आप अपना मासिक वेतन कहाँ और कैसे निवेश करते हैं?

जिन संदेशों का अधिकांश लोग वास्तव में इंतजार करते हैं उनमें से एक है महीने के आखिरी दिन वेतन क्रेडिट की पुष्टि। लेकिन वेतन क्रेडिट न केवल नकदी प्रवाह की खबर है बल्कि यह आप पर कुछ हद तक जिम्मेदारी भी डालता है। आपको अपने पैसे के लिए कड़ी मेहनत करने की ज़रूरत है ताकि आप धीरे-धीरे अपने भविष्य के लिए धन बना सकें। तो, आप अपने वेतन का निवेश कैसे करेंगे?

आप कितना निवेश कर सकते हैं; बजट से शुरुआत करें

अगर आप अपनी सैलरी का कुछ हिस्सा गंभीरता से निवेश करना चाहते हैं तो आपको एक बजट बनाकर शुरुआत करनी होगी। बजट सिर्फ आपके खर्चों का रिकॉर्ड नहीं है, बल्कि आपकी आय के ढांचे के भीतर आपके खर्चों को प्रबंधित करने का एक प्रयास है। ज्यादातर लोग जो मुख्य गलती करते हैं, वह है कि वे अपना वेतन खर्च कर देते हैं और फिर अगर कुछ बचता है तो पैसे बचाने पर ध्यान देते हैं। अक्सर, उनके पास बहुत कम पैसा बचता है। आदर्श तरीका लक्ष्य बचत से शुरुआत करना है। उदाहरण के लिए, यदि आप प्रति माह 50,000 रुपये कमा रहे हैं, तो यह मानकर बजट बनाएं कि आपको अपने पैसे का 10% अनिवार्य रूप से बचाना होगा। एक बार जब आप तय कर लें कि आप प्रति माह 5,000 रुपये बचाएंगे तो आप अपने व्यय बजट को तदनुसार प्रबंधित कर सकते हैं।

केवल बचत न करें, बल्कि धन का उत्पादक ढंग से निवेश करें

दरअसल, यही असली चुनौती है! पहले कदम के रूप में, आपने पहले ही प्रति माह 5000 रुपये अलग रख दिए हैं। यह एक अच्छी शुरुआत है. लेकिन आपको वास्तव में पैसे को अपने लिए काम में लाने की ज़रूरत है। इसे बचत खाते में रखना बहुत अच्छा विकल्प नहीं है क्योंकि उस पर आपको केवल 4% ब्याज मिलेगा। यह आपके धन का अनुत्पादक उपयोग है। जब आप युवा होते हैं तो आपकी जोखिम लेने की क्षमता अधिक होती है और यही वह समय होता है जब आपको अधिक जोखिम लेना चाहिए। इक्विटी वह परिसंपत्ति वर्ग है जहां आप वास्तव में लंबी अवधि में धन बना सकते हैं। आपने सुना होगा कि कैसे रु. 1 में हैवेल्स में निवेश किए गए 1996 लाख रुपये की कीमत आज 30 करोड़ रुपये से अधिक होगी। यह उस प्रकार की संपत्ति है जो इक्विटी आपके लिए बना सकती है। बेशक, यदि आपको लगता है कि इक्विटी भ्रमित करने वाली है और उसकी निगरानी करना कठिन है, तो आप इक्विटी म्यूचुअल फंड खरीदकर शुरुआत कर सकते हैं। पूंजी वृद्धि के अलावा, इक्विटी फंड आपको विविधीकरण का लाभ भी देते हैं।

इक्विटी फंड में निवेश के लिए एक व्यवस्थित दृष्टिकोण अपनाएं

व्यवस्थित दृष्टिकोण अपनाने से हम क्या समझते हैं? आपने तय किया है कि आप हर महीने 5000 रुपये अलग रख सकते हैं. एक खोलो व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) खाता म्यूचुअल फंड के साथ और फंड में हर महीने स्वचालित रूप से 5000 रुपये निवेश करने के लिए हस्ताक्षर करें। हर महीने इस रकम का इस्तेमाल इक्विटी फंड की यूनिट्स खरीदने में किया जाएगा। बहुत से निवेशक आश्चर्य करते हैं कि इक्विटी संपत्ति के रूप में 5000 रुपये प्रति माह क्या हो सकता है। आपको यह जानकर आश्चर्य होगा कि एसआईपी आपको लंबी अवधि में धन का एक बड़ा भंडार बनाने में मदद करता है। आपको केवल यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आप उच्च उपज वाले इक्विटी फंड में धन का निवेश करें और अनुशासन के साथ नियमित रूप से निवेश करें। नीचे दी गई तालिका जांचें:

विवरण

बैंक एस.बी

बैंक एफडी

डेट फंड

संतुलित निधि

इक्विटी फंड

मासिक एसआईपी

Rs.5000

Rs.5000

Rs.5000

Rs.5000

Rs.5000

कार्यकाल

25 साल

25 साल

25 साल

25 साल

25 साल

सीएजीआर में वार्षिक रिटर्न (%)

4.00% तक

6.75% तक

8.75% तक

12.25% तक

14.50% तक

25 वर्षों में कुल परिव्यय

Rs.15,00,000

Rs.15,00,000

Rs.15,00,000

Rs.15,00,000

Rs.15,00,000

वास्तविक धन सृजित हुआ

25.79 लाख रु

39.16 लाख रु

54.17 लाख रु

99.21 लाख रु

150 लाख रु

धन अनुपात

1.72 बार

2.61 बार

3.61 बार

6.61 बार

10 बार

एक बात स्पष्ट है कि इक्विटी की धन सृजन क्षमता लंबी अवधि में अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में काफी अधिक है। आपके लिए सबसे बड़ा जोखिम कोई जोखिम न लेना है। लेकिन जो अधिक महत्वपूर्ण है वह यह है कि इक्विटी फंड एसआईपी में प्रति माह 5,000 रुपये का छोटा योगदान आपकी ओर से बहुत अधिक प्रयास के बिना 1.50 साल के अंत में 5 करोड़ रुपये तक बढ़ सकता है। बेशक, जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है आप इस राशि को बढ़ाते रह सकते हैं।

एक आपातकालीन निधि बनाएं

यह वास्तव में एक निवेश हो सकता है लेकिन यह आपातकालीन फंड आपकी जोखिम उठाने की क्षमता को बढ़ा देगा। आपको अपने वेतन में से एक छोटा सा हिस्सा आपातकालीन स्थिति में अपने खर्चों के लिए अलग रखना शुरू करना होगा। आदर्श रूप से, आपको धीरे-धीरे आपात स्थिति के लिए 3-4 महीने का वेतन अलग रखना चाहिए और इसे तरल रूप में रखना चाहिए।

अब अपने वेतन से निवेश शुरू करने का समय आ गया है। समय मायने रखता है और जितनी जल्दी आप निवेश शुरू करेंगे, उतना बेहतर होगा!