लिया जाता है।

पर्सनल लोन के लिए अधिकतम और न्यूनतम अवधि क्या है?

जब व्यक्तिगत ऋण के लिए अधिकतम अवधि आम तौर पर छह साल होता है, न्यूनतम कार्यकाल 12 महीने होता है। लंबी अवधि का ऋण आमतौर पर कम मासिक आय वाले या उधार ली गई राशि अधिक होने पर उधारकर्ताओं द्वारा लिया जाता है।

एक रुपया कैसे होता हैpay ऋण राशि?

Repayव्यक्तिगत ऋण का भुगतान ईएमआई या समान मासिक किस्तों के माध्यम से होता है। इसमें ऋण राशि का मूल भाग और ब्याज शामिल होता है। राशि सीधे ग्राहक के बैंक खाते से डेबिट की जाती है। इसके लिए ग्राहक को ऋणदाता के पक्ष में एक इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सर्विस (ईसीएस) मैंडेट देना होगा।

इसे सीधे ग्राहक के डेबिट कार्ड से भी काटा जा सकता है. इसके लिए, उधारकर्ताओं को डेबिट कार्ड का प्रासंगिक विवरण प्रदान करना होगा जहां से नियत तारीख पर ईएमआई राशि काटी जाएगी।

ईएमआई की गणना कैसे की जाती है?

ईएमआई चार चीजों पर आधारित है, अर्थात् ऋण राशि, ऋण अवधि, ब्याज दर और परिशोधन विवरण। ऋण की पेशकश करते समय, ऋणदाता उधारकर्ताओं को दी जा रही ब्याज दर के बारे में सूचित करते हैं। यह एक वार्षिक ब्याज दर है और मासिक ब्याज दर प्राप्त करने के लिए इसे 12 से विभाजित किया जाता है।

ईएमआई ब्रेक-अप जानने का एक आसान तरीका ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करना है। एक बार ऋण राशि, ब्याज दर (प्रसंस्करण शुल्क के साथ, यदि लागू हो) और अवधि का विवरण प्रदान किया जाता है, तो ऑनलाइन कैलकुलेटर स्वचालित रूप से परिणाम प्रदर्शित करता है।

पर्सनल लोन पर ईएमआई कैसे कम करें?

750 से अधिक क्रेडिट स्कोर बनाए रखने की सलाह दी जाती है क्योंकि इससे कम ब्याज दर प्राप्त करने में मदद मिलती है, और इस प्रकार ईएमआई कम होती है। बैंक बहुत कम क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों के ऋण आवेदन अस्वीकार कर सकते हैं। मध्यम क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को ऋण की पेशकश की जा सकती है, लेकिन उच्च ब्याज दर पर। कभी-कभी बैंक के साथ अच्छे संबंध भी बेहतर ब्याज दर प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं।

पर्सनल लोन के लिए कौन से दस्तावेज़ आवश्यक हैं?

ऋण आवेदन के मूल्यांकन के समय ऋणदाताओं को उधारकर्ताओं से कुछ सहायक दस्तावेजों की आवश्यकता होती है। इनमें पहचान प्रमाण (फोटो आईडी और आयु प्रमाण दोनों), निवास प्रमाण और भरा हुआ आवेदन पत्र शामिल है। वेतनभोगी व्यक्तियों को पिछले तीन महीनों की वेतन पर्ची और पिछले छह महीनों के बैंक विवरण भी जमा करने होंगे। स्व-रोज़गार वाले व्यक्तियों को तीन साल के लिए आयकर रिटर्न और तीन साल के लिए ऑडिटेड बैलेंस शीट और लाभ और हानि खाते प्रदान करने की आवश्यकता होती है।

क्या ऋण का पूर्व भुगतान किया जा सकता है?

अधिकांश व्यक्तिगत ऋण प्रदाता उधारकर्ताओं को पुनः अनुमति देते हैंpay सहमत कार्यकाल पूरा होने से पहले, लेकिन पूर्व-शुरू करने से पहले उनका ऋणpayउल्लेख प्रक्रिया के बारे में उधारकर्ताओं को बैंक को अवश्य सूचित करना चाहिए। कुछ ऋणदाता पूर्व शुल्क लगा सकते हैं-payमानसिक शुल्क. यह या तो एक समान राशि या कुल ऋण राशि का एक प्रतिशत हो सकता है।

पर्सनल लोन चुकाने में कितना समय लगता है?

आमतौर पर, व्यक्तिगत ऋण देने के लिए उधारकर्ताओं द्वारा दस्तावेजों का पूरा सेट जमा करने के बाद ऋणदाताओं को 2-5 कार्य दिवस लगते हैं। लेकिन यह याद रखना चाहिए कि अनुमोदन और वितरण बैंक के विवेक पर है। साथ ही, यह उधारकर्ता की योग्यता और अन्य कारकों पर भी निर्भर करता है।

क्या पर्सनल लोन का बैलेंस ट्रांसफर संभव है?

A पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर ग्राहकों द्वारा बकाया ऋण राशि पर कम ब्याज दर प्राप्त करने का विकल्प चुना गया है। यह चालू ऋण खाते को उसी बैंक या नए बैंक में किसी अन्य ऋण में स्विच करके किया जा सकता है। हालाँकि, केवल कुछ बैंकों के पास ही यह सुविधा है। साथ ही, बैलेंस ट्रांसफर के नियम, प्रक्रिया और नीतियां हर बैंक में अलग-अलग होती हैं।

निष्कर्ष

पर्सनल लोन आपके कई लक्ष्यों को हासिल करने में आपकी मदद कर सकता है। लेकिन लोन लेने से पहले आपको ऊपर बताई गई बातों के बारे में स्पष्ट होना चाहिए।

यदि आप लेने का निर्णय लेते हैं व्यक्तिगत ऋण, ऐसा किसी स्थानीय साहूकार के बजाय किसी प्रसिद्ध और प्रतिष्ठित ऋणदाता जैसे आईआईएफएल फाइनेंस से ही करें। आईआईएफएल फाइनेंस पूरी तरह से ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया के माध्यम से व्यक्तिगत ऋण प्रदान करता है जिसे कुछ ही मिनटों में पूरा किया जा सकता है। कंपनी ऋण उत्पादों को भी अनुकूलित करती है और उधारकर्ताओं के लिए ऋण चुकाना आसान बनाने के लिए किफायती ब्याज दरों की पेशकश करती हैpay ऋण।