10 लाख रुपये निवेश करने का आदर्श तरीका क्या है?

यदि आप लंबी अवधि के दृष्टिकोण से धन सृजन को देख रहे हैं तो 10 लाख रुपये का कोष काफी बड़ा है। जब आप कोई धनराशि निवेश करते हैं तो आप केवल रिटर्न के आधार पर नहीं रह सकते। आपको जोखिम और कर संबंधी पहलुओं पर भी विचार करना होगा। यदि आपके पास 10 लाख रुपये का कोष है, तो यह मानते हुए कि आपके पास जोखिम लेने की अच्छी क्षमता है, आप किस निवेश मिश्रण पर विचार कर सकते हैं?

अपना निवेश मिश्रण सही बनाना

किसी भी कोष को कभी भी संपूर्ण-इक्विटी या संपूर्ण-ऋण दृष्टिकोण के रूप में नहीं देखा जाना चाहिए। इक्विटी आपको अधिक रिटर्न देते हैं और लंबी अवधि में संपत्ति बनाने में आपकी मदद करते हैं। वहीं दूसरी ओर कर्ज आपको स्थिरता और नियमित रिटर्न देता है। इक्विटी और ऋण का संयोजन आपकी उम्र और आपकी जोखिम क्षमता पर निर्भर करेगा। यह मानते हुए कि आपके पास अभी भी 25 साल का कामकाजी जीवन है, आदर्श परिसंपत्ति मिश्रण 70:30 के अनुपात में होगा जिसमें 70% इक्विटी फंड में निवेश किया जाएगा और 30% डेट फंड में निवेश किया जाएगा। जहां इक्विटी फंड आपको उच्च वृद्धि और धन सृजन देंगे, वहीं डेट फंड आपको स्थिरता और अनुमानित रिटर्न प्रदान करेंगे। यहां बताया गया है कि आपका परिसंपत्ति मिश्रण कैसा दिखेगा।

विवरण

इक्विटी आवंटन

ऋण आवंटन

कुल आवंटन

आवंटन अनुपात

70% तक

30% तक

100% तक

देह

Rs.7,00,000

Rs.3,00,000

Rs.10,00,000

सांकेतिक वार्षिक रिटर्न (%)

14.00% तक

9.00% तक

 

25 साल के अंत में बनी संपत्ति

1.85 करोड़ रु

25.87 लाख रु

2.72 करोड़ रु

यदि आप इक्विटी फंड और डेट फंड में 2.72:25 का मिश्रण अपनाते हैं तो प्रभावी रूप से 70 वर्षों की अवधि में आपका कोष बढ़कर 30 करोड़ रुपये हो जाएगा। बेशक, अंतिम धनराशि इस बात पर निर्भर करेगी कि आप अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर अपनी निधि को इक्विटी और ऋण के बीच कैसे वितरित करते हैं।

इक्विटी, ऋण और रुपये की औसत लागत का संयोजन कैसा रहेगा?

एकमुश्त निवेश में एक समस्या यह है कि आपको पता नहीं होता कि इसमें प्रवेश करने का सही समय क्या है? बाजार के शीर्ष और बाजार के निचले स्तर का समय निर्धारण करना काफी कठिन है और यदि आपके प्रवेश करने के बाद बाजार में सुधार होता है तो आप लंबे समय तक एमटीएम घाटे पर बैठे रह सकते हैं। यहीं पर रुपये की लागत का औसत काम आता है। आप व्यवस्थित हस्तांतरण योजना (एसटीपी) का विकल्प चुनकर इक्विटी, ऋण और रुपये की औसत लागत (आरसीए) का सर्वोत्तम लाभ प्राप्त कर सकते हैं। एसटीपी कैसे काम करता है?

एक मासिक एसटीपी का मतलब है कि पहले पूरी रकम को सीमित नकारात्मक जोखिम के साथ एक लिक्विड फंड में निवेश करना। फिर, हर महीने आप 3 साल (36 महीने) की अवधि के लिए इक्विटी एसआईपी में एक निश्चित राशि जमा कर सकते हैं। यदि आप ऐसा करते हैं, तो आपको बाजार के समय के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है। आप एसटीपी को निम्नलिखित तरीके से तैयार कर सकते हैं।

चरण १: आप 10 लाख रुपये की पूरी पूंजी एक लिक्विड फंड में निवेश करते हैं, जिस पर सालाना लगभग 6% रिटर्न मिलेगा। यह बचत खाते में पैसा रखने से कम से कम 200 आधार अंक बेहतर है।

चरण १: हर महीने आप इक्विटी फंड में 30,000 रुपये की एक निश्चित राशि तय करते हैं। याद रखें, लिक्विड फंड में आपका कोष प्रति वर्ष लगभग 6% का रिटर्न अर्जित करता रहेगा।

चरण १: 3 साल की अवधि में आप 10 लाख रुपये की धनराशि और लिक्विड फंड पर रिटर्न को 36 महीनों में समान किश्तों में इक्विटी फंड में निवेश करते हैं। इस प्रकार इस अवधि के दौरान अस्थिरता संतुलित हो जाएगी।

चरण १: आपका परिसंपत्ति मिश्रण धीरे-धीरे पूर्ण ऋण एक्सपोज़र से पूर्ण इक्विटी एक्सपोज़र में स्थानांतरित हो जाएगा। इससे यह सुनिश्चित होगा कि आपका निष्क्रिय पैसा उत्पादक है और आपको रुपये की औसत लागत (आरसीए) का लाभ भी मिलेगा।

चरण १: चूंकि आरसीए 3 साल की अवधि में इक्विटी के अधिग्रहण की आपकी औसत लागत को कम कर देता है, इसलिए आपके इक्विटी फंड निवेश में लाभदायक होने की अधिक संभावना है क्योंकि अस्थिरता आपके पक्ष में काम करेगी।

एसटीपी रिटर्न और जोखिम को बेहतर ढंग से प्रबंधित करके एकमुश्त धनराशि निवेश करने का सबसे प्रभावी तरीका है।