मेरा क्रेडिट स्कोर सभी क्रेडिट ब्यूरो में भिन्न क्यों है?

भारतीय क्रेडिट ब्यूरो व्यक्तियों और व्यवसायों के क्रेडिट व्यवहार के बारे में जानकारी एकत्र करने और बनाए रखने के लिए भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा लाइसेंस प्राप्त एक वित्तीय संस्थान है। इस डेटा का उपयोग करके, ये कंपनियां विभिन्न उधारदाताओं और ऋण प्रकारों में पर्सनल उधारकर्ताओं के लिए क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर तैयार करती हैं। वर्तमान में, भारत में चार क्रेडिट सूचना कंपनियां हैं: इक्विफैक्स, एक्सपेरियन, ट्रांसयूनियन सिबिल और सीआरआईएफ हाईमार्क।

यदि आपने सभी चार ब्यूरो में अपना क्रेडिट स्कोर जांच लिया है, तो आपको आश्चर्य हो सकता है, "मेरा क्रेडिट स्कोर अलग-अलग साइटों पर अलग-अलग क्यों है"? यह लेख क्रेडिट स्कोर में अंतर के पीछे के कारणों को बताता है।

वे कौन से कारक हैं जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करते हैं?

आइए उत्तर देने से पहले उन कारकों पर नज़र डालें जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करते हैं, "मेरा क्रेडिट स्कोर अलग क्यों है? विभिन्न ब्यूरो के लिए?”

1. आपका रुpayइतिहास का उल्लेख करें

आपके क्रेडिट स्कोर में एक प्रमुख योगदानकर्ता आपका क्रेडिट इतिहास है। देर payलगातार बने रहने पर, नियम और चूक आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करेंगे payमेंट्स इसमें सुधार करेगा.

2. क्रेडिट मिक्स

यह सुरक्षित ऋण (जैसे गृह ऋण, ऑटो ऋण, आदि) और असुरक्षित ऋण (जैसे क्रेडिट कार्ड और) की संख्या को संदर्भित करता है। पर्सनल लोन) आपके प्रोफाइल में। जब आपके क्रेडिट प्रोफ़ाइल में विभिन्न प्रकार के क्रेडिट का मिश्रण होता है, तो वित्तीय संस्थान आपको पैसे उधार देने में अधिक सहज महसूस करेगा क्योंकि आप विभिन्न प्रकार के क्रेडिट को संभाल सकते हैं।

3. अधिक ऋण की भूख

यदि आप अपनी क्षमता से अधिक ऋण लेते हैं तो आपको बैंकों से कई कड़ी पूछताछ मिल सकती है। ये पूछताछ संकेत देगी कि आप बहुत अधिक कर्ज ले रहे हैं। अपनी क्रेडिट सीमा को बार-बार बढ़ाने से भी यही राय बनती है, जो आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकती है।

4. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करना

क्रेडिट स्कोर के बारे में बात करते समय लोग अक्सर क्रेडिट रिपोर्ट को नजरअंदाज कर देते हैं। त्रुटियों और विसंगतियों के लिए आपको हमेशा साल में एक बार अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करनी चाहिए।

सभी क्रेडिट ब्यूरो में क्रेडिट स्कोर अलग-अलग क्यों होते हैं?

आपका क्रेडिट स्कोर तीन मुख्य कारणों से क्रेडिट ब्यूरो के बीच भिन्न हो सकता है:

1. क्रेडिट ब्यूरो

प्रत्येक क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसी अलग-अलग क्रेडिट स्कोरिंग एल्गोरिदम का उपयोग करती है, जो क्रेडिट स्कोर में भिन्नता का कारण बनती है।

आपकी साख का मूल्यांकन करने के लिए, लेनदार, ऋणदाता और बीमाकर्ता कई अलग-अलग स्कोरिंग फ़ार्मुलों का उपयोग करते हैं। आपकी क्रेडिट रिपोर्ट बनाने वाली इकाई के आधार पर आपका क्रेडिट स्कोर भिन्न हो सकता है।

2. आपके लेनदार

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की अधिकांश जानकारी आपके लेनदारों से विभिन्न तरीकों से आती है। यदि आप अपने गोल्ड लोन ऋणदाता को बताते हैं कि आपने पता बदल दिया है, तो वे उस परिवर्तन की रिपोर्ट क्रेडिट ब्यूरो को कर सकते हैं। यदि आप देर करते हैं payमेंट, वे इसकी भी रिपोर्ट करेंगे। यह एक सतत चक्र है.

इसलिए, एक क्रेडिट ब्यूरो को पता चल सकता है कि आपने अपना गृह ऋण देर से चुकाया है, लेकिन दूसरे को जानकारी नहीं मिली होगी। जब तक दोनों क्रेडिट ब्यूरो अपना डेटा अपडेट नहीं करते तब तक क्रेडिट स्कोर काफी भिन्न हो सकते हैं।

3. जानकारी साझा करने का समय अंतराल

आप जानते हैं कि ब्यूरो को आपके संबंध में जानकारी प्राप्त होती हैpayउधारदाताओं से इतिहास और ऋण प्रबंधन पैटर्न का उल्लेख करें। हालाँकि, ब्यूरो को आपका विवरण मिलने में काफी देरी हो सकती है, जो एक सप्ताह, महीने या तिमाही तक चल सकती है।

यह मानते हुए कि इक्विफैक्स को ऋणदाता की जानकारी मासिक रूप से प्राप्त होती है, जबकि सिबिल को साप्ताहिक रूप से ऋणदाता की जानकारी प्राप्त होती है, आप यह मान सकते हैं कि यदि आप अपने मासिक स्कोर की जांच करते हैं तो इक्विफैक्स के पास सभी अद्यतन जानकारी नहीं है, जबकि सिबिल के पास होगी। इसलिए, आपका क्रेडिट स्कोर एक क्रेडिट रेटिंग एजेंसी से दूसरी एजेंसी में भिन्न हो सकता है।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

Q1. एक्सपीरियन और सिबिल स्कोर अलग-अलग क्यों हैं?
उत्तर. आपके एक्सपीरियन और सिबिल क्रेडिट स्कोर में भिन्नता के सामान्य कारण इस प्रकार हैं।
1. प्रत्येक ब्यूरो का स्कोर अलग-अलग तारीख या अवधि से आता है
2. वे स्कोर की गणना के लिए विभिन्न एल्गोरिदम और मॉडल का उपयोग करते हैं
3. ब्यूरो को अलग-अलग समय पर ऋणदाताओं से जानकारी प्राप्त हो सकती है।

Q2. आपको किस क्रेडिट स्कोर का पालन करना चाहिए?
उत्तर. क्रेडिट स्कोर आपकी साख को मापता है। यह संभव है कि यदि आपका क्रेडिट स्कोर एक ब्यूरो में अच्छा है, तो यह अन्य ब्यूरो में भी अच्छा होगा। आप अपनी इच्छानुसार किसी भी क्रेडिट स्कोर का अनुसरण कर सकते हैं।