क्या म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए एसआईपी अच्छा है या एकमुश्त पैसा?

एक म्यूचुअल फंड निवेशक के रूप में, आपके पास निवेश के दो तरीके हैं। आप या तो म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश करने का विकल्प चुन सकते हैं या आप एक व्यवस्थित निवेश योजना का विकल्प चुन सकते हैं, जिसमें प्रत्येक महीने एक निर्दिष्ट तिथि पर फंड में एक निश्चित राशि का निवेश किया जाता है। एसआईपी की तुलना म्यूचुअल फंड में एकमुश्त आवंटन से कैसे की जाती है? आइए 5 प्रमुख मापदंडों पर तुलना करें।

आपकी वित्तीय योजना के साथ क्या बेहतर तालमेल बिठाता है

यह एक बुनियादी सवाल है जिसका आपको जवाब देना होगा। जब आप अपने भविष्य के लक्ष्यों जैसे सेवानिवृत्ति, बच्चे की शिक्षा आदि की योजना बना रहे हैं, तो आप अनुशासन कैसे सुनिश्चित करते हैं? इसका उत्तर निवेश को विशिष्ट लक्ष्यों के साथ टैग करना है। एकमुश्त निवेश में यह एक चुनौती बन जाती है क्योंकि आपकी एकमुश्त धनराशि आपके लक्ष्यों से मेल नहीं खा सकती है। अपने लक्ष्यों से मेल खाने का एक बेहतर तरीका भविष्य की फंड आवश्यकता की पहचान करना है और फिर यह देखने के लिए पीछे की ओर काम करना है कि कितने नियमित निवेश की आवश्यकता है और किस परिसंपत्ति वर्ग में। जब भी आपको एकमुश्त राशि मिलती है तो निवेश करने की कोशिश करने की तुलना में इक्विटी फंड पर एसआईपी आपकी सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाने का एक बेहतर और अधिक कुशल तरीका हो सकता है। पहला दृष्टिकोण अधिक व्यावहारिक भी है।

ख़रीदने की लागत के संदर्भ में कौन सा अधिक किफायती है?

आपके एसआईपी के लिए इक्विटी फंड जैसे दीर्घकालिक परिसंपत्ति वर्ग में शामिल होने का पूरा विचार आपके निवेश पर अधिकतम रिटर्न प्राप्त करना है। जाहिर तौर पर फंड के प्रदर्शन पर आपका नियंत्रण नहीं है क्योंकि यह एक अलग विषय है। आप जो नियंत्रित करते हैं वह आपके निवेश के अधिग्रहण की लागत है। जब आप एकमुश्त निवेश करते हैं, तो आप यह मान लेते हैं कि आप निचले स्तर पर खरीदारी करने के लिए काफी समझदार हैं। यह वास्तव में व्यावहारिक नहीं है क्योंकि सबसे अच्छे निवेशक भी बाजार में सबसे ऊपर और नीचे का पता लगाने के लिए संघर्ष करते हैं। बेहतर तरीका यह है कि नियमित निवेश से औसत लागत को अपने पक्ष में कम किया जाए। एसआईपी दृष्टिकोण होल्डिंग की औसत लागत को कम करने में काफी बेहतर काम करता है।

आपके नकदी प्रवाह के साथ मिलान के मामले में बेहतर दांव क्या है?

यह एक बहुत ही वास्तविक मुद्दा है जिससे हमें लड़ने की जरूरत है। हम आम तौर पर अपना अंतर्वाह कैसे प्राप्त करते हैं? चाहे हम नौकरी में हों या व्यवसाय में, प्रवाह समय-समय पर होता रहेगा। सबसे अधिक संभावना है कि आपको मासिक आधार पर अपनी आमद प्राप्त होगी। आपकी एकमुश्त रसीद कभी-कभार तब होगी जब आपको अपना वार्षिक बोनस या कोई अन्य थोक राशि मिलेगी payउल्लेख. यह बिल्कुल पूर्वानुमान योग्य नहीं है। आपके नियमित प्रवाह क्या अधिक पूर्वानुमानित हैं? इसलिए एसआईपी दृष्टिकोण अपनाना हमेशा एक बेहतर विचार है। यदि आप एक अपनाते हैं मासिक एसआईपी तब आप थोक प्रवाह पर निर्भर हुए बिना धीरे-धीरे धन अर्जित कर सकते हैं। आपको परेशानी महसूस नहीं होती और धन जमा होता रहता है।

बुल मार्केट में क्या बेहतर काम करता है?

यह एक दिलचस्प सवाल है। जाहिर है, जब आप तेजी के बाजार के बीच में हों तो थोक निवेश बेहतर काम करेगा। ऐसा इसलिए है क्योंकि आपने फंड को उस स्तर पर खरीदा है जहां से इसकी सराहना जारी है। यदि आपने एसआईपी पर भरोसा किया होता, तो आप ऊंची कीमतों पर फंड की यूनिटें खरीदना जारी रखते। परिणामस्वरूप, समय के साथ, फंड खरीदने की आपकी औसत लागत फंड की प्रारंभिक लागत से अधिक हो जाएगी। हालाँकि, व्यावहारिक रूप से यह इस तरह काम नहीं करता है। आपके पास 2-3 साल की अवधि के लिए तेजी का बाजार होता है और फिर सुधार और अस्थिरता की एक लंबी अवधि होती है। तभी आपका एसआईपी अनुशासन आपके पक्ष में काम करता है। जब आप 25 वर्षों से अधिक के दीर्घकालिक लक्ष्यों की योजना बना रहे हैं, तो आप विशिष्ट तेजी के चरणों को नहीं देख रहे हैं। आप वास्तव में 25 वर्षों की समयावधि में चक्रों की एक श्रृंखला देख रहे हैं। एसआईपी एक बेहतर विकल्प है।

इनमें से कौन मंदी के बाज़ारों में बेहतर काम करता है?

इसे तेजी के बाजार के तर्क के उलट की तरह काम करना चाहिए लेकिन यह इतना आसान नहीं है। लंबे समय तक मंदी के बाजार में, एसआईपी और एकमुश्त निवेश दोनों को नुकसान होता है। एसआईपी के मामले में, अंतिम मूल्य बहुत लंबे समय तक आपके खरीद मूल्य से नीचे रहेगा। उदाहरण के लिए, यदि किसी ने 2007 में बाजार के चरम पर एसआईपी शुरू की थी, तो चक्र को उनके पक्ष में आने में 5-6 साल लग गए होंगे। यहां फिर से, लंबी अवधि पर दांव लगाएं!

लब्बोलुआब यह है कि लंबी अवधि में एसआईपी आपके लिए बेहतर काम करते हैं। वित्तीय नियोजन में आप यही देख रहे हैं। सबसे बढ़कर, एक निवेशक के रूप में यह आपके लिए बिल्कुल व्यावहारिक और यथार्थवादी है।