जीवन बीमा के साथ कर बचत निवेश
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कर बचत को अधिकतम करना आजकल अधिकांश लोगों के लिए प्रमुख चिंताओं में से एक है। परिणामस्वरूप, व्यक्ति किसी भी सलाह को मूल्यवान मानता है, जो उसे कर बचाने में मदद करती है। इस दृष्टिकोण के साथ समस्या यह है कि, हालांकि यह कम कर का अल्पकालिक लाभ प्रदान कर सकता है, लेकिन लंबी अवधि में आपको कम मुनाफा हो सकता है। कर बचत हमेशा दीर्घकालिक धन सृजन और बचत का एक संयुक्त कार्यान्वयन होना चाहिए।
भारत में सबसे ज्यादा लोग जीवन बीमा खरीदें कर बचत के एकमात्र उद्देश्य के लिए और अंत में बीमा और निवेश का मिश्रण जैसे एंडोमेंट प्लान, मनी बैक प्लान आदि खरीद लेते हैं। लोग भूल जाते हैं कि जीवन बीमा का मुख्य सिद्धांत आश्रितों के भविष्य की रक्षा करना और मामले में सभी खर्चों को कवर करना है। पॉलिसीधारक की मृत्यु का.
विचार करें कि टीवी और डीवीडी प्लेयर का संयोजन शुरू में एक बेहतरीन संयोजन लगता है। लेकिन एक बार जब आप दोनों उत्पादों में से सबसे खराब हो जाते हैं तो आप लंबे समय तक इसके लाभों का आनंद नहीं ले पाएंगे। यह स्थिति निवेश के साथ भी ऐसी ही है. दोनों को मिलाकर किसी प्रकार का तालमेल प्रदान करने के बजाय, आप दोनों दुनियाओं के सबसे बुरे दौर में पहुंच जाते हैं।
सबसे अच्छा और सस्ता विकल्प टर्म प्लान खरीदना है। सस्ता होने के साथ-साथ यह बीमाधारक की मृत्यु की स्थिति में बीमा राशि भी प्रदान करता है। कुछ लोग टर्म प्लान चुनने से झिझकते हैं क्योंकि इसमें उत्तरजीविता लाभ का अभाव होता है। लेकिन मनी बैक जैसी पारंपरिक बीमा योजनाओं को न खरीदकर बचाए गए धन को अन्य उच्च रिटर्न देने वाली संपत्तियों में निवेश किया जा सकता है। यह अतिरिक्त निवेश लंबी अवधि में और भी बड़े कोष में बदल जाता है।
उदाहरण:
आइए मान लें कि एक ही उम्र (25 वर्ष) के दो व्यक्ति 1 साल के लिए 30 करोड़ रुपये का बीमा खरीदना चाहते हैं।
1. मिस्टर एक्स ने 30 साल की उम्र में 25 करोड़ रुपये की बीमा राशि पर 1 साल के लिए एंडोमेंट पॉलिसी खरीदने का फैसला किया। अगर पॉलिसी मैच्योर होने तक वह जीवित हैं तो उन्हें 2.14 करोड़ रुपये मिलेंगे. लेकिन वह जो रिटर्न अर्जित करेगा वह 5.34% (XIRR) है।
| विवरण | बंदोबस्ती नीति |
| वार्षिक प्रीमियम | रु। 2,88,100 है |
| परिपक्वता पर (30 वर्ष) | रु। 2,14,00,000 है |
| रिटर्न (XIRR) | 5.34% तक |
2. श्री वाई ने रुपये का टर्म प्लान खरीदने का फैसला किया। प्रति वर्ष 1 रुपये के प्रीमियम पर 14,607 करोड़। उन्होंने शेष राशि 2,73,493 रुपये प्रति वर्ष एक इक्विटी म्यूचुअल फंड में 10% प्रति वर्ष के औसत रिटर्न पर निवेश करने का भी निर्णय लिया।
| विवरण | सावधि बीमा | निवेश |
| वार्षिक प्रीमियम | रु। 14,607 है | रु। 2,73,493 है |
| परिपक्वता पर (30 वर्ष) | - | रु। 4,49,87,963 है |
| रिटर्न (XIRR) | - | 9.25% तक |
यहां, यदि श्री वाई पॉलिसी की परिपक्वता तक जीवित रहते हैं तो उन्हें टर्म प्लान के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम वापस नहीं मिलेगा। लेकिन निवेश से उत्पन्न रिटर्न एंडोमेंट योजना से ~4% अधिक है। इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश पर कर लाभ भी मिलता है।
निष्कर्ष:
जैसा कि आप देख सकते हैं, सिर्फ़ टैक्स बचाने के उद्देश्य से जीवन बीमा पॉलिसी खरीदना समझदारी नहीं है। ऐसा करने से आप पर्याप्त बीमा कवर के साथ-साथ ज़्यादा रिटर्न कमाने का मौका खो देंगे।
अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें
