एनएमआई क्या है और ऋण में इसकी गणना कैसे करें?

एनएमआई फुल फॉर्म

ऋण के संदर्भ में एनएमआई "शुद्ध मासिक आय" है। यह वह प्रयोज्य आय है जो एक उधारकर्ता को अपने नियमित खर्चों को पूरा करने और करों और किसी अन्य बकाया देनदारियों की कटौती के बाद हर महीने प्राप्त होती है।

ऋणों में एनएमआई की गणना कैसे करें?

यह समझने के लिए कि बैंक ऋणों में एनएमआई की गणना कैसे करते हैं, एक उदाहरण पर विचार करें। मान लीजिए श्रीमान एक्स की सकल मासिक आय रु. 1,50,000. उनका नियमित जीवन-यापन खर्च रु. 24,000. वह भी payएस रु. हर महीने टैक्स में 11,000 रु. तो, श्री एक्स का एनएमआई होगा: रु। 1,50,000 – (रु. 24,000 + रु. 11,000)= रु. 1,15,000

ईएमआई/एनएमआई अनुपात

ईएमआई/एनएमआई अनुपात की गणना उधारकर्ता की मासिक ईएमआई को मासिक एनएमआई से विभाजित करके की जाती है। ऋणदाता इस अनुपात का उपयोग मुख्य रूप से यह आकलन करने के लिए करते हैं कि उधारकर्ता के पास अपने ऋण भुगतान को पूरा करने के अलावा अपने मासिक जीवन व्यय को कवर करने के लिए पर्याप्त एनएमआई है या नहीं।payदायित्वों का पालन करें.

गणना के दौरान, बैंक मौजूदा ऋण और प्रस्तावित ऋण की सभी ईएमआई को शामिल करते हैं। अधिकांश ऋणदाता आवेदकों का ईएमआई/एनएमआई अनुपात 50-55% तक रखना पसंद करते हैं। कुछ मामलों में, ऋण के लिए आवेदन करते समय सह-आवेदक को जोड़कर प्रतिशत बढ़ाया जा सकता है।

वेतनभोगी और स्व-रोज़गार व्यक्तियों के लिए शुद्ध मासिक आय की गणना अलग-अलग होती है:

• वेतनभोगी व्यक्ति: एनएमआई में भविष्य निधि और अन्य समान वस्तुओं जैसी कुल वैधानिक कटौती शामिल होती है।
• वेतनभोगी व्यक्तियों के अलावा: चूंकि गैर-वेतनभोगी व्यक्तियों की मासिक आय एक नियमित पैटर्न का पालन नहीं कर सकती है, इसलिए एनएमआई की गणना एनएआई (शुद्ध वार्षिक आय) के आधार पर की जाती है। इसका अनिवार्य रूप से मतलब नवीनतम आयकर रिटर्न के अनुसार वार्षिक आय से है।

आवेदक की शुद्ध वार्षिक आय के आधार पर ईएमआई/एनएमआई अनुपात 20% से 70% तक भिन्न हो सकता है। अधिकांश ऋण देने वाली संस्थाएं ईएमआई/एनएमआई अनुपात पर ऊपरी सीमा लगाती हैं। आमतौर पर, अधिकतम ऋण राशि इस तरीके से निर्धारित की जाती है कि ईएमआई/एनएमआई अनुपात पूर्व निर्धारित सीमाओं के भीतर बना रहे।

फिर भी, असाधारण क्रेडिट प्रोफाइल वाले आवेदकों पर विशेष ध्यान दिया जा सकता है क्योंकि कुछ बैंक स्थानीय मंजूरी अधिकारियों को ईएमआई/एनएमआई अनुपात सीमा में कुछ हद तक छूट देने के लिए अधिकृत कर सकते हैं।

श्री एक्स के पिछले उदाहरण का उपयोग करते हुए, मान लें कि एक बैंक उन्हें उस आय स्लैब पर 25% ईएमआई/एनएमआई अनुपात प्रदान करता है। तो, मिस्टर एक्स अधिकतम ईएमआई राशि का विकल्प चुन सकते हैं, जो कि 25 रुपये का 1,15,000% है जो कि 28,750 है। लेकिन अगर मिस्टर एक्स रुपये का निवेश करता है। एक नई मासिक एसआईपी योजना में 5000, तो मिस्टर एक्स को अधिकतम ईएमआई राशि रु. मिल सकती है। 28,750 - रु. 5,000 = INR 23,750.

एनएमआई क्यों महत्वपूर्ण है?

मासिक आय एक महत्वपूर्ण मानदंड है क्योंकि ईएमआई/एनएमआई अनुपात विभिन्न मासिक आय स्लैब के लिए अलग-अलग है। इसलिए, अधिक मासिक आय वाला व्यक्ति अधिक पर्सनल लोन राशि प्राप्त कर सकता है, बशर्ते उस व्यक्ति के पास क्रेडिट कार्ड ईएमआई जैसी कोई मौजूदा बाध्यता न हो।

निष्कर्ष

ऋण आवेदन पर विचार करते समय ऋणदाताओं के लिए सबसे महत्वपूर्ण मानदंड ऋण का मूल्यांकन करना हैpayकिसी व्यक्ति की मानसिक क्षमता. लगभग हर ऋणदाता के पास मासिक आय के बारे में एक निश्चित मानदंड होता है।

ग्राहकों के दृष्टिकोण से, ईएमआई/एनएमआई अनुपात मौजूदा देनदारियों में कटौती के बाद एनएमआई के आधार पर उधार ली जा सकने वाली अधिकतम ऋण राशि निर्धारित करने में मदद करता है जिसमें नई ऋण ईएमआई भी शामिल होती है। आमतौर पर, ऋणदाता 50-55% तक ईएमआई/एनएमआई अनुपात वाले आवेदकों को पर्सनल लोन स्वीकृत करते हैं।

पर्सनल लोन पात्रता निर्धारित करने वाले कुछ अन्य कारक आवेदक का क्रेडिट स्कोर, कार्य अनुभव आदि हैं। चूंकि पात्रता मानदंड एक ऋणदाता से दूसरे ऋणदाता में भिन्न होते हैं, इसलिए चयन करने से पहले ऋण शर्तों की तुलना करना समझदारी होगी।

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