कम उम्र में म्यूचुअल फंड में निवेश करने के क्या फायदे हैं?

म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक बुनियादी सिद्धांत यह है कि पैसे से ज़्यादा समय मायने रखता है। इसका मूल रूप से मतलब है कि आपको जल्दी शुरुआत करनी चाहिए। आपके द्वारा निवेश की गई राशि और आपके पैसे की वृद्धि दर से ज़्यादा, आपके निवेश की अवधि की लंबाई आपके अंतिम निवेश मूल्य पर बड़ा अंतर डालती है। इसलिए जब म्यूचुअल फंड (खासकर इक्विटी फंड) में निवेश करने की बात आती है, तो हमेशा जल्दी शुरुआत करना फ़ायदेमंद होता है।

चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति का सबसे अच्छा लाभ उठाएँ चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति से हम क्या समझते हैं? जब आप अपना पैसा इक्विटी फंड में निवेश करते हैं, तो आप अपने मूलधन पर रिटर्न कमाते हैं। समय के साथ, जैसे-जैसे आप निवेशित रहते हैं, न केवल आपका मूलधन, बल्कि आपके रिटर्न भी उच्च रिटर्न अर्जित करना शुरू कर देते हैं। इसे चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति कहा जाता है और यह पर्याप्त समय बीतने के बाद गति पकड़ लेता है। चक्रवृद्धि ब्याज की यह शक्ति आपके लिए सबसे अच्छा काम करती है जब आप जल्दी निवेश करना शुरू करते हैं। नीचे दी गई तालिका देखें कि इक्विटी फंड कहाँ कमा रहे हैं प्रति वर्ष 15% रिटर्न :

उपरोक्त तालिका आपके साथ जल्दी शुरुआत करने के महत्व के बारे में काफी स्पष्ट है म्यूचुअल फंड निवेश. , निरपेक्ष रूप से सबसे बड़ा धन सृजनकर्ता निवेशक ए है जो हर महीने सिर्फ 5,000 रुपये का योगदान देता है। हालाँकि अन्य लोगों ने निरपेक्ष रूप से अधिक योगदान दिया है, लेकिन उनकी अंतिम संपत्ति कम है और उनका धन अनुपात निवेशक ए की तुलना में बहुत कम है। कम उम्र में आपके पास जोखिम लेने की अधिक इच्छा होती है। धन सृजन का मतलब है सोच-समझकर जोखिम उठाना।

वास्तव में, लंबी अवधि में, मान लीजिए 8-10 साल या उससे अधिक, इक्विटीज का नकारात्मक जोखिम ऊपर की ओर की संभावना से लगभग समाप्त हो जाता है। यह तब होता है जब अस्थिरता आपके पक्ष में काम करती है। 25 वर्ष की आयु में आपकी जोखिम लेने की क्षमता 35 वर्ष की आयु से अधिक होती है, और यही तर्क लागू होता है। इस कहानी का नैतिक यह है कि आप जितनी जल्दी शुरू करेंगे, आप अपनी बचत का एक बड़ा हिस्सा इक्विटीज में लगा पाएंगे और इसलिए परिसंपत्ति मिश्रण दीर्घकालिक धन सृजन के पक्ष में होगा। यदि आप जल्दी शुरू करते हैं तो आप वास्तव में एक बड़ी राशि प्राप्त कर सकते हैं यह पहले दो बिंदुओं का तार्किक परिणाम है। जब आप जल्दी शुरू करते हैं, तो आप अधिक जोखिम उठा सकते हैं। इसलिए आप इक्विटी फंड में बड़ा आवंटन कर सकते हैं। नतीजतन, आपकी बचत का एक बड़ा हिस्सा वास्तव में धन सृजन करने वाली संपत्तियों में जाता है।

इसका एक और फ़ायदा है। जब आप लक्ष्य के करीब हों तो इक्विटी फंड से अपना पैसा डेब्ट फंड या लिक्विड फंड में लगाना बेहतर होता है। जब आप जल्दी शुरू करते हैं, तो आप इन फंड को कम जोखिम वाली संपत्तियों में लगा सकते हैं और फिर भी कुल मिलाकर बहुत अच्छा रिटर्न कमा सकते हैं। इस प्रकार आपके कुल कोष पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है। आप अपने ऋण और बीमा को भी बेहतर तरीके से प्रबंधित कर सकते हैं। यह समझने के लिए थोड़ा अधिक महत्वपूर्ण और दिलचस्प बिंदु है।

आपकी वित्तीय योजना सिर्फ़ इक्विटी और डेट फंड में निवेश तक ही सीमित नहीं है। यह इस बारे में भी है कि आप अपने होम लोन, कार लोन, जीवन बीमा के खर्च, स्वास्थ्य बीमा के खर्च आदि का प्रबंधन कैसे करते हैं। जब आप जल्दी शुरू करते हैं तो आप बेहतर प्राथमिकता तय कर पाते हैं। उदाहरण के लिए, आप कुछ महीनों के लिए अपने कर्ज में कमी या बीमा कवर को अपने SIP से ज़्यादा प्राथमिकता दे सकते हैं और फिर भी अपने लक्ष्य तक पहुँच सकते हैं, क्योंकि समय आपके पक्ष में है।

यह लचीलापन आपको तब उपलब्ध नहीं होता जब आप देर से काम करना शुरू करते हैं। यदि कोई संकट है, तो आपके पास अभी भी स्थिति को सुधारने का समय है। वास्तव में, कई निवेशक इस बिंदु के महत्व को नहीं समझते हैं। आप एक एसआईपी शुरू कर सकते हैं और 4-5 साल के भीतर आपको संकट का सामना करना पड़ सकता है जैसा कि हमने 2008 में लेहमैन ब्रदर्स के पतन के बाद देखा था। 5 साल के अंत में, आप पाएंगे कि आपकी संपत्ति की वृद्धि नकारात्मक है और आप अपने लक्ष्यों से बहुत पीछे हैं।

यहीं पर जल्दी शुरुआत करना महत्वपूर्ण है। आपके पास अभी भी निर्णय लेने के लिए समय है जैसे; निवेशित रहना है या नहीं, अपने पोर्टफोलियो का पुनर्गठन करना है, अपना योगदान बढ़ाना है या नहीं, आदि। यदि आप जीवन में बाद में म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू करते हैं, तो यह लचीलापन आपके लिए उपलब्ध नहीं होगा। निष्कर्ष यह है कि म्यूचुअल फंड तब सबसे अच्छा काम करते हैं जब आप जल्दी निवेश करना शुरू करते हैं।