पारंपरिक हस्तशिल्प शिल्पकारों के लिए एनएसआईसी द्वारा कच्चे माल की सहायता

एनएसआईसी की कच्चा माल सहायता (आरएमए) योजना पंजीकृत हस्तशिल्प उत्पादक लघु एवं मध्यम उद्यमों को अपनी कार्यशील पूंजी को अग्रिम आपूर्तिकर्ता के पास बांधे बिना प्रामाणिक सामग्री ऋण पर प्राप्त करने की सुविधा प्रदान करती है। payप्राकृतिक रंगों, कच्चे रेशम, या विशेष बुनाई फाइबर की खरीद करने वाले किसी कारीगर उद्यम के लिए, यह उपलब्ध सबसे व्यावहारिक सरकारी-समर्थित ऋण साधनों में से एक है।

प्रारंभ में यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि आरएमए उन उद्यमों के लिए डिज़ाइन किया गया है जो निर्माण करना या उत्पादन करनायह योजना उत्पादन में प्रयुक्त कच्चे माल के लिए वित्तपोषण प्रदान करती है। तैयार हस्तशिल्पों का शुद्ध व्यापार या पुनर्विक्रय इस योजना के अंतर्गत नहीं आता है। आरएमए सामान्य कार्यशील पूंजी के बजाय विशिष्ट खरीद बिलों को कवर करता है, जिसका अर्थ है कि बढ़ते कारीगर व्यवसायों को अक्सर इसके साथ एक पूरक वित्तपोषण विकल्प की आवश्यकता होती है।

जिन कारीगर परिवारों के पास सोना है, उनके लिएगोल्ड लोन से एक है quickव्यवसाय के वित्तीय विवरणों की आवश्यकता के बिना, पहले से मौजूद आभूषणों के बदले कार्यशील पूंजी प्राप्त करने के सर्वोत्तम तरीके, लागू पात्रता मानदंडों, दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताओं और ऋणदाता नीतियों के अधीन। बड़ी या दीर्घकालिक आवश्यकताओं के लिए,व्यापार लोन यह सुविधा कार्यशाला के साज-सज्जा, मौसमी स्टॉक संचय, या कर्मचारियों से संबंधित उन लागतों को कवर कर सकती है जो एनएसआईसी क्रेडिट के दायरे में नहीं आती हैं, बशर्ते लागू पात्रता मानदंड और ऋणदाता का मूल्यांकन लागू हो।

एनएसआईसी कच्चा माल सहायता योजना क्या है?

राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम (एनएसआईसी) पंजीकृत विनिर्माण और सेवा लघु एवं मध्यम उद्यमों को घरेलू और आयातित दोनों प्रकार के कच्चे माल की खरीद में सहायता करने के लिए कच्चा माल सहायता (आरएमए) योजना चलाता है। payअग्रिम भुगतान। इस योजना के तहत, एनएसआईसी सामग्री की खरीद के लिए वित्तपोषण करता है, और एमएसएमईpayएनएसआईसी को सहमत ऋण अवधि के भीतर सहायता प्रदान की जाती है। एनएसआईसी एक बैंक नहीं है; यह सहायता सीधे प्रदान करता है और साझेदार बैंकों के माध्यम से ऋण की सुविधा भी प्रदान करता है।

यह योजना निम्नलिखित व्यवस्थाओं के माध्यम से संचालित होती है:

बैंक गारंटी के बदले आरएमए: एमएसएमई एनएसआईसी को बैंक गारंटी प्रदान करता है, जो बदले में वित्तपोषण करता है और कच्चे माल की व्यवस्था करता है। एमएसएमईpayऋण अवधि के भीतर एनएसआईसी। यह विकल्प उन उद्यमों के लिए उपयुक्त है जिनका बैंकों के साथ स्थापित संबंध है और जो बैंक गारंटी प्रदान कर सकते हैं।

बैंकों के माध्यम से ऋण सुविधा: एनएसआईसी कच्चे माल की खरीद के लिए साझेदार बैंकों से ऋण की सुविधा प्रदान करता है, जिसके तहत उद्यम को पुनःpayबैंक के साथ संबंध बनाए रखना। यह उन उद्यमों के लिए उपयुक्त है जो अपने बैंक के साथ वित्तीय संबंध बनाए रखना पसंद करते हैं।

हस्तशिल्प उत्पादन इकाइयों के लिए, आरएमए योजना विशेष रूप से उन सामग्रियों की सोर्सिंग के लिए प्रासंगिक है जिन्हें छोटी मात्रा में प्राप्त करना मुश्किल होता है, जिनकी शुरुआती लागत अधिक होती है, या जो विशेष या आयातित स्रोतों से आती हैं।

कौन से हस्तशिल्प उद्यम एनएसआईसी सहायता के लिए पात्र हैं?

सूक्ष्म या लघु उद्यमों के रूप में पंजीकृत पारंपरिक हस्तशिल्प उत्पादन इकाइयाँ और कारीगर विनिर्माण उद्यम एनएसआईसी कच्चा माल सहायता के लिए पात्र हैं, बशर्ते वे निम्नलिखित मानदंडों को पूरा करते हों:

• वैध उद्यम पंजीकरण (एमएसएमई स्थिति के लिए अनिवार्य)

• विनिर्माण या उत्पादन में संलग्न (केवल व्यापार/पुनर्विक्रय गतिविधि पात्र नहीं है)

• भौतिक स्थान वाली कार्यात्मक व्यावसायिक इकाई

• वैध वैधानिक पंजीकरण: जीएसटी पंजीकरण, पैन और लागू व्यापार लाइसेंस

• उत्पाद या क्षेत्र की उपयुक्तता: खरीदी जा रही कच्ची सामग्री उद्यम की पंजीकृत विनिर्माण गतिविधि से संबंधित होनी चाहिए।

• एक संतोषजनक पुनःpayअच्छा ट्रैक रिकॉर्ड और मौजूदा क्रेडिट सुविधाओं पर कोई डिफ़ॉल्ट नहीं।

एकल स्वामित्व वाले उद्यम, साझेदारी उद्यम और निजी लिमिटेड कंपनियां सभी पात्र हैं, बशर्ते उद्यम उद्यम पोर्टल के तहत सूक्ष्म या लघु उद्यम के रूप में पंजीकृत हो और उत्पादन में संलग्न हो। एनएसआईसी द्वारा कच्चे माल सहायता के लिए अनुमोदित श्रेणियां व्यापक हैं और इनमें प्राकृतिक रेशे, रंग और वर्णक, धातु और मिश्र धातु (धोकरा और अन्य धातु शिल्प इकाइयों के लिए प्रासंगिक), लकड़ी और लकड़ी के उत्पाद, और उच्च स्तरीय शिल्प उत्पादन के लिए आयातित विशेष सामग्रियां शामिल हैं।

एक अलग लेकिन संबंधित लाभ एनएसआईसी सिंगल प्वाइंट रजिस्ट्रेशन स्कीम (एसपीआरएस) है, जो पंजीकृत एमएसएमई को सरकारी निविदाओं में भाग लेने की अनुमति देता है और इसमें बयाना जमा (ईएमडी) से छूट और आसान विक्रेता पंजीकरण जैसे लाभ शामिल हैं। सरकारी एम्पोरियम, शिल्प मेलों या संस्थागत खरीदारों को आपूर्ति करने वाले कारीगर उद्यमों के लिए, एसपीआरएस पंजीकरण के साथ-साथ आरएमए की सुविधा एक अधिक संपूर्ण सहायता पैकेज प्रदान करती है।

एनएसआईसी आरएमए आवेदन के लिए आवश्यक दस्तावेज

• उद्यम पंजीकरण प्रमाण पत्र

• पिछले वर्ष के लेखापरीक्षित वित्तीय विवरण और चालू वर्ष के अनंतिम विवरण (या स्टार्टअप इकाइयों के लिए सीए द्वारा प्रमाणित अनुमानित विवरण)

• पिछले 6 महीनों के लिए बैंक स्टेटमेंट

• कच्चे माल आपूर्तिकर्ता से प्राप्त खरीद आदेश या प्रोफोर्मा चालान

• जीएसटी पंजीकरण प्रमाणपत्र

• उद्यम और मालिक/निदेशकों का पैन कार्ड

• केवाईसी दस्तावेज़: आवेदक का आधार कार्ड या पासपोर्ट

• बैंक गारंटी दस्तावेज़ (बैंक गारंटी के विरुद्ध आरएमए प्रक्रिया के लिए)

एनएसआईसी शाखा में जाने से पहले इन सभी दस्तावेजों को तैयार रखने से प्रक्रिया में लगने वाला समय काफी कम हो जाता है। प्रारंभिक चरण में आवेदन में देरी का मुख्य कारण अपूर्ण दस्तावेज जमा करना है।

आवेदन कैसे करें: कारीगर निर्माताओं के लिए चरण-दर-चरण प्रक्रिया

1. उद्यम पंजीकरण की पुष्टि करें। सुनिश्चित करें कि उद्यम के पास वैध उद्यम पंजीकरण संख्या है और वह विनिर्माण/उत्पादन इकाई के रूप में पंजीकृत है। इसके बिना, एनएसआईसी पात्रता के लिए आवश्यक एमएसएमई स्थिति स्थापित नहीं की जा सकती।
2. प्रासंगिक एनएसआईसी शाखा या पोर्टल की पहचान करें। एनएसआईसी की आधिकारिक वेबसाइट nsic.co.in पर जाएं या निकटतम एनएसआईसी शाखा से संपर्क करें। एनएसआईसी की शाखाएँ प्रमुख शहरों और राज्य की राजधानियों में स्थित हैं। पोर्टल के माध्यम से प्रारंभिक पूछताछ और फॉर्म डाउनलोड किया जा सकता है; अधिकांश मामलों में आवेदन शाखा में जमा किया जाता है।
3. आरएमए आवेदन फॉर्म भरें। निर्धारित प्रपत्र (निःशुल्क उपलब्ध) डाउनलोड करें या प्राप्त करें और अपने उत्पादन के लिए आवश्यक कच्चे माल की खरीद हेतु इसे पूरा करें।
4. कच्चे माल के आपूर्तिकर्ता से प्राप्त प्रोफोर्मा इनवॉइस संलग्न करें। एनएसआईसी द्वारा क्रेडिट की आवश्यकता का आकलन की जाने वाली विशिष्ट खरीद के आधार पर किया जाता है, इसलिए आपूर्तिकर्ता का चालान एक अनिवार्य दस्तावेज है।
5. एनएसआईसी मूल्यांकन और इकाई निरीक्षण। एनएसआईसी प्रारंभिक मूल्यांकन और इकाई निरीक्षण करता है, फिर वित्तीय दस्तावेजों, बैंक विवरणों और आपूर्तिकर्ता के बिलों का मूल्यांकन करके उचित ऋण सीमा निर्धारित करता है। इस प्रक्रिया में आमतौर पर एक पूर्ण आवेदन के लिए लगभग 2 से 4 सप्ताह का समय लगता है।
6. स्वीकृति और समझौता। इसके अलावा, उद्यम एनएसआईसी के साथ एक समझौता करता है और आवश्यक बैंक गारंटी प्रदान करता है। फिर एनएसआईसी नामित आपूर्तिकर्ता से खरीद के लिए वित्तपोषण करता है या व्यवस्था करता है।
7. Repayऋण अवधि के भीतर भुगतान। उद्यम पुनःpayएनएसआईसी या सुविधा प्रदान करने वाले बैंक को सहमत ऋण अवधि के भीतर।

क्रेडिट सीमाएँ, पुनःpayभुगतान अवधि और शुल्क

स्वीकृत की जाने वाली विशिष्ट ऋण सीमा उद्यम के आकार, वित्तीय स्थिति और की जा रही खरीद के मूल्य के आधार पर भिन्न होती है।

नोट: सभी आंकड़े सांकेतिक हैं। एनएसआईसी की वास्तविक ब्याज दरें, शुल्क, क्रेडिट सीमा और आईआईएफएल फाइनेंस ऋण की शर्तें आवेदन के समय लागू दिशानिर्देशों और ऋणदाता के आकलन के अधीन हैं।

ऋण अवधि: अधिकतम 180 दिनों तक, जिसकी सटीक अवधि खरीद की शर्तों, बैंक गारंटी की वैधता और एनएसआईसी के क्रेडिट मूल्यांकन के आधार पर स्वीकृति के समय पुष्टि की जाएगी। ब्याज का भुगतान हो जाने और बकाया राशि बैंक गारंटी सीमा के भीतर रहने पर अनुरोध करने पर अवधि बढ़ाने पर विचार किया जा सकता है।

ऋण की लागत: एनएसआईसी आरएमए ब्याज सहित होता है, जिसकी लागू दर उद्यम के आकार और क्रेडिट रेटिंग के साथ-साथ प्रोसेसिंग शुल्क और लागू जीएसटी पर निर्भर करती है। हालांकि यह अक्सर कुछ वाणिज्यिक ऋणों की तुलना में प्रतिस्पर्धी होता है, आवेदकों को नाममात्र लागत मानकर चलने के बजाय आवेदन के समय एनएसआईसी से वर्तमान लागू दर और शुल्कों की पुष्टि कर लेनी चाहिए।

विलंबित पुनःpayजाहिर: ऋण अवधि से अधिक की राशि पर स्वीकृति शर्तों में निर्दिष्ट अतिरिक्त ब्याज लगता है। बार-बार देरी होने से उद्यम की ऋण सीमा या भविष्य में एनएसआईसी सुविधाओं के लिए पात्रता प्रभावित हो सकती है।

बैंक गारंटी मार्जिन: बैंक गारंटी के बदले RMA प्रक्रिया के लिए, उद्यम के बैंक को जारी की गई गारंटी के बदले एक मार्जिन की आवश्यकता होगी। यह मार्जिन आमतौर पर गारंटीकृत मूल्य का एक प्रतिशत होता है और बैंक तथा उद्यम की क्रेडिट प्रोफ़ाइल के अनुसार भिन्न-भिन्न होता है।

जब एनएसआईसी क्रेडिट पर्याप्त न हो: पूरक वित्तपोषण विकल्प

एनएसआईसी आरएमए क्रेडिट विशिष्ट खरीद चालानों से जुड़ा होता है, यह एक विशिष्ट लेनदेन के भीतर एक निर्दिष्ट आपूर्तिकर्ता से एक निर्दिष्ट कच्चे माल की खरीद की लागत को कवर करता है। यह एक बढ़ते हुए कारीगर व्यवसाय की व्यापक कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं को कवर नहीं करता है: कार्यशाला का नवीनीकरण, प्रदर्शन साज-सामान, कर्मचारी, विपणन, पैकेजिंग, या विशिष्ट चालानित खरीद से परे मौसमी इन्वेंट्री का निर्माण।

एक कारीगर उद्यम जो अपनी उत्पाद श्रृंखला का विस्तार कर रहा है, दूसरी कार्यशाला खोल रहा है, या त्योहारी मौसम के बड़े ऑर्डर की तैयारी कर रहा है, quickहमने पाया है कि एनएसआईसी ऋण, सामग्री खरीद के लिए उपयोगी होते हुए भी, एक स्वतंत्र वित्तपोषण साधन के रूप में अपर्याप्त है। यहीं पर आईआईएफएल फाइनेंस की प्रासंगिकता सामने आती है, एनएसआईसी ऋण के प्रतिस्थापन के रूप में नहीं, बल्कि इसके पूरक के रूप में।

सोने के आभूषण रखने वाले कारीगर व्यवसाय मालिकों के लिए, गोल्ड लोन यह गिरवी रखे गए सोने के बदले त्वरित कार्यशील पूंजी प्रदान करता है, जिसमें व्यवसाय की वित्तीय जानकारी की कोई आवश्यकता नहीं होती और अंतिम उपयोग पर कोई प्रतिबंध नहीं होता, बशर्ते लागू पात्रता मानदंड, दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताएं और ऋणदाता की नीतियां लागू हों। आरबीआई के मौजूदा दिशानिर्देशों के अनुसार, ऋणदाता लागू शर्तों के अधीन, गिरवी रखे गए सोने के मूल्यांकित मूल्य का 75% तक ऋण दे सकते हैं। यह इसे मौसमी या तुरंत कार्यशील पूंजी की जरूरतों, शिल्प मेले से पहले स्टॉक करने, आपूर्तिकर्ता के अग्रिमों को कवर करने या बिक्री के चरम समय से पहले कार्यशाला में सुधार के लिए वित्तपोषण हेतु विशेष रूप से उपयुक्त बनाता है।

बड़ी या दीर्घकालिक आवश्यकताओं के लिए, व्यापार लोन यह योजना लघु उद्यमों की समयसीमा के अनुरूप संरचित ऋण प्रदान करती है, जिसमें स्वीकृत राशि, अवधि और दस्तावेज़ीकरण पात्रता और ऋणदाता के मूल्यांकन पर निर्भर करते हैं। एक कारीगर उद्यम कच्चे माल की खरीद के लिए एनएसआईसी ऋण और कार्यशाला के साज-सज्जा और कार्यशील पूंजी के लिए आईआईएफएल फाइनेंस व्यवसाय ऋण का उपयोग कर रहा है, और दोनों ही सुविधाओं का उपयोग उनके विशिष्ट कार्यों के लिए कर रहा है। ये दोनों सुविधाएं एक साथ चल सकती हैं, क्योंकि ये अलग-अलग उद्देश्यों की पूर्ति करती हैं और इनका मूल्यांकन संबंधित प्रदाताओं द्वारा स्वतंत्र रूप से किया जाता है।

निष्कर्ष

हस्तशिल्प उत्पादन करने वाले लघु एवं मध्यम उद्यमों के लिए, एनएसआईसी की कच्चा माल सहायता योजना एक मूल्यवान सरकारी सहायता प्राप्त साधन है, जिसके माध्यम से वे अग्रिम आपूर्तिकर्ता के पास कार्यशील पूंजी को अवरुद्ध किए बिना ऋण पर प्रामाणिक कच्चा माल प्राप्त कर सकते हैं। payयह सुविधा उन उद्यमों को प्रदान की जाती है जो केवल तैयार माल का व्यापार करने के बजाय उसका निर्माण या उत्पादन करते हैं। चूंकि आरएमए चालान-विशिष्ट और ब्याज सहित होता है, इसलिए कारीगरों को आवेदन करने से पहले एनएसआईसी से वर्तमान लागू दर, ऋण अवधि और शुल्कों की पुष्टि कर लेनी चाहिए और बैंक गारंटी की आवश्यकता के लिए योजना बनानी चाहिए।

चूंकि आरएमए व्यापक व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा नहीं करता है, इसलिए कई बढ़ते हुए कारीगर उद्यम इसे अन्य वित्तपोषण के साथ जोड़ते हैं। गोल्ड लोन घरेलू सोने के बदले कार्यशील पूंजी प्राप्त करने का यह एक तेज़ मार्ग हो सकता है, जबकि व्यापार लोन ये उपकरण कार्यशाला के साज-सज्जा, कर्मचारियों की भर्ती या मौसमी स्टॉक संचय के लिए उपयुक्त हो सकते हैं, बशर्ते कि लागू पात्रता मानदंड और ऋणदाता के मूल्यांकन का पालन किया जाए। इन उपकरणों का एक साथ उपयोग करने से इनवॉइस स्तर की खरीद और पारंपरिक हस्तशिल्प व्यवसाय के व्यापक विकास दोनों में सहायता मिल सकती है।

अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें