बीमा कवर वाले म्यूचुअल फंड क्या हैं?

बीमा के साथ संयुक्त म्युचुअल फंड भारत में वास्तव में बहुत लोकप्रिय उत्पाद नहीं है। हालाँकि, आईसीआईसीआई प्रू एमएफ, रिलायंस एमएफ और बिड़ला एमएफ जैसी कुछ एएमसी हैं जो म्यूचुअल फंड और बीमा के इस पैकेज की पेशकश करती हैं। इस तरह से ये कार्य करता है। यह सुविधा आम तौर पर एएमसी द्वारा दी जाती है जिनके पास एक बड़ा समूह बीमा ऑपरेशन भी होता है। उपरोक्त सभी तीन एएमसी इसके उदाहरण हैं। एएमसी मूल रूप से सभी म्यूचुअल फंड निवेशकों के लिए एक समूह कवर लेती है। सामान्य कवर आपकी मासिक एसआईपी राशि के 50 गुना से लेकर 100 गुना तक होता है। इसका मतलब है कि यदि चयनित फंड में आपका मासिक एसआईपी 5,000 रुपये है, तो आपको सामान्य रूप से 5 लाख रुपये तक का टर्म लाइफ कवर मिलेगा। यहां 12 चीजें हैं जो आपको म्यूचुअल फंड और जीवन बीमा के इस पैकेज के बारे में जानने की जरूरत है।

1. यह एक ग्रुप टर्म कवर है जो म्यूचुअल फंड द्वारा पेश किया जाता है, न कि पर्सनल टर्म कवर। एक समूह के रूप में सभी फंड धारकों का इस कवर द्वारा बीमा किया जाता है।
2. यह सुविधा आमतौर पर केवल मासिक एसआईपी खातों तक ही विस्तारित की जाती है। एकमुश्त निवेश इस कॉम्बो ऑफर के लिए योग्य नहीं होगा। स्पष्ट करने के लिए, यदि आप फंड में एकमुश्त 1 लाख रुपये का निवेश करते हैं, तो 1 करोड़ रुपये के बीमा कवर की उम्मीद न करें।
3. फंड निवेशकों से प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से कोई प्रीमियम चार्ज या लोड नहीं किया जाता है। प्रभावी रूप से, यह नि:शुल्क उपलब्ध है म्यूचुअल फंड एसआईपी निवेशक। टर्म पॉलिसी होने के नाते यह रकम इतनी ही होगी payकिसी व्यक्ति की मृत्यु की स्थिति में सक्षम।
4. बीमा की मात्रा अलग-अलग होती है। बिड़ला जैसे कुछ फंड आपको आपके मासिक एसआईपी योगदान के 100 गुना तक जीवन कवर देने का कार्य करते हैं। रिलायंस एमएफ जैसे अन्य लोग आपकी ओर से किसी और योगदान के बिना आपके एसआईपी कार्यकाल को पूरा करने के लिए बीमा आय का उपयोग करेंगे।
5. कुछ सामान्य बीमा पॉलिसी प्रतिबंध हैं जो इस मामले में लागू होते हैं। उदाहरण के लिए, अधिकांश बीमा कवर एसआईपी शुरू होने के 90 दिनों तक लागू नहीं होंगे। साथ ही कवरेज को वर्गीकृत किया गया है। उदाहरण के लिए, बिड़ला वर्ष 10 के लिए 1X, वर्ष 50 के लिए 2-X और वर्ष 100 से केवल 3X का बीमा कवर प्रदान करता है। पहले से मौजूद बीमारियों को विशेष रूप से बाहर रखा जाएगा।
6. यहां ध्यान देने वाली एक महत्वपूर्ण बात यह है कि बीमा मूल्य का भुगतान किसी भी परिस्थिति में नामांकित व्यक्तियों को नहीं किया जाएगा। प्राप्त राशि का उपयोग केवल एसआईपी की अवधि को पूरा करने के लिए किया जाएगा।
7. यदि निवेशक एसआईपी की अवधि तक जीवित रहता है तो बीमा कवर स्वतः समाप्त हो जाएगा। बीमा कवर की समाप्ति के लिए दूसरी शर्त 55 वर्ष की आयु है। जब निवेशक 55 वर्ष का हो जाता है, तो बीमा कवर स्वतः समाप्त हो जाता है और उसके बाद कोई कवर नहीं दिया जाएगा।
8. बीमा संयोजन के साथ एसआईपी की पेशकश सभी योजनाओं में नहीं बल्कि केवल चुनिंदा योजनाओं में की जाती है। आपको अपने एएमसी या सलाहकार से उन विशिष्ट योजनाओं के बारे में पता करना होगा जहां यह सुविधा उपलब्ध है।
9. इन फंडों में एग्जिट लोड का एक बहुत ही महत्वपूर्ण बारीक विवरण है जिसे आपको समझने की आवश्यकता है। उदाहरण के लिए, यदि आपका एसआईपी अगले 5 वर्षों तक चलता है और आप एसआईपी को समाप्त करने का निर्णय लेते हैं, तो आपसे आपके मोचन मूल्य पर 2% तक का एक्जिट लोड लिया जाएगा। दरअसल, यह एक लेवी है जिसका इस्तेमाल ग्रुप इंश्योरेंस कवर के प्रीमियम को फंड करने के लिए किया जाता है। अगर आपके नॉमिनी बीच में ही एसआईपी खत्म कर देते हैं तो भी एग्जिट लोड लागू होगा।
10. फंड द्वारा प्रदान किया गया बीमा कवर आपके स्वयं के जीवन कवर का विकल्प नहीं है। यह आपकी वित्तीय योजना का हिस्सा है और इसे बहुत बड़ा होना चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि आप प्रति माह 10,000 रुपये का एसआईपी कर रहे हैं, तो आपका बीमा कवरेज अधिकतम 10 लाख रुपये होगा। यह उस प्रकार का बीमा कवर है जो बिल्कुल अपर्याप्त है। अधिक से अधिक इसका उपयोग आपके शेष एसआईपी को अच्छा बनाने के लिए किया जा सकता है।
11. ज्यादातर मामलों में अधिकतम कवर लगभग 20 लाख रुपये तक सीमित है। इसका मतलब है कि आप प्रति माह केवल 20,000 रुपये के एसआईपी मूल्य तक ही लाभ उठा सकते हैं, उससे अधिक नहीं।
12. अंत में, हम एक बहुत ही बुनियादी प्रश्न पर आते हैं। क्या वास्तव में बीमा और म्यूचुअल फंड को मिलाना चाहिए? वित्तीय नियोजन के दृष्टिकोण से, यह उचित नहीं है। यही कारण है कि यूलिप की भी अनुशंसा नहीं की जाती है। आप इन बीमा समर्थित एसआईपी को ऐड-ऑन के रूप में देख सकते हैं। अपनी वित्तीय योजना की दिशा में अपनी यात्रा में बीमा और म्यूचुअल फंड निवेश पर आपका मुख्य ध्यान पहले की तरह जारी रहना चाहिए!

अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें