एमएफ निवेशक/एसआईपी निवेशक सबसे बड़ी गलती क्या करते हैं?
विषय - सूची
म्यूचुअल फंड और एसआईपी में निवेशक जो सबसे बड़ी गलती करते हैं, वह इस तरह से निवेश करना है जो उनके लक्ष्यों के अनुरूप नहीं है। म्यूचुअल फंड निवेश का विचार अपने दीर्घकालिक और मध्यम अवधि के वित्तीय लक्ष्यों की ओर बढ़ना है। लक्ष्यों के साथ संरेखण का यह मुद्दा कोई साधारण त्रुटि नहीं है, बल्कि इसकी कई उप-श्रेणियाँ भी हैं। यहां वह है जिससे आपको बचने की आवश्यकता है।
केवल इक्विटी फंड पर बहुत अधिक ध्यान केंद्रित करना
म्यूचुअल फंड केवल इक्विटी फंड के बारे में नहीं हैं। आपके पास एक विस्तृत विकल्प है जिसमें डेट फंड, बैलेंस्ड फंड, लिक्विड फंड, गोल्ड फंड आदि शामिल हैं। यहां तक कि इन फंडों की श्रेणी के भीतर भी कई विस्तृत उप-श्रेणियां हैं जो आपके लिए उपलब्ध हैं। विचार केवल इक्विटी फंडों पर अधिक ध्यान केंद्रित करने का नहीं है। उदाहरण के लिए, एक दीर्घकालिक लक्ष्य को विविधीकृत इक्विटी फंड द्वारा सबसे अच्छी तरह से नियंत्रित किया जा सकता है। लेकिन, एक मध्यम अवधि के लक्ष्य को डेट फंड या बैलेंस्ड फंड द्वारा बेहतर तरीके से नियंत्रित किया जाता है। इसी तरह, अल्पकालिक लक्ष्यों को लिक्विड फंड या अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड द्वारा नियंत्रित किया जा सकता है। ऋण आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता और नियमित रिटर्न लाता है। इसका सर्वोत्तम उपयोग करें!
रिटर्न पर बहुत अधिक और जोखिम पर बहुत कम ध्यान केंद्रित करना
जब निवेशक म्यूचुअल फंड में पैसा लगाते हैं तो उनका ध्यान रिटर्न पर बहुत ज्यादा होता है। निवेशक एक निश्चित अवधि में सूचकांक की तुलना में, सहकर्मी समूह की तुलना में आदि रिटर्न को लेकर जुनूनी रहते हैं। हालांकि ये आवश्यक हैं, आपको रिटर्न की तुलना में जोखिम पर अधिक ध्यान देने की आवश्यकता है। दिन के अंत में, आप जोखिम को नियंत्रित करते हैं और कोई रिटर्न नहीं! आपका ध्यान जोखिम की प्रति इकाई रिटर्न पर होना चाहिए। शार्प और ट्रेयनोर जैसे उपायों के साथ, ये फंड जो जोखिम-समायोजित रिटर्न प्रदान कर रहे हैं, उस पर गहराई से नज़र डालें।
एसआईपी और एकमुश्त राशि के माध्यम से बाजार को समयबद्ध करने का प्रयास
निवेशक स्वाभाविक रूप से बाजार के समय के प्रति अभ्यस्त होते हैं। म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश करते समय वे बाजार के निचले स्तर को पकड़ने की कोशिश करते हैं, यह अच्छी तरह से जानते हुए कि यह एक कठिन काम है। एसआईपी में भी, जब बाजार गिरता है तो वे एसआईपी बढ़ाने की कोशिश करते हैं और जब बाजार ऊपर जाता है तो एसआईपी राशि कम कर देते हैं। इस प्रकार का सक्रिय प्रबंधन वास्तव में लंबे समय तक आपकी मदद नहीं कर सकता है एसआईपी निवेश समय समय से अधिक मायने रखता है। अनुशासन और नियमित निवेश पर ध्यान दें और धन सृजन होगा।
आपको सब कुछ स्वयं करने की आवश्यकता नहीं है; किसी सलाहकार से सलाह लें
स्वयं करें (DIY) निवेश काफी रोमांचक लगता है। इसके अलावा, आपने निश्चित रूप से इस बारे में ब्लॉग पढ़ा होगा कि कैसे डायरेक्ट प्लान रेगुलर प्लान की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं। एक निवेशक के रूप में, सब कुछ स्वयं करने का प्रयास न करें। कभी-कभी लागत बचाने की चाहत में, आप अपने वित्तीय सलाहकार से मूल्यवान मार्गदर्शन खो सकते हैं। ऐसे कई एल्गो आधारित DIY सॉफ़्टवेयर हैं जो आपको अपने निर्णय स्वयं लेने की अनुमति देंगे। आप इसे शुरुआती बिंदु के रूप में उपयोग कर सकते हैं। सलाहकारों से अनुकूलित सलाह लेना हमेशा बेहतर होता है। वे निश्चित रूप से रोबोट जो कर सकते हैं उससे थोड़ा अधिक मूल्य जोड़ सकते हैं।
रास्ते में धैर्य खोना
यह एक बड़ी गलती है जो कई निवेशक रास्ते में करते हैं। जब आप धैर्य खो देते हैं, तो आप अल्पकालिक निर्णय लेने के लिए मजबूर हो जाते हैं जो आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों से मेल नहीं खाते। म्यूचुअल फंड निवेश में समय नहीं बल्कि समय आपके पक्ष में काम करता है। अनुशासन बनाए रखने पर ध्यान केंद्रित करने का प्रयास करें और बाज़ार के चक्रों के दौरान अपना धैर्य बनाए रखें। यदि आप बाजार चक्र के दौरान धैर्य बनाए रखते हैं तो आपको सर्वोत्तम रिटर्न मिलता है।
लागत मायने रखती है, इसलिए उन पर नज़र न डालें
दिन के अंत में, लागत मायने रखती है। यह तब और अधिक होता है जब बात डेट फंड और इंडेक्स फंड की आती है, जहां लागत बचत के कुछ आधार बिंदु भी आपके प्रभावी रिटर्न में बड़ा अंतर ला सकते हैं। जब आप ईटीएफ, इंडेक्स फंड, डेट फंड आदि जैसी निष्क्रिय रणनीति अपना रहे हों तो लागत एक महत्वपूर्ण विचार होनी चाहिए। यहां तक कि जब आप इक्विटी फंड पर विचार कर रहे हों, तो सबसे कम टीईआर (कुल व्यय अनुपात) वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करने का प्रयास करें। जैसा कि वॉरेन बफेट ने भी टिप्पणी की थी; निवेशकों के लिए लंबी अवधि में लागत में बड़ा अंतर पड़ता है।
विविधता लाएं लेकिन एक बिंदु से आगे नहीं
विविधीकरण जोखिम में कमी के बारे में है। यदि आपका सारा पैसा एक या दो परिसंपत्ति वर्गों में है तो आपके पोर्टफोलियो का रिटर्न उस विशेष विषय के प्रति संवेदनशील है। जब आप इन निवेशों पर अपने दीर्घकालिक लक्ष्य निर्धारित कर रहे हों तो यह अच्छा विचार नहीं है। लेकिन विविधीकरण समझदारी से किया जाना चाहिए। यदि आप एक ही प्रकार की संपत्ति जोड़ते हैं तो आप जोखिम प्रतिस्थापन कर रहे हैं, जोखिम में कमी नहीं। जोखिम में कमी परिसंपत्तियों की एक निश्चित संख्या तक होती है। उसके बाद जोखिम में कमी के पठार!
अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें
