अपना वेतन सुरक्षित करने और निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका क्या है?

भविष्य की योजना की अवधारणा आपके वेतन को बचाने से लेकर आपके वेतन को निवेश करने तक बदल रही है। जब आपको अपना वेतन मिलता है, तो जाहिर तौर पर आपकी कुछ निश्चित प्रतिबद्धताएं होती हैं। किराया है, घरेलू सामान है और फिर स्कूल की फीस और अन्य प्रतिबद्धताएँ हैं। एक बार ये पूरा हो जाने के बाद, अगला कदम यह देखना है कि आप अधिशेष के साथ क्या करते हैं। यहां पांच चरण दिए गए हैं जिनका पालन करके आप दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य से अपने वेतन का अधिक बुद्धिमानी से उपयोग कर सकते हैं।

घरेलू बजट बनाकर शुरुआत करें

यह काफी सरल लग सकता है लेकिन वास्तव में यह काफी पेचीदा प्रस्ताव है। यही कारण है! हममें से अधिकांश लोग बजट को केवल खर्चों और आय की रिकॉर्डिंग के रूप में देखते हैं। यह ग़लत दृष्टिकोण है. आप अपनी बचत क्षमता को खर्चों के बाद बचा हुआ हिस्सा नहीं मान सकते। वास्तव में इसका उल्टा होना चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास वर्तमान में 20% सरप्लस बचा है, तो थोड़ा आक्रामक होने का प्रयास करें और लक्ष्य रखें कि आप अपने वेतन का 30% बचा लेंगे। तदनुसार, अपने खर्चों को कम करें, विशेषकर फिजूलखर्ची को। एक बार जब आप अपनी बचत को प्रतिबद्धता के रूप में बना लेते हैं तो आप अपने खर्चों पर बेहतर नियंत्रण पा लेते हैं। एक बार जब आप स्पष्ट हो जाएं कि आपके वेतन का 30% बचाया जा सकता है, तो अगला सवाल यह है कि इसके साथ क्या किया जाए।

एक आपातकालीन निधि बनाकर शुरुआत करें

एक आपातकालीन निधि कोई उत्पादक संपत्ति नहीं है बल्कि यह तरलता है जिसका उपयोग आप किसी भी आपातकालीन स्थिति में कर सकते हैं। चिकित्सीय आपातस्थिति या अन्य पारिवारिक आपातस्थिति हो सकती है। पारिवारिक कार्यों के लिए अचानक यात्रा करनी पड़ सकती है। आप उस समय धन के लिए इधर-उधर नहीं भाग सकते। अपनी बचत का लगभग 1/3 हिस्सा आपातकालीन निधि में स्थानांतरित करें जिसे तरल निधि में रखा जा सकता है। एक बार जब आप आपातकालीन निधि के रूप में 3 महीने की आय तक पहुँच जाते हैं, तो आप उस बिंदु पर रुक सकते हैं। चूंकि आपका पैसा लिक्विड फंड में है, इसलिए यह आपके बचत बैंक खाते से अधिक कमाता रहेगा।

जीवन और स्वास्थ्य बीमा लेना न भूलें

यदि आप अकेले कमाने वाले हैं, तो सुनिश्चित करें कि आपका पर्याप्त बीमा है। यदि आप और आपका जीवनसाथी कमा रहे हैं तो सुनिश्चित करें कि दोनों की आय सुनिश्चित हो। आपकी बचत का लगभग एक तिहाई हिस्सा आपके परिवार के लिए जीवन बीमा और स्वास्थ्य बीमा खरीदने में खर्च होना चाहिए। जब आप जीवन कवर खरीदते हैं, तो एंडोमेंट प्लान और यूलिप जैसे उत्पादों के चक्कर में न पड़ें। वे आकर्षक निवेश की तरह लग सकते हैं लेकिन आपको बड़े आकार के कवर की आवश्यकता है। यह केवल टर्म कवर के माध्यम से ही संभव है। अपने बीमा और अपने निवेश को अलग रखें। जब स्वास्थ्य कवर की बात आती है, तो आप फैमिली फ्लोटर का विकल्प चुनकर बेहतर सौदा पा सकते हैं। इससे बड़ा कवर मिलता है और यह अधिक किफायती भी है। बढ़ती स्वास्थ्य देखभाल लागत के साथ, यह बहुत जरूरी है!

इक्विटी फंड पर एसआईपी शुरू करें

एक बार जब आपके आपातकालीन फंड और बीमा का ध्यान रखा जाए, तो एसआईपी का विकल्प चुनें। इस समय सेवानिवृत्ति और बच्चों के भविष्य जैसे लक्ष्यों के बारे में तुरंत चिंता न करें। बस एक इक्विटी शुरू करें म्यूचुअल फंड एसआईपी शेष 1/3 तुरंत प्रभाव से। आइए देखें कि यह आपकी बचत संरचना के संदर्भ में आपके लिए कैसे काम करेगा?

मासिक शुद्ध आय रु.90,000 और मासिक बचत रु.27,000 (30%)

महीना

आपातकालीन निधि

लाइफ कवर

स्वास्थ्य कवर

इक्विटी एसआईपी

कुल बचत

महीना 1

Rs.9000

Rs.7,000

Rs.2,000

Rs.9,000

Rs.27,000

अगले 1 महीने के लिए

लिक्विड फंड

शॉर्ट टर्म डेट फंड

शॉर्ट टर्म डेट फंड

विविधीकृत इक्विटी फंड

 

निवेश पर प्रतिफल

6%

7%

7%

14% तक

 

12 महीने के बाद मूल्य

Rs.111,575

Rs.87,254

Rs.24,930

Rs.116,551

 

फंड का उपयोग कैसे किया जाता है

 

Pay3-4 करोड़ रुपये का टर्म कवर पाने के लिए प्रीमियम

का एक फैमिली फ्लोटर प्राप्त करें

10 लाख रु

 

 

यदि आप उपरोक्त तालिका को देखें तो यह स्पष्ट है कि आप एक साधारण बचत और निवेश योजना से अकल्पनीय चीजें हासिल कर सकते हैं। यहां 4 चीजें हैं जो इस योजना का अनुसरण करती हैं:

• आपका आपातकालीन निधि योगदान ढाई साल के बाद रोका जा सकता है क्योंकि आप 2 महीने की आय के अपने लक्ष्य तक पहुंच चुके होंगे।
• आप जीवन कवर के लिए एक एसआईपी बना सकते हैं और अपनी बचत से वार्षिक प्रीमियम के लिए आप वास्तव में अपनी उम्र के आधार पर 3-4 करोड़ रुपये का टर्म कवर प्राप्त कर सकते हैं।
• किसी भी आपात स्थिति और अस्पताल में भर्ती होने को कवर करने के लिए 10 लाख रुपये के फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा के साथ अब आपकी पारिवारिक स्वास्थ्य संबंधी चिंताओं का ख्याल रखा जाएगा।
• दिलचस्प बात यह है कि आपकी इक्विटी एसआईपी 24 साल के अंत में 10 लाख रुपये और 1.20 साल के अंत में 20 करोड़ रुपये हो जाएगी।

अंत में, एक वित्तीय योजना बनाना शुरू करें

अब जब आप इतनी दूर आ गए हैं, तो इस अवसर का उपयोग अपने वित्तीय सलाहकार के साथ बैठकर करें और अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक दीर्घकालिक योजना बनाएं। आप व्यवसाय में हैं!