म्युचुअल फंड में नए शुरुआती लोगों के लिए युक्तियाँ

यदि आप म्यूचुअल फंड पर शुरुआत करने वाले हैं, तो आपको क्या करना चाहिए? जाहिर है, कोई ऑफ-द-शेल्फ उत्तर नहीं हैं। लेकिन कुछ प्रमुख संकेत आपके काम आ सकते हैं। आइए ऐसे चार संकेतकों पर नजर डालें।

1.      अपने लक्ष्य को ध्यान में रखकर शुरुआत करें

म्यूचुअल फंड निवेश में सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि आप अपने लक्ष्य को ध्यान में रखकर शुरुआत करें। जब तक आप नहीं जानते कि आप कहां पहुंचना चाहते हैं और क्या हासिल करना चाहते हैं, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप कितनी तेजी से दौड़ते हैं। यही कुंजी है. उदाहरण के लिए, एक बार जब आपका लक्ष्य पहचान लिया जाता है; सेवानिवृत्ति, बच्चे की शिक्षा, बच्चे की शादी, विदेशी छुट्टियां आदि, और फिर आपको इसके लिए योजना बनाने की आवश्यकता है। कोई लक्ष्य तब वित्तीय लक्ष्य बन जाता है जब आप उसमें मौद्रिक मूल्य लगा देते हैं। इसके लिए, आपको लक्ष्य की वर्तमान लागत से शुरुआत करनी होगी और फिर इसे भविष्य की तारीख तक बढ़ाना होगा। एक बार जब आप उस लक्ष्य पर पहुंच जाते हैं, तो आपको यह मूल्यांकन करने की आवश्यकता होती है कि आप कितना जोखिम उठा सकते हैं। लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए आप अधिक जोखिम ले सकते हैं और इसलिए इक्विटी फंड एक अच्छा विकल्प होगा। मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए आप जो जोखिम उठा सकते हैं उसकी एक सीमा होती है और इसलिए आपको डेट फंड और बैलेंस्ड फंड जैसे निवेश का विकल्प चुनना चाहिए। बहुत ही अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए, लिक्विड या लिक्विड प्लस फंड सबसे अच्छा विकल्प हैं। इसलिए आपको हमेशा अपने लक्ष्य को ध्यान में रखकर शुरुआत करनी चाहिए।

2.      म्यूचुअल फंड निवेश के लिए व्यवस्थित दृष्टिकोण अपनाएं

म्यूचुअल फंड निवेश के व्यवस्थित दृष्टिकोण से हम क्या समझते हैं? जी हां, हम SIP निवेश की बात कर रहे हैं। जब आप हर महीने निवेश की एक निश्चित राशि आवंटित करते हैं तो आपको रुपये की औसत लागत (आरसीए) का लाभ मिलेगा। यह आपके होल्डिंग की लागत को कम करके और आपके रिटर्न को बढ़ाकर आपके पक्ष में काम करता है। लेकिन यह पूरी कहानी का सिर्फ एक पक्ष है। आइए समझें कि जब आप म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हों तो व्यवस्थित निवेश वास्तव में क्यों महत्वपूर्ण है। जब आप अपने लक्ष्य तक पहुंच जाते हैं और उसे एक मौद्रिक मूल्य देते हैं, तो इस लक्ष्य को प्राप्त करने का सबसे अच्छा तरीका इसके साथ एक एसआईपी जोड़ना है। प्रत्येक एसआईपी को भविष्य के लक्ष्य के साथ स्पष्ट रूप से टैग किया जाना चाहिए। इससे आपको न केवल आवश्यकता पड़ने पर एसआईपी की निगरानी और पुनर्संतुलन करने में मदद मिलेगी बल्कि आपको अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में अनुशासन बनाए रखने में भी मदद मिलेगी। एसआईपी आपके नियमित आय प्रवाह के साथ भी समन्वयित हैं और इसलिए आपको धन आवंटित करने का दबाव महसूस नहीं होगा।

3.      ईएलएसएस मार्ग के माध्यम से म्यूचुअल फंड में प्रवेश करें

बहुत से निवेशक अभी भी परिसंपत्ति वर्ग के रूप में इक्विटी को लेकर काफी संशय में हैं क्योंकि उनका मानना ​​है कि इसमें जोखिम होता है। हालांकि यह सच है कि इक्विटी में जोखिम होता है, यह जोखिम लंबी समय सीमा में समाप्त हो जाता है। वास्तव में, आपके द्वारा उठाया गया सबसे बड़ा जोखिम कोई जोखिम न लेना है। इस तरह आपका प्रदर्शन निश्चित रूप से कमज़ोर रहेगा और आप अपने पैसे का मूल्य बनाने में विफल रहेंगे। इसलिए इक्विटी फंड आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए बहुत महत्वपूर्ण हैं। लेकिन, आप शुरुआत कैसे करें? अपने इक्विटी फंड निवेश को शुरू करने का एक अच्छा तरीका ईएलएसएस मार्ग अपनाना है।

ईएलएसएस एक टैक्स सेविंग फंड है जो इक्विटी में निवेश करता है। आपको वैसे भी अपना आयकर बचाना है, इसलिए पीपीएफ खरीदने के बजाय, आप ईएलएसएस खरीद सकते हैं। आप एक ही तीर से दो निशाने साधेंगे। आपको आयकर अधिनियम की धारा 1.50सी के तहत 80 लाख रुपये की छूट मिलेगी और साथ ही, 3 साल के लिए लॉक होने के कारण आप धन भी अर्जित करेंगे। चूँकि ईएलएसएस 3 साल के लिए लॉक होता है, इसलिए निवेशक कम समय में मुनाफा कमाने के प्रलोभन में नहीं पड़ेंगे। यह ईएलएसएस कर लाभ के कारण आपके रिटर्न को बढ़ाता है और आपको इक्विटी निवेश के लाभों का अनुभव करने के लिए 3 साल का समय भी देता है। बेशक, आपको ईएलएसएस फंड में निवेश करने के लिए एसआईपी का रास्ता अपनाना चाहिए। इसके बारे में जानें वित्तीय प्रबंधन.

4.      आजमाए हुए और परखे हुए नामों पर ही टिके रहें

हम इस व्यवसाय में केवल वंशावली के बारे में बात नहीं कर रहे हैं। निःसंदेह, यह बहुत मायने रखता है। लेकिन उन फंडों पर ध्यान केंद्रित करें जिनके पास पर्याप्त एयूएम हैं, जिनके पास स्थिर फंड प्रबंधन टीमें हैं और जिन्होंने पिछले 3-5 वर्षों में स्थिर रिटर्न दिया है। हम केवल पूर्ण रिटर्न के बारे में बात नहीं कर रहे हैं बल्कि हम जोखिम-समायोजित रिटर्न के बारे में बात कर रहे हैं। अच्छे फंड महान अनुकूलक होते हैं। वे या तो किसी दिए गए स्तर के जोखिम के लिए अधिकतम रिटर्न का प्रयास करते हैं या वे किसी दिए गए स्तर के रिटर्न के लिए जोखिम को कम करने का प्रयास करते हैं। आज़माए और परखे हुए नामों ने समय के साथ परिणाम दिए हैं और उनकी प्रतिष्ठा सुरक्षित है। आप उन्हें इस ब्रांड पर इतनी आसानी से समझौता करते हुए नहीं पाएंगे। जब आप बाहर जा रहे हों तो यह आपके लिए भी उपयुक्त होना चाहिए!