ईएलएसएस और एसआईपी के बीच क्या अंतर है?

इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) एक टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड है। यह एक ऐसा फंड है जिसमें आप किसी अन्य म्यूचुअल फंड की तरह ही निवेश कर सकते हैं। अंतर केवल इतना है कि ये फंड 3 साल की लॉक-इन अवधि के अधीन हैं और आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर छूट प्रदान करते हैं। परिणामस्वरूप, जब आप ईएलएसएस में निवेश करते हैं तो आपको 30% की सीमा तक कर छूट मिलती है (आपके टैक्स ब्रैकेट के आधार पर) और इससे आपके अधिग्रहण की प्रभावी लागत कम हो जाती है। इससे आपका रिटर्न और भी बढ़ जाता है.

ईएलएसएस फंड की मुख्य विशेषताएं

ईएलएसएस फंड की कुछ प्रमुख विशेषताएं इस प्रकार हैं:

• यह एक इक्विटी फंड है जो मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करता है और इसमें खरीद की तारीख से 3 साल की अनिवार्य लॉक-इन अवधि होती है।
• ईएलएसएस फंड को इस तरह से संरचित किया जाना चाहिए कि यह आपकी समग्र वित्तीय योजना में फिट हो। इसलिए आपको पहले अपनी वित्तीय योजना बनानी होगी और फिर पीछे की ओर काम करना होगा और ईएलएसएस में किए जाने वाले निवेश की मात्रा पर निर्णय लेना होगा।
• ईएलएसएस का एक फायदा यह है कि लॉक-इन अवधि वास्तव में फंड मैनेजर को शेयर बाजार में निवेश करने के लिए दीर्घकालिक दृष्टिकोण अपनाने के लिए प्रोत्साहित करती है क्योंकि मोचन का दबाव बहुत अधिक नहीं होता है। यह निवेशक के पक्ष में काम करता है।
• ईएलएसएस में निवेश की तारीख से लॉक-इन होता है। चाहे आप एकमुश्त निवेश करें या किश्तों में, लॉक-इन गणना निवेश की तारीख से शुरू होगी। 3 साल पूरे होने के बाद फंड यूनिटें बेचने के लिए स्वतंत्र हैं।
• वर्तमान में, ईएलएसएस फंड को आवश्यक रूप से एक इक्विटी फंड होना चाहिए और ऋण प्रतिभूतियों में निवेश करने वाले फंड ईएलएसएस फंड के रूप में योग्य नहीं हैं। वास्तव में, ईएलएसएस फंड को शुद्ध इक्विटी फंड होना चाहिए और यह हाइब्रिड फंड या संतुलित फंड भी नहीं हो सकता है।
• ईएलएसएस फंड युवा टैक्स के लिए सबसे उपयुक्त हैंpayजिन लोगों को कर बचत को धन सृजन के साथ जोड़ने की जरूरत है। इसके अलावा, चूंकि वे युवा हैं, इसलिए उनकी जोखिम उठाने की क्षमता काफी अधिक होती है और समय के साथ यह जोखिम उठाने की क्षमता धीरे-धीरे कम होती जाती है।

एसआईपी की मुख्य विशेषताओं को समझना

वास्तव में, ईएलएसएस की एसआईपी से तुलना करना लगभग सेब और संतरे की तुलना करने जैसा है। ए व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) निवेश के लिए एक चरणबद्ध दृष्टिकोण है जो मूल्य औसत और अस्थिरता खरीदारी का सर्वोत्तम संयोजन करता है। यहां कैसे:

• एसआईपी में नियमित आधार पर एक फंड में एक निश्चित राशि आवंटित की जाती है। यह SIP मासिक, त्रैमासिक या 6-मासिक भी हो सकता है। एसआईपी किसी विशेष तिथि पर एक फंड में एक निश्चित राशि आवंटित करता है।
• एसआईपी आपको रुपया लागत औसत (आरसीए) का लाभ प्रदान करते हैं। आरसीए व्यवहार में कैसे काम करता है? एसआईपी में, आप हर महीने एक निश्चित राशि आवंटित करते हैं। परिभाषा के अनुसार, बाज़ार अस्थिर हैं और इसलिए आपको बाज़ार की अस्थिरता का सर्वोत्तम लाभ मिलता है। जब बाज़ार ऊपर होते हैं तो आपको अधिक मूल्य मिलता है और जब बाज़ार नीचे होता है तो आपको अधिक इकाइयाँ मिलती हैं। इस प्रक्रिया में, इकाइयाँ प्राप्त करने की आपकी लागत एकमुश्त निवेश से कम हो जाती है।
• एसआईपी तब सबसे अच्छा काम करता है जब आप एक अस्थिर बाजार में निवेश करना शुरू करते हैं और फिर देखते हैं कि बाजार ऊपर की ओर बढ़ रहा है। यदि बाजार में केवल तेजी थी, तो एसआईपी से ज्यादा मदद नहीं मिल सकती है, लेकिन वास्तव में बाजार इस तरह नहीं चलता है। यही कारण है कि बाजार की अस्थिरता हमेशा एसआईपी निवेशक के पक्ष में होती है।
• एसआईपी का सबसे बड़ा लाभ यह है कि यह आपके अंतर्वाह को आपके बहिर्प्रवाह के साथ समन्वयित करता है। इस प्रकार एसआईपी के मामले में बचत और निवेश एक अनुशासन बन जाता है। वास्तविक मूल्यवर्धन तब होता है जब आप पहले अपना एसआईपी लक्ष्य तय करते हैं और फिर उसके अनुसार अपना बजट समायोजित करते हैं। यह उस प्रकार का अनुशासन और प्रतिबद्धता है जो एसआईपी आपके पोर्टफोलियो में लाता है।

एसआईपी और ईएलएसएस के लाभों को मिलाने के बारे में क्या ख्याल है?

ईएलएसएस एक उत्पाद है और एसआईपी एक प्रक्रिया है। जब आप किसी उत्पाद को किसी प्रक्रिया के साथ जोड़ते हैं तो आपको एक समाधान मिलता है। तुम्हें यही करना है। आपको एसआईपी दृष्टिकोण अपनाकर ईएलएसएस के माध्यम से टैक्स बचाना चाहिए। इससे तीन तरह से फायदा होगा. सबसे पहले, रुपये की औसत लागत आपके पक्ष में काम करेगी और आपके ईएलएसएस फंड पर रिटर्न को और बढ़ाएगी। दूसरे, एसआईपी से टैक्स-बचत करना एक अनुशासन बन जाएगा और आपको आखिरी तिमाही में फंड की व्यवस्था करने की चिंता नहीं रहेगी। अंत में, एसआईपी बहिर्प्रवाह आपके प्रवाह के साथ तालमेल बिठाता है और इस प्रकार आप अपने ईएलएसएस निवेश को अपनी दीर्घकालिक वित्तीय योजना में बेहतर ढंग से फिट करने में सक्षम होते हैं। इसका उत्तर वास्तव में ईएलएसएस को एक उत्पाद और एसआईपी को एक प्रक्रिया के रूप में जोड़ना हो सकता है।

अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें