ईएलएसएस फंड में निवेश करने से पहले जानने योग्य बातें

यदि आपने ईएलएसएस फंड में निवेश करने का फैसला किया है या आपको ईएलएसएस फंड में निवेश करने की सलाह दी गई है, तो आपको सबसे पहले खुद को यह जानने की जरूरत है कि ईएलएसएस क्या है। एक इक्विटी लिंक बचत योजना (ईएलएसएस) एक ही समय में कर बचाने और लंबी अवधि में धन सृजन करने का आपका पासपोर्ट है।

जब ईएलएसएस फंड की बात आती है तो 6 बुनियादी बातें हैं जो आपको अवश्य जाननी चाहिए

ईएलएसएस फंड एक इक्विटी फंड है

वास्तव में, ईएलएसएस फंड को डिफ़ॉल्ट रूप से एक इक्विटी फंड होना चाहिए। आपके पास ईएलएसएस के रूप में डेट फंड नहीं हो सकता। यदि आप किसी भी ईएलएसएस फंड के पोर्टफोलियो को देखेंगे तो यह बिल्कुल किसी इक्विटी फंड जैसा ही होगा। ईएलएसएस लार्ज कैप, इंडेक्स स्टॉक, मिड कैप और स्मॉल कैप में निवेश करता है। लेकिन ईएलएसएस फंड का मुख्य उद्देश्य केवल इक्विटी में निवेश करना है। मूल रूप से, ईएलएसएस फंड किसी भी अन्य इक्विटी फंड की तरह धन सृजन करने वाला होता है, भले ही थोड़ी लंबी अवधि में। बेशक, आप ईएलएसएस फंड में एकमुश्त या एसआईपी के माध्यम से नियमित रूप से निवेश कर सकते हैं। यह पूरी तरह से आपकी पसंद है।

ईएलएसएस में 3 साल की अनिवार्य लॉक-इन अवधि शामिल है

ईएलएसएस फंड को निवेश की तारीख से 3 साल के लिए लॉक करना होगा। अगर आप बीच में फंड से बाहर निकलना भी चाहें तो ऐसा नहीं कर सकते। 3 साल की लॉक-इन अवधि की अवधारणा निवेश की तारीख से लागू होगी। जैसा कि हमने पहले देखा, आप एकमुश्त या एसआईपी के रूप में निवेश कर सकते हैं। अगर आप 10 मार्च को ईएलएसएस में एकमुश्त रकम निवेश करते हैं^वें, 2018 ईएलएसएस इकाइयां 10 मार्च तक बंद रहेंगी^वें, 2021 और उस तारीख के बाद ही आप फंड की यूनिटें निकाल सकते हैं। एसआईपी के मामले में, यह एसआईपी की तारीख से है। उदाहरण के लिए, यदि आपकी पहली एसआईपी 01 जनवरी को है^{अनुसूचित जनजाति,} 2018 तो उन आवंटित इकाइयों को 01 जनवरी तक लॉक कर दिया गया है^st 2021. ईएलएसएस में फरवरी एसआईपी के लिए यूनिट्स 01 फरवरी तक लॉक रहेंगी^st 2021 और इसी तरह।

ईएलएसएस का मुख्य आकर्षण कर लाभ है

ईएलएसएस में निवेश आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत छूट के योग्य है। लेकिन, ईएलएसएस प्रति वर्ष 150,000 रुपये की कुल सीमा के तहत पात्र निवेश की सूची का हिस्सा होगा। इस सूची में पीपीएफ, एलआईसी प्रीमियम, यूलिप योगदान, ट्यूशन फीस, होम लोन मूलधन शामिल हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपका पीपीएफ और एलआईसी प्रीमियम 120,000 रुपये है, तो आपका ईएलएसएस केवल 30,000 रुपये तक छूट के लिए पात्र होगा। बेशक, आप ईएलएसएस में कोई भी राशि निवेश कर सकते हैं लेकिन छूट केवल 150,000 रुपये की कुल सीमा तक ही उपलब्ध होगी। लेकिन, याद रखें कि भले ही आप ईएलएसएस में 150,000 रुपये का निवेश करते हैं और केवल 30,000 रुपये ही कर छूट के लिए पात्र हैं, 150,000 रुपये का पूरा निवेश 3 साल की अवधि के लिए लॉक हो जाएगा। आपको मिलने वाली छूट उस टैक्स ब्रैकेट पर आधारित होगी जिसमें आप शामिल हैं।

ईएलएसएस लंबी अवधि में संपत्ति बनाता है

3 साल के अंत में, आपके लिए अपने ईएलएसएस से बाहर निकलना अनिवार्य नहीं है। आप इसे अगले 20 साल तक भी बरकरार रख सकते हैं. चुनाव तुम्हारा है। आपको दो चीजें समझने की जरूरत है कि क्यों ईएलएसएस धन सृजन में मदद करता है। सबसे पहले, ईएलएसएस इक्विटी शेयरों का एक विविध पोर्टफोलियो रखता है। इससे ईएलएसएस को लंबी अवधि में अन्य परिसंपत्ति वर्गों से बेहतर प्रदर्शन करने में मदद मिलती है। दूसरे, क्योंकि इसके एयूएम का एक हिस्सा हमेशा लॉक-इन में रहता है, फंड प्रबंधकों को मोचन दबाव के बारे में बहुत अधिक चिंता करने की ज़रूरत नहीं है। वे उन शेयरों पर लंबी अवधि का नजरिया रख सकते हैं जो रिटर्न बढ़ाते हैं।

टैक्स छूट के कारण ईएलएसएस स्मार्ट यील्ड देता है

यह ईएलएसएस फंड का एक दिलचस्प पहलू है। जब आप ईएलएसएस में 100 रुपये की एनएवी पर निवेश करते हैं, तो आपको निवेश के वर्ष में कर छूट के रूप में 30 रुपये मिलते हैं। 3 वर्षों के बाद यदि NAV 148 रुपये हो गया है, तो इसका मतलब है कि आपने 14% वार्षिक सीएजीआर रिटर्न प्राप्त किया है। यह बहुत अच्छा है, लेकिन इसे अलग ढंग से देखें! चूंकि आपको 30 रुपये की कर छूट मिली है, इसलिए आपने प्रभावी रूप से केवल 70 रुपये का निवेश किया, जो 148 वर्षों में दोगुना होकर 3 रुपये हो गया है। यह 24% से अधिक की कर-पश्चात स्मार्ट उपज है!

ईएलएसएस में कौन सा प्लान चुनें?

किसी भी म्यूचुअल फंड की तरह, आपके पास विकास और लाभांश योजनाओं का विकल्प होता है। आपको किसे चुनना चाहिए? यदि आप लंबी अवधि के विकास के लिए इसमें हैं, तो ईएलएसएस की विकास योजनाओं पर टिके रहें। लेकिन अगर आप हर साल लॉक-इन कॉर्पस से कुछ पैसा निकालना चाहते हैं, तो लाभांश विकल्प आपके लिए सही है। पसंद पूरी तरह तुम्हारी है!