कौन सा बेहतर है - एसआईपी या एकमुश्त प्रतिबद्धता?

किसी को म्यूचुअल फंड में वास्तव में कैसे निवेश करना चाहिए? निःसंदेह हम अन्य फंडों की तुलना में इक्विटी फंडों के संदर्भ में अधिक बात कर रहे हैं। क्या आपको म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश का विकल्प चुनना चाहिए, या आपको निवेश के लिए व्यवस्थित और चरणबद्ध दृष्टिकोण (एसआईपी) अपनाना चाहिए। कौन सा आपके लिए बेहतर काम करता है और क्यों? जबकि तेजी के बाजार में एकमुश्त निवेश बढ़ेगा, वास्तविक बाजार थोड़े समय के लिए तेजी का होता है और फिर लंबे समय के लिए अस्थिर या दिशाहीन होता है। तभी रुपये की औसत लागत के लाभों के साथ एक एसआईपी काम में आता है। यहां बताया गया है कि कैसे एक एसआईपी लंबे समय में आपकी संपत्ति को बेहतर बनाता है...

जितनी जल्दी आप अपना एसआईपी शुरू करेंगे, आप उतने ही अधिक स्मार्ट होंगे...
आप जितनी जल्दी शुरुआत करेंगे, आपका मूलधन उतना ही अधिक रिटर्न अर्जित करेगा और इसलिए आपका रिटर्न उतना ही अधिक रिटर्न अर्जित करेगा। इसे ही कंपाउंडिंग की शक्ति कहा जाता है. दिलचस्प बात यह है कि यह वह समयावधि है जो आपकी संपत्ति में सबसे बड़ा अंतर लाती है; रिटर्न की दर और निवेश की मात्रा से कहीं अधिक। नीचे दिए गए प्रतिनिधि चार्ट पर विचार करें:

उपरोक्त उदाहरण से एक बात बिल्कुल स्पष्ट है कि एसआईपी में सबसे महत्वपूर्ण बात जल्दी शुरू करना है। निवेशक ए जल्दी शुरुआत करता है और सबसे छोटा एसआईपी बनाने के बावजूद सबसे बड़ा धन निर्माता बन जाता है। निवेशकों की तुलना करें (सी एंड डी)। दोनों ने एसआईपी के रूप में 36 लाख रुपये का योगदान दिया है, लेकिन सिर्फ 5 साल पहले शुरू करने से, सी की संपत्ति डी की तुलना में काफी अधिक है। कहानी का नैतिक यह है कि भले ही आप छोटी शुरुआत करें, लेकिन जल्दी शुरू करें!

जब एसआईपी की बात आती है तो अनुशासन और मूर्खतापूर्ण वफादारी बहुत अधिक मायने रखती है
एक बार जब आप एसआईपी शुरू करते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप एसआईपी को बंद न करें या आप एसआईपी योगदान से न चूकें। इस तर्क के दो पहलू हैं. सुनिश्चित करें कि आप एसआईपी को एक अनुशासन के रूप में बनाते हैं और अन्य खर्चों को अवशिष्ट वस्तुओं के रूप में मानते हैं। जब तक आप उस अनुशासन को बनाए रखने में सक्षम नहीं होंगे तब तक आप एसआईपी का सर्वोत्तम लाभ नहीं उठा पाएंगे। यदि आप एसआईपी को बीच में रोक देते हैं, तो अंततः आपकी संपत्ति सृजन पर असर पड़ेगा। दूसरे, आपका एसआईपी मूलधन और रिटर्न के पुनर्निवेश के बारे में है। हमेशा लाभांश योजना की तुलना में विकास योजना को प्राथमिकता दें। यदि आप लाभांश योजना चुनते हैं, तो आप लाभांश धन का उपयोग करेंगे और यह आपके अंतिम धन सृजन को प्रभावित करेगा।

थीमैटिक फंड एसआईपी को ना कहें और डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड को हां कहें
निवेशक आमतौर पर असमंजस में रहते हैं कि एसआईपी के लिए कौन सा फंड चुनें। आप रिटर्न बढ़ाने के लिए उच्च जोखिम वाले सेक्टर फंड या विषयगत फंड का चयन करने के लिए प्रलोभित हो सकते हैं। यह विविधीकरण के मूल तत्व के विरुद्ध है जो म्यूचुअल फंड निवेश का विषय है। आप अपने जोखिम में विविधता लाने के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं और यदि आप सेक्टर फंड या विषयगत फंड चुनते हैं तो आप विविधीकरण के मूल सिद्धांत के खिलाफ जा रहे हैं। हम अगले 25 से 30 वर्षों में संपत्ति बनाने की बात कर रहे हैं। अपने जोखिम को फैलाने की हमेशा सलाह दी जाती है और यह विविधीकृत इक्विटी फंडों के माध्यम से सबसे अच्छा हासिल किया जाता है।

जहां एसआईपी वास्तव में स्कोर करते हैं वह यह है कि उन्हें दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ जोड़ा जा सकता है
यदि आप नहीं जानते कि आप कहां जा रहे हैं, तो इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप कितनी तेजी से दौड़ते हैं। क्या यही मूलधन इक्विटी एसआईपी पर भी लागू होता है? अपने एसआईपी को उद्देश्यपूर्ण बनाने के लिए आपको प्रत्येक एसआईपी को दीर्घकालिक लक्ष्य के साथ टैग करना होगा। उदाहरण के लिए, आप यह तय कर सकते हैं कि दो एसआईपी आपकी सेवानिवृत्ति के लिए हैं, एक एसआईपी आपके बच्चे की शिक्षा के लिए है और दूसरा एसआईपी आपके बच्चे की शादी के लिए है। आप लिक्विड फंडों पर अल्पकालिक एसआईपी, डेट फंडों पर मध्यम अवधि के एसआईपी और संतुलित फंडों या इक्विटी डायवर्सिफाइड फंडों पर दीर्घकालिक एसआईपी लगा सकते हैं। एसआईपी की प्रकृति को आपकी समय सीमा और लक्ष्य की मिशन गंभीरता के अनुसार संरचित किया जा सकता है। आप एकमुश्त निवेश के जरिए इस तरह की टैगिंग हासिल नहीं कर सकते। यह केवल एसआईपी के जरिए ही संभव है।

एसआईपी दीर्घकालिक धन सृजन का एक बड़ा साधन है। यदि आप एसआईपी की तुलना एकमुश्त निवेश से करते हैं, तो वे दो प्रमुख मामलों में स्कोर करते हैं। सबसे पहले, एसआईपी बाजार की अस्थिरता को संतुलित करता है। दूसरे, एसआईपी को लक्ष्यों के साथ टैग किया जा सकता है!

अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें