सिबिल स्कोर और सिबिल रिपोर्ट में क्या अंतर है?

प्रत्येक व्यक्ति जिसने पहले कभी ऋण लिया हो या एक या अधिक क्रेडिट कार्ड का उपयोग किया हो, औपचारिक वित्तीय ऋण प्रणाली के अंतर्गत कवर हो जाता है। ऐसे सभी व्यक्तियों का मूल्यांकन ट्रांसयूनियन सिबिल, एक्सपीरियन और इक्विफैक्स जैसी क्रेडिट सूचना एजेंसियों द्वारा किया जाता है।

ये स्वतंत्र एजेंसियां ​​हैं जो किसी व्यक्ति की साख का आकलन करने के लिए एक उपकरण प्रदान करने के लिए एक स्कोर तैयार करती हैं। यह स्कोर CIBIL का पर्याय बन गया है, यह पहली एजेंसी है जिसने भारत में ऐसे नंबर प्रदान करना शुरू किया है।

सिबिल स्कोर

पिछले व्यवहार को देखकर किसी की साख का आकलन किया जा सकता है। यह ऋण के आधार पर हो सकता है, उदाहरण के लिए, यह ऑटो ऋण, गृह ऋण और पर्सनल लोन हो सकता है। जब कोई ऋण लेता है, तो उसे ऐसा नहीं करना चाहिए pay उधार लिया गया पैसा, लेकिन इसे अतिरिक्त शुल्क जैसे कि अर्जित ब्याज और ऋण प्रक्रिया से जुड़े अन्य शुल्क के साथ वापस भी लौटाता है।

आमतौर पर, एक ऋणदाता को एक उधारकर्ता की आवश्यकता होती है pay यह समान मासिक किस्तों, या ईएमआई के माध्यम से वापस किया जाता है। इन payविवरण ऋण की अवधि के दौरान रोल किए जाते हैं। अगर कोई व्यक्ति रखता है payनिर्धारित समय के अनुसार ईएमआई पूरी करने पर, उसे एक अच्छे उधारकर्ता के रूप में देखा जाता है और उसे उच्च अंक प्राप्त होते हैं। इसके विपरीत, अगर किसी ने कुछ ईएमआई मिस कर दी है तो उसे जोखिम भरा माना जाता है और उसे कम स्कोर मिलता है।

भले ही किसी के पास कोई ऋण न हो लेकिन वह क्रेडिट कार्ड का उपयोग करता हो, उसका व्यवहार प्रभावित होता है payसंबंधित देय राशि को स्कोर में माना जाता है। विशेष रूप से, किसी को पुनः करने की आवश्यकता नहीं हैpay अच्छा स्कोर प्राप्त करने के लिए हर महीने देय पूरी राशि। जब तक एक है payहर महीने न्यूनतम राशि जमा करना काफी अच्छा माना जाता है।

CIBIL स्कोर 300 और 900 के बीच होता है। 750 से ऊपर का स्कोर किसी व्यक्ति की अच्छी साख के संकेत के रूप में देखा जाता है। ऐसे व्यक्तियों को मिलता है quickऋण के लिए मंजूरी और कम ब्याज दर पर क्योंकि ऋणदाता ऐसे कम जोखिम वाले ग्राहकों को आकर्षित करना चाहते हैं।

जैसा कि कहा गया है, कम CIBIL स्कोर वाले व्यक्ति भी अधिक ब्याज लागत पर ऋण प्राप्त कर सकते हैं और इस प्रक्रिया में थोड़ा अधिक समय लग सकता है।

CIBIL स्कोर का एक महत्वपूर्ण पहलू यह है कि संख्या हमेशा के लिए तय नहीं होती है। सावधानीपूर्वक योजना और क्रेडिट व्यवहार से स्कोर में सुधार किया जा सकता है। यह पुनः द्वारा किया जा सकता हैpayअग्रिम रूप से बकाया ऋण देना, विशेष रूप से वे जो असुरक्षित हैं क्योंकि उन्हें जोखिम भरा माना जाता है।

कुछ मामलों में, जहां कोई व्यक्ति कॉलेज के बाद नई नौकरी के साथ बाज़ार में आया है, और उसके पास कोई क्रेडिट कार्ड नहीं है और उसने कोई ऋण नहीं लिया है, तो उसका CIBIL स्कोर NA या NH के रूप में दिखाता है, जिसका अर्थ है कि व्यक्ति के पास पर्याप्त धन नहीं है स्कोर पाने के लिए क्रेडिट इतिहास।

सिबिल रिपोर्ट

जबकि CIBIL स्कोर ऋण प्राप्त करने में सबसे महत्वपूर्ण कारक है, विशेष रूप से असुरक्षित ऋण क्योंकि यह दर्शाता है कि उधारकर्ता कितना जोखिम भरा या क्रेडिट योग्य है, ऋणदाता भी CIBIL रिपोर्ट को देखते हैं। इसमें अनिवार्य रूप से उधारकर्ता द्वारा प्राप्त अतीत और बकाया क्रेडिट उत्पादों के विभिन्न पहलुओं को शामिल किया गया है।

इसलिए, क्रेडिट रिपोर्ट उन्हीं पहलुओं को शामिल करती है जिनका उपयोग CIBIL स्कोर उत्पन्न करने के लिए किया जाता है। वास्तव में यह किसी के क्रेडिट व्यवहार का एक विस्तृत भंडार है।

यह बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों (एनबीएफसी) जैसे अन्य वित्तीय संस्थानों से प्राप्त जानकारी से संकलित किसी के वित्तीय इतिहास का रिकॉर्ड है। इसमें क्रेडिट पूछताछ, बकाया और पुराने क्रेडिट कार्ड या ऋण खाते, पर्सनल और रोजगार जानकारी और अन्य शामिल हैंpayइतिहास का उल्लेख करें.

दूसरे शब्दों में, यह वह आधार है जिससे CIBIL स्कोर प्राप्त होता है।

CIBIL रिपोर्ट में अनिवार्य रूप से चार घटक होते हैं: पर्सनल जानकारी, जिसमें नाम, जन्मतिथि और अन्य जानकारी जैसे बुनियादी विवरण शामिल होते हैं; व्यक्ति की संपर्क जानकारी; रोज़गार संबंधी जानकारी, जिसमें किसी विशेष क्रेडिट खाते के लिए ऋणदाता द्वारा रिपोर्ट की गई किसी के व्यवसाय और आय (क्रेडिट सुविधा खोलने के समय) की जानकारी शामिल होती है; और खाते की जानकारी.

यह खाता जानकारी किसी की CIBIL रिपोर्ट का सबसे महत्वपूर्ण खंड है क्योंकि इसमें सभी ऋण और क्रेडिट कार्ड खातों का विवरण शामिल है। इसमें ऋणदाताओं का नाम, ऋण सुविधाओं का प्रकार (गृह ऋण, ऑटो ऋण, पर्सनल लोन, क्रेडिट कार्ड इत्यादि), खाता संख्या, चाहे ऋण एकल हो या संयुक्त रूप से लिया गया हो, कब खोला गया था, अंतिम तिथि payविवरण, ऋण राशि, बकाया राशि, और अतिदेय राशि, यदि कोई हो। रिपोर्ट में आम तौर पर किसी के ऋण के 36 महीने तक का मासिक रिकॉर्ड शामिल होता है payबयान।

निष्कर्ष

CIBIL स्कोर और CIBIL रिपोर्ट एक ही सिक्के का हिस्सा हैं। जब एक ऋणदाता को ऋण आवेदक की साख का आकलन करने की आवश्यकता होती है, तो वे संयुक्त दस्तावेज़ को देखते हैं जो CIBIL स्कोर से शुरू होता है और उसके बाद CIBIL रिपोर्ट आती है। CIBIL रिपोर्ट में व्यक्ति का विवरण होता है जिसमें संपर्क जानकारी, उसके रोजगार की स्थिति और क्रेडिट संबंधी जानकारी शामिल होती है, जो सबसे महत्वपूर्ण खंड है। CIBIL स्कोर CIBIL रिपोर्ट से प्राप्त होता है, इसलिए दोनों आंतरिक रूप से संबंधित हैं।

आईआईएफएल फाइनेंस ऋण उत्पादों का एक सेट प्रदान करता है जैसे कि गोल्ड लोन, पर्सनल लोन या लघु व्यवसाय ऋण एक त्वरित प्रक्रिया के माध्यम से जिसे किसी भी शाखा में आए बिना कहीं से भी शुरू किया जा सकता है। यदि किसी का सिबिल स्कोर अच्छा है और सिबिल रिपोर्ट साफ है तो मंजूरी और संवितरण कुछ ही घंटों में हो जाता है।