म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय हमेशा एक नॉमिनी क्यों नियुक्त करें?

नॉमिनी शब्द से हम सभी परिचित हैं। जब हम कोई बीमा पॉलिसी या कोई संपत्ति खरीदते हैं, तो आमतौर पर हमसे पूछा जाता है कि क्या हम आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन की स्थिति में संपत्ति के प्राकृतिक लाभार्थी के रूप में किसी को नामित करना चाहेंगे। नामांकन की सुविधा एक पर्सनल यूनिट-धारक को आपकी मृत्यु की स्थिति में आपकी म्यूचुअल फंड इकाइयों के हस्तांतरण का दावा करने के लिए एक व्यक्ति को नामांकित करने में सक्षम बनाती है। आम तौर पर, नामांकन का मुद्दा तब अधिक महत्वपूर्ण होता है जब यह पर्सनल/एकमात्र होल्डिंग हो। संयुक्त होल्डिंग्स के मामले में भी, कोई एक नामांकित व्यक्ति हो सकता है और नामांकन पर दोनों संयुक्त धारकों द्वारा हस्ताक्षर करना होगा। हालाँकि, धारकों में से एक की मृत्यु की स्थिति में, इकाइयाँ डिफ़ॉल्ट रूप से दूसरे संयुक्त धारक को दे दी जाएंगी। यही स्वाभाविक प्रगति है. यह केवल दोनों संयुक्त धारकों की मृत्यु की स्थिति में है म्यूचुअल फंड निवेश इस प्रकार नियुक्त नामांकित व्यक्ति पर निहित होगा।

आपके म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स के लिए नामांकित व्यक्ति कौन हो सकता है?

दरअसल, आपका नामांकित व्यक्ति कौन हो सकता है, इस पर कोई प्रतिबंध नहीं है। यह आपका जीवनसाथी, बच्चा, परिवार का कोई अन्य सदस्य, मित्र या कोई अन्य व्यक्ति हो सकता है जिस पर आप भरोसा करते हैं। नामांकन में विश्वास मुख्य शब्द है क्योंकि आप नहीं चाहेंगे कि आपके निधन के बाद पैसा गलत हाथों में जाए। अधिकांश फंडों ने अब एकल होल्डिंग वाले व्यक्तियों द्वारा खोले गए नए फोलियो/खातों के लिए नामांकन सुविधा अनिवार्य कर दी है। संयुक्त होल्डिंग्स के मामले में एक नामांकित व्यक्ति होना अनिवार्य नहीं है, हालांकि वित्तीय योजनाकार और वित्तीय सलाहकार आमतौर पर सलाह देते हैं कि सभी नए फोलियो में हमेशा एक नामांकित व्यक्ति होना चाहिए।

आपके म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स के लिए लाभार्थी के नामांकन की प्रक्रिया क्या है?

यह काफी सरल है. जब आप म्यूचुअल फंड फॉर्म भरते हैं, तो एक कॉलम होता है जिसमें आप नामांकित व्यक्ति का नाम डाल सकते हैं। आपके पास 1 से अधिक नामांकित व्यक्ति भी हो सकते हैं लेकिन किसी भी समय अधिकतम 3 से अधिक नामांकित व्यक्ति नहीं हो सकते। यह याद रखने की जरूरत है कि केवल खाता रखने वाले व्यक्तियों (या तो एकल या संयुक्त) को ही नामांकन करने की अनुमति है। नामांकित व्यक्ति को एओपी, पंजीकृत सोसायटी, ट्रस्ट, निकाय कॉर्पोरेट, एचयूएफ के कर्ता, पावर ऑफ अटॉर्नी धारक आदि द्वारा नियुक्त नहीं किया जा सकता है।

नामांकन इतना महत्वपूर्ण क्यों है?

जब कोई व्यक्ति जिसने नामांकित व्यक्ति नियुक्त नहीं किया है, उसकी मृत्यु हो जाती है, तो म्यूचुअल फंड इकाइयों को आपके नाम पर स्थानांतरित करने की प्रक्रिया काफी जटिल होती है। आपको अपने रिश्ते को साबित करना होगा, अपेक्षित हलफनामे देने होंगे, कई दस्तावेज़ तैयार करने होंगे आदि। इसमें एक कानूनी प्रक्रिया भी शामिल है जो काफी बोझिल हो सकती है। जब एक नामांकन पंजीकृत किया जाता है, तो यह निवेशक की मृत्यु की स्थिति में नामित व्यक्ति को धनराशि के आसान हस्तांतरण की सुविधा प्रदान करता है। जब आपने म्यूचुअल फंड आवेदन पत्र में अपने पति या पत्नी या बच्चों को नामांकित व्यक्ति के रूप में नामित किया है, तो म्यूचुअल फंड इकाइयां बिना किसी कानूनी औपचारिकता के स्वचालित रूप से नामांकित व्यक्ति को हस्तांतरित हो जाती हैं। यह प्रक्रिया प्राकृतिक और सामान्य है और इसके लिए आपकी ओर से किसी अतिरिक्त प्रयास की आवश्यकता नहीं है। यह एक बड़ा फायदा है, खासकर तब जब कोई व्यक्ति बिना वसीयत (पंजीकृत वसीयत के) मर जाता है।

• हमेशा ऐसे नॉमिनी को नियुक्त करें जिस पर आप भरोसा कर सकें। नॉमिनी का वयस्क होना जरूरी नहीं है. आप अपने नाबालिग बेटे और बेटियों को भी अपने म्यूचुअल फंड निवेश के लिए नामांकित व्यक्ति के रूप में नियुक्त कर सकते हैं। यदि आपको संदेह है कि आपके परिवार के सदस्यों के हितों से समझौता किया जाएगा तो किसी को नामांकित व्यक्ति नियुक्त न करें।
• आवेदन पत्र के माध्यम से नामांकित व्यक्ति की नियुक्ति केवल तभी आवश्यक है यदि आपके पास ये म्यूचुअल फंड स्टेटमेंट फॉर्म में हैं। यदि आप अपने डीमैट खाते में विशिष्ट आईएसआईएन नंबरों के साथ म्यूचुअल फंड रख रहे हैं, तो आपके डीमैट खाते का नामांकित व्यक्ति स्वचालित रूप से आपकी म्यूचुअल फंड इकाइयों का भी नामांकित व्यक्ति होगा।
• नामांकित व्यक्ति को नामांकित पंजीकरण के बारे में सूचित रखना और उन्हें आवश्यक कानूनी औपचारिकताओं के बारे में भी सूचित करना हमेशा बेहतर होता है। मृत्यु की स्थिति में, म्यूचुअल फंड का पालन करना और ट्रांसमिशन करवाना नामांकित व्यक्ति का काम है।
• यदि आप एकाधिक नामांकित व्यक्तियों की नियुक्ति कर रहे हैं और यदि आप चाहते हैं कि साझाकरण एक विशिष्ट फॉर्मूले पर किया जाए, तो आवेदन पत्र में उस अनुपात का उल्लेख करना होगा। किसी विशिष्ट उल्लेख के अभाव में, म्यूचुअल फंड इकाइयां स्वचालित रूप से समान अनुपात में कई नामांकित व्यक्तियों के बीच वितरित की जाएंगी।