मुझे 5 साल के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश कहां से शुरू करना चाहिए और किससे संपर्क करना चाहिए?

म्यूचुअल फंड में निवेश का एक बुनियादी नियम यह है कि आप जितनी जल्दी शुरुआत करेंगे और जितने लंबे समय तक निवेश करेंगे, उतनी अधिक संपत्ति अर्जित करेंगे। म्यूचुअल फंड में निवेश की प्रक्रिया काफी सरल है. बेशक, फंड की एक विस्तृत श्रृंखला उपलब्ध है और यदि आपको लगता है कि आपको किसी सलाहकार की मदद की आवश्यकता है, तो हमेशा ब्रोकर के पास जाने की सलाह दी जाती है। अगर आपने 5 साल की अवधि के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने का फैसला किया है, तो यहां 6 कदम हैं जो आपको उठाने होंगे।

चरण 1 - अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) पंजीकरण पूरा करें

अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) पंजीकरण एक ऐसी प्रक्रिया है जिसे आपको म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले पूरा करना होगा। केवाईसी का विचार आप जैसे निवेशकों के हितों की रक्षा करना है। केवाईसी आपके ब्रोकर या रजिस्ट्रार के कार्यालय में जाकर ऑफ़लाइन किया जा सकता है। वैकल्पिक रूप से, इसे आधार कार्ड और पैन कार्ड से स्वयं को प्रमाणित करके ऑनलाइन भी किया जा सकता है। केवाईसी पहला कदम है और केवाईसी पूरा होने के बाद ही आपको म्यूचुअल फंड में निवेश करने की अनुमति मिलती है।

चरण 2 - अपने वित्तीय सलाहकार के साथ बैठें और एक एमएफ योजना बनाएं

ऐसा करना कभी भी एक अच्छा विचार नहीं है म्यूचुअल फंड में निवेश करें यादृच्छिक आधार पर. अधिमानतः, आपके म्यूचुअल फंड निवेश को किसी लक्ष्य के साथ टैग किया जाना चाहिए ताकि एक उद्देश्य और दिशा हो। यह काफी जटिल प्रक्रिया हो सकती है और अपने वित्तीय सलाहकार के साथ बैठकर इस योजना पर काम करना हमेशा बेहतर होता है। याद रखें, आपकी वित्तीय योजना आपका मार्गदर्शक ढांचा होनी चाहिए और आपके विशिष्ट एमएफ निवेश उसी के आसपास निर्मित होने चाहिए। यहां आप इक्विटी योजनाओं बनाम ऋण योजनाओं बनाम तरल योजनाओं पर निर्णय लेते हैं।

चरण 3 - एमएफ निवेश के लिए डायरेक्ट प्लान बनाम नियमित प्लान

म्यूचुअल फंड में निवेश करने के दो तरीके हैं। आप या तो म्यूचुअल फंड की नियमित योजना या प्रत्यक्ष योजना का विकल्प चुन सकते हैं। यदि आप एक नियमित योजना चुनते हैं, तो आप ब्रोकर और सलाहकार सेवा के माध्यम से जाते हैं और फंड चयन सहायता आपके लिए उपलब्ध होती है। यह डायरेक्ट प्लान में उपलब्ध नहीं है. हालाँकि, लागत कम होती है क्योंकि डायरेक्ट प्लान में कोई मार्केटिंग लागत नहीं होती है। परिणामस्वरूप, डायरेक्ट प्लान का एनएवी अधिक होता है और इसके परिणामस्वरूप बेहतर रिटर्न मिलता है।

चरण 4 - क्या मुझे ऑनलाइन निवेश करना चाहिए या ऑफ़लाइन निवेश करना चाहिए?

म्यूचुअल फंड निवेशकों के पास ऑनलाइन या ऑफलाइन निवेश करने का विकल्प होता है। जब आप ऑफ़लाइन निवेश करते हैं, तो आवेदन या तो आपके ब्रोकर को भौतिक रूप से या फंड के कार्यालय या रजिस्ट्रार को सौंपना होता है। फिर आवेदन पर कार्रवाई की जाती है और फंड इकाइयां आवंटित की जाती हैं। फंड हाउस द्वारा जारी फंड स्टेटमेंट आपकी होल्डिंग का प्रमाण है। आप ऑनलाइन मार्ग से भी जा सकते हैं। आप म्यूचुअल फंड यूनिट्स को फंड की वेबसाइट पर या एग्रीगेटर्स के माध्यम से ऑनलाइन खरीद सकते हैं। जब आप ऑनलाइन फंड खरीदते हैं, तो ये फंड आपके डीमैट खाते में जमा कर दिए जाएंगे। आप अपने डीमैट खाते में अपने एमएफ होल्डिंग्स को उन्हें दिए गए अद्वितीय आईएसआईएन नंबरों के साथ देख सकते हैं।

चरण 5 - क्या मुझे एकमुश्त निवेश करना चाहिए या आवधिक निवेश के रूप में?

जब आप म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार कर रहे हैं, तो यह एक और निर्णय है जिसे आपको लेने की आवश्यकता है। आदर्श रूप से, एकमुश्त निवेश यह मानकर चलता है कि आप बाजार के उतार-चढ़ाव को काफी प्रभावी ढंग से पकड़ सकते हैं। यह अव्यावहारिक है! बेहतर तरीका व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) होगा। ये नियमित निवेश हैं जहां आपको रुपये की औसत लागत का दोहरा लाभ और अपने प्रवाह को अपने बहिर्वाह के साथ समन्वयित करने की क्षमता मिलती है। वास्तव में, चरणबद्ध दृष्टिकोण के लाभ इतने शक्तिशाली हैं कि भले ही आपके पास एकमुश्त राशि हो, उसे व्यवस्थित हस्तांतरण योजनाओं (एसटीपी) के माध्यम से चरणबद्ध निवेश में परिवर्तित करना बेहतर है।

चरण 6 - अपने फंड निवेश के लिए विकल्प चुनें

आखिरी निर्णय जो आपको लेना है वह यह है कि विकास विकल्प चुनें या लाभांश विकल्प चुनें। यह आपकी आवश्यकताओं पर निर्भर करेगा. यदि आप इक्विटी फंड के माध्यम से दीर्घकालिक धन सृजन पर विचार कर रहे हैं तो विकास विकल्प सही रहेगा। वैकल्पिक रूप से, यदि आप नियमित आय की तलाश में हैं तो लाभांश विकल्प वाला डेट फंड आपके लिए उपयुक्त हो सकता है क्योंकि यह नियमित आय देता है। हालाँकि, लाभांश payऋण निधियों पर कर-कुशल नहीं हैं। डेट फंड पर लाभांश पर 29.12% लाभांश वितरण कर (डीडीटी) लगता है। एक बेहतर तरीका यह होगा कि विकास विकल्प का चयन किया जाए और फिर एक व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) तैयार की जाए।

एक बार ये चरण पूरे हो जाएं, तो आपके लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना अच्छा रहेगा। बेशक, तब आप नियमित आधार पर इन फंडों की निगरानी की चुनौती का सामना कर रहे हैं।

अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें