म्यूचुअल फंड क्या है, यह कैसे काम करता है और इसके क्या फायदे हैं?

म्यूचुअल फंड बड़ी संख्या में निवेशकों की बचत को जोड़ते हैं और फिर इसे पैसे के एक पूल के रूप में प्रबंधित करते हैं। संरचना काफी सरल है. बड़ी संख्या में निवेशक अपनी बचत को म्यूचुअल फंड में जमा करते हैं और फिर म्यूचुअल फंड संयुक्त एयूएम को विशेष परिसंपत्ति वर्ग में निवेश करता है। उदाहरण के लिए, इक्विटी फंड इक्विटी में निवेश करते हैं, डेट फंड डेट में निवेश करते हैं और बैलेंस्ड फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं। ऐसे वितरक हैं जो एक महत्वपूर्ण कड़ी बनाते हैं। वे एक तरफ म्यूचुअल फंड बेचते हैं और दूसरी तरफ निवेशकों को सलाह भी देते हैं। म्यूचुअल फंड को विनियमित करने के लिए सेबी का छत्र विनियमन है और फंड के कामकाज पर कड़ी नजर रखने के लिए न्यासी बोर्ड है।

म्यूचुअल फंड निवेशकों को कुछ प्रमुख लाभ प्रदान करते हैं। यहां छह ऐसे लाभ हैं और केवल म्यूचुअल फंड में ही निवेशकों को वास्तव में यह संयोजन मिल सकता है।

निवेशकों को विविध पोर्टफोलियो तक पहुंच मिलती है

यदि आपके पास 10,000 रुपये का कोष है, तो आप वास्तव में कितने शेयर खरीद सकते हैं? आप शायद रिलायंस के 9 शेयर, इंफोसिस के 4 शेयर और आयशर के बारे में खरीद सकते हैं (अगली बार बेहतर भाग्य)। म्यूचुअल फंड इस समीकरण को बदल देते हैं. यह परिसंपत्तियों का एक विविध पोर्टफोलियो बनाता है और जब आप फंड की इकाइयाँ खरीदते हैं तो आपको परिसंपत्तियों के इस विविध पूल का आनुपातिक हिस्सा मिलता है। इसलिए आप किसी एक स्टॉक या एक उद्योग के संपर्क में नहीं हैं। यह स्वचालित रूप से आपके जोखिम को उचित स्तर पर प्रबंधित करता है। विविधीकरण तक पहुंच का यह तर्क तब भी लागू होता है जब आप डेट फंड में निवेश कर रहे हों। आपका पैसा परिपक्वता और क्रेडिट जोखिमों में फैला हुआ है।

म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में धन सृजनकर्ता हैं

इक्विटी फंडों के मामले में यह बात और भी ज़्यादा लागू होती है। इक्विटी फंड खरीदते समय, आपका ध्यान समय पर होना चाहिए, न कि निवेश के समय पर। जैसे-जैसे फंड मैनेजर सही शेयरों का चयन करते हैं और शेयर बढ़ने लगते हैं, आप नेट एवरेज को धीरे-धीरे लेकिन निश्चित रूप से बढ़ते हुए देख सकते हैं। म्यूचुअल फंड में धन सृजित करने का सबसे अच्छा तरीका सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) है । इससे न केवल आपको रुपये की लागत को औसत करने का लाभ मिलता है, बल्कि यह भी सुनिश्चित होता है कि लंबी अवधि में अधिकतम रिटर्न मिले। स्वचालित पुनर्निवेश के लिए ग्रोथ प्लान चुनना हमेशा बेहतर होता है।

आपके सामने वास्तव में व्यापक विकल्प है

म्यूचुअल फंड की खूबसूरती यह है कि आपके सामने उत्पादों का वास्तव में व्यापक और विविध विकल्प होता है। इक्विटी फंड के साथ, आप विविध फंड, सेक्टर फंड, विषयगत फंड, इंडेक्स फंड, मिड-कैप फंड आदि का विकल्प चुन सकते हैं। डेट श्रेणी में, आप गिल्ट फंड, इनकम फंड, अल्पकालिक ऋण फंड, क्रेडिट अवसर फंड का विकल्प चुन सकते हैं। , एफएमपी, लिक्विड फंड आदि। हाइब्रिड श्रेणी में, आपके पास इक्विटी प्रमुख फंड, एमआईपी, आर्बिट्राज फंड आदि का विकल्प होता है। हालांकि इनमें से प्रत्येक उत्पाद के अपने गुण और दोष हैं, लेकिन जो बात मायने रखती है वह यह है कि आपके पास एक व्यापक विकल्प है, बहुत अलग है। इक्विटी और बांड जैसे सादे वेनिला उत्पादों से।

आपके फंड का प्रबंधन पेशेवरों द्वारा किया जाएगा

चाहे आपने किसी इक्विटी फंड या डेट फंड में निवेश किया हो, एक चीज जिसका आपको आश्वासन दिया जाता है वह है उद्योग के शीर्ष पेशेवरों द्वारा पेशेवर प्रबंधन। उन्हें विश्लेषकों, बिक्री-पक्ष के दलालों, डीलरों, अर्थशास्त्रियों का समर्थन प्राप्त है जो उनके निर्णयों को बेहतर बनाने में योगदान दे रहे हैं। सबसे बढ़कर एक संस्था के रूप में; म्यूचुअल फंड के पास बाजार प्रवाह की जानकारी, नवीनतम समाचार, कॉर्पोरेट घोषणाएं, कॉर्पोरेट पहुंच आदि तक पहुंच है। ये सभी कारक आपको अपने फंड का अधिक पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं।

आपकी वित्तीय योजना के साथ प्राकृतिक समन्वय

म्यूचुअल फंड में यह एक ऐसा फायदा है जिसकी ज्यादातर निवेशक सराहना नहीं करते हैं। जब आप अपनी दीर्घकालिक वित्तीय योजना बनाते हैं, तो आपको दो चीजों की आवश्यकता होती है। आपको अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों की योजना बनाने के लिए इक्विटी और ऋण के संयोजन की आवश्यकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि दीर्घकालिक लक्ष्य रिटर्न, जोखिम और तरलता के बीच एक समझौता है। म्युचुअल फंड आपको सर्वोत्तम समाधान प्रदान करते हैं। दूसरे, नियमित निवेश (एसआईपी दृष्टिकोण) के माध्यम से अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों की योजना बनाना सबसे अच्छा है। म्यूचुअल फंड आपको अपने निवेश में चरणबद्ध तरीके से स्वचालित रूप से योगदान करने की अनुमति देते हैं। इस प्रक्रिया में, आपको रुपये की औसत लागत का लाभ भी मिलता है। दूसरे शब्दों में, म्यूचुअल फंड स्वाभाविक रूप से आपकी वित्तीय योजना की संरचना के साथ तालमेल बिठाते हैं।

तरलता और पारदर्शिता प्रदान करता है

दोनों समान रूप से महत्वपूर्ण हैं. सेबी के नियम उच्च स्तर की पारदर्शिता पर जोर देते हैं। आपके पास दैनिक एनएवी, मासिक पोर्टफोलियो प्रकटीकरण, फैक्टशीट विश्लेषण आदि हैं। तरलता एक बड़ा फायदा है। यहां तक ​​कि इक्विटी फंड में भी, आप टी+3 दिनों में अपने खाते में धनराशि प्राप्त कर सकते हैं। डेट फंड और लिक्विड फंड के मामले में प्रतीक्षा अवधि अभी भी कम है। ईएलएसएस को छोड़कर, जिसमें 3 साल का लॉक-इन और क्लोज-एंडेड फंड है; अन्य सभी फंड पूरी तरह से तरल हैं।

अस्वीकरण: इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदल सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL Finance इस सामग्री पर किसी भी प्रकार के भरोसे के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें