एसआईपी क्या है और यह कैसे काम करता है?

म्यूचुअल फंड (विशेषकर इक्विटी फंड) में निवेश करने का सबसे दिलचस्प तरीका व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) मार्ग के माध्यम से है। एसआईपी काफी सरल है! इसमें एक निश्चित तिथि पर नियमित आधार पर म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि का निवेश करना शामिल है। आप एसआईपी को पाक्षिक, मासिक या त्रैमासिक बना सकते हैं। आदर्श रूप से, मासिक एसआईपी सबसे अच्छा है क्योंकि यह आपके नकदी प्रवाह से मेल खाता है और इसलिए इसकी निगरानी करना आसान है। बड़ा सवाल यह है कि एसआईपी क्या है और यह लंबी अवधि में संपत्ति बनाने के लिए कैसे काम करता है?

एसआईपी की अवधारणा और इसकी खूबियों को समझने के लिए, एसआईपी के बारे में चार प्रमुख पहलू हैं जिन्हें आपको जानना आवश्यक है।

एसआईपी नियमित निवेश के अनुशासन के बारे में है

धन सृजन के बुनियादी नियमों में से एक यह है कि लंबी अवधि में समय मायने रखता है, समय नहीं। जब आप गुणवत्तापूर्ण इक्विटी फंडों में लंबे समय तक निवेशित रहते हैं तो आप बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए बाध्य होते हैं। नियमित निवेश इस आधार पर होता है कि लंबे समय तक बाजार के शीर्ष और निचले स्तर को पकड़ने की आपकी क्षमता वास्तव में मायने नहीं रखती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि यदि आप अत्यधिक रिटर्न वाले कुछ दिन भी चूक जाते हैं, तो आपको बहुत कम रिटर्न मिलने की संभावना है। एसआईपी इस समस्या का उत्तर है। क्या एसआईपी इसका मतलब है कि आप नियमित रूप से लंबी अवधि के लिए इक्विटी फंड में एक निश्चित राशि का निवेश करें। नीचे दी गई इस तालिका को देखें:

उपरोक्त तालिका से पता चलता है कि नियमित निवेश का अनुशासन लंबी अवधि में पर्याप्त धन बनाने में कैसे मदद करता है। तभी अनुशासन वास्तव में आपके अंदर काम करता है एहसान और समय का प्रभाव आपके धन पर दिखाई देता है।

एसआईपी आपको रुपये की औसत लागत (आरसीए) की शक्ति प्रदान करता है

बाज़ार, डिफ़ॉल्ट रूप से, अधिकांश समय अस्थिर रहते हैं। इसका मतलब है कि अच्छे समय के बाद लंबे समय तक समेकन और कमजोर बाजार आते हैं। इन कमज़ोर बाज़ारों और समेकन की अवधि के दौरान एसआईपी वास्तव में आपके लिए काम करते हैं एहसान. आप निचले स्तरों पर अधिक इकाइयाँ जमा कर लेते हैं और इससे समय के साथ आपकी होल्डिंग की लागत काफी कम हो जाएगी। इससे आपके निवेश पर रिटर्न में काफी वृद्धि होगी। एसआईपी आरसीए लाते हैं क्योंकि वे वास्तव में अस्थिर बाजारों से लाभान्वित होते हैं। जब बाज़ार ऊपर जाएगा तो आपको अपनी इकाइयों का मूल्य अधिक होने का लाभ मिलेगा। जब बाज़ार नीचे आते हैं तो आपको अधिक इकाइयाँ जमा करने का मौका मिलता है। नीचे दिए गए उदाहरण को देखें जहां हमने 100 और 2007 के बीच एसआईपी एचडीएफसी टॉप -2013 फंड पर रिटर्न को कैप्चर किया है, जब सूचकांक लगभग समान स्तर पर था। जैसा कि आप नीचे दिए गए चार्ट में देखेंगे, एसआईपी पर वार्षिक रिटर्न पूरी तरह से रुपये की औसत लागत की शक्ति के कारण 13% से अधिक है, क्योंकि निवेश नियमित रूप से अस्थिर समय में किया गया था।

बाजार की अस्थिरता को संतुलित करता है

यह एक तरह से पिछले बिंदु का ही परिणाम है लेकिन इस बिंदु को अलग से समझने की जरूरत है क्योंकि अस्थिरता शेयर बाजार में निवेश में जोखिम का प्रतिनिधित्व करती है। जब कोई स्टॉक अस्थिर होता है, तो एसआईपी वास्तव में सर्वश्रेष्ठ हासिल करने में कामयाब होता है और यह व्यवस्थित दृष्टिकोण वास्तव में अस्थिरता को संतुलित करता है। यानी, एसआईपी जोखिम कम करने का भी एक उपकरण है क्योंकि यह स्टॉक की कीमतों में अस्थिरता को संतुलित करता है और आपको अधिग्रहण की लागत देता है जो एकमुश्त निवेश से कहीं कम है।

लब्बोलुआब यह है कि एसआईपी आपके रिटर्न को बढ़ाता है

दिन के अंत में, निवेशकों के लिए वास्तव में यही मायने रखता है। रिटर्न में बढ़ोतरी बेहतर स्टॉक चयन या फंड चयन से नहीं होती है। यह बढ़ा हुआ रिटर्न पूरी तरह से अनुशासन और रुपये की औसत लागत का परिणाम है। ये दोनों कारक मिलकर आपको बेहतर रिटर्न देते हैं। जैसा कि हमने एचडीएफसी टॉप-100 फंड के मामले में देखा, इसने 13.09 वर्षों में 6% वार्षिक रिटर्न दिया है जब बाजार सचमुच कहीं नहीं गया था।

अंत में, कुछ बिंदु हैं जिन्हें आपको अपने एसआईपी को सफल बनाने के लिए याद रखना होगा। म्यूचुअल फंड योजना का चयन करते समय हमेशा लाभांश योजना के बजाय विकास योजना का चयन करें। वे न केवल अधिक कर कुशल हैं बल्कि विकास योजनाएं स्वचालित पुनर्निवेश सुनिश्चित करती हैं। दूसरे, एक बार अपना एसआईपी शुरू करने के बाद उसे बंद न करें। अनुशासन ही कुंजी है!

अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें