ऋण के लिए आवेदन करने से पहले देख लें!

जीवन में कई बार ऐसा समय आता है जब आपको ऋण लेने के विकल्प पर विचार करने की आवश्यकता होती है। हालाँकि, ऋण मार्ग पर जाने से पहले आपको ऋण का उद्देश्य तय करना होगा और उसके अनुसार ऋण की राशि और अवधि तय करनी होगी। आजकल हम ऐसे बहुत से विज्ञापन देखते हैं जो वादे करते हैं quick, संपार्श्विक-मुक्त ऋण, कम ब्याज दरें आदि। फिर भी, ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, आपको कुछ बातों को ध्यान में रखना चाहिए ताकि आपकी ऋण स्वीकृति प्रक्रिया निर्बाध हो; आइये इन्हें विस्तार से समझते हैं।

अपना क्रेडिट स्कोर मजबूत करें!

ऋण के लिए आवेदन करने से पहले पहला कदम अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करना है, जो एक संख्या है जो किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास के आधार पर उसकी साख को दर्शाता है।

क्रेडिट स्कोर ऋणदाता को उस संभावना का मूल्यांकन करने में सहायता करता है जो कोई व्यक्ति पुनः प्राप्त करने में सक्षम होगाpay उसका कर्ज। क्रेडिट स्कोर की गणना करते समय जिन कारकों पर विचार किया जाता है वे हैं payइतिहास, बकाया ऋण की कुल राशि, ऋण का प्रकार और लंबाई आदि का उल्लेख करें।

आपके क्रेडिट स्कोर की मजबूती आपकी विश्वसनीयता पर निर्भर करती हैpayव्यवहार और ट्रैक रिकॉर्ड, और किसी भी प्रकार की देरी या चूकpayयह आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है। क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, आपके ऋण स्वीकृत होने की संभावना उतनी ही बेहतर होगी। यह आवश्यक है कि आप ऋण के लिए आवेदन करने से बहुत पहले ही अपने क्रेडिट स्कोर को मजबूत करने की दिशा में काम करना शुरू कर दें।

ब्याज दरों पर ध्यान दें!

ऋण के लिए आवेदन करने से पहले दूसरा कदम विभिन्न उधारदाताओं द्वारा दी जाने वाली प्रचलित ब्याज दरों की जांच करना है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपको अपनी आवश्यकता के लिए सर्वोत्तम विकल्प मिले, विभिन्न ऋणों की दरों और शर्तों की जाँच करें।

यदि आपका मित्र है तो आश्चर्यचकित न हों payआपकी समान ऋण राशि पर कम ब्याज दर। ऋण पर ब्याज की दर विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है जैसे मुद्रास्फीति, सरकारी नीतियां, व्यापक अर्थों में ऋणदाता की नीतियां और पर्सनल क्षमता में ऋण की राशि, कार्यकाल, लिंग, जोखिम समूह आदि।

आईआईएफएल फाइनेंस में, हमने जोखिम आधारित मूल्य निर्धारण को अपनाया है, जो मंजूरी के समय ग्राहक की वित्तीय स्थिति, क्रेडिट प्रोफ़ाइल और प्रचलित बाजार दरों जैसे मापदंडों को ध्यान में रखकर तय किया जाता है। तदनुसार, ब्याज दर समय-समय पर बदल सकती है जैसा कि आईआईएफएल फाइनेंस द्वारा कहा गया है।

ब्याज दर निश्चित हो सकती है यानी आपके ऋण पर ब्याज दर ऋण की अवधि के दौरान नहीं बदलती है, या फ्लोटिंग यानी ब्याज दर बेंचमार्क दर के आधार पर भिन्न होती है।

सही जानकारी ही कुंजी है!

तीसरा कदम जो आपको वांछित ऋण प्राप्त करने के करीब ले जाएगा, वह है ऋणदाता को अपनी सही जानकारी प्रदान करना।

वित्तीय संस्थानों को आपके ऋण आवेदन का मूल्यांकन शुरू करने से पहले बैंक विवरण, आय प्रमाण और पते के प्रमाण जैसे कुछ दस्तावेजों की आवश्यकता होती है। आपकी वित्तीय स्थिति, ऋण दायित्वों का मूल्यांकन करने या किसी धोखाधड़ी गतिविधि का पता लगाने के लिए दस्तावेज़ों की आवश्यकता होती है।

जबकि आय और दायित्व विवरण ऋण पात्रता की गणना करने के लिए आवश्यक हैं, पते का सत्यापन यह जांचने के लिए किया जाता है कि क्या क्रेडेंशियल्स का उपयोग करके कोई धोखाधड़ी गतिविधियां आयोजित की गई हैं और यह भी सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी जानकारी सटीक रूप से दर्ज की गई है। इसके अलावा, आपके मौजूदा वित्तीय दायित्वों की जांच के लिए नवीनतम बैंक विवरणों की आवश्यकता होती है, जबकि आपके बैंक खाते में क्रेडिट को ऋण पात्रता पर पहुंचने के लिए माना जा सकता है। इसलिए, यह पता लगाना आपके हित में है कि ऋण के लिए आवेदन करने के लिए आय और संपत्ति के किन प्रमाणों की आवश्यकता होगी।

केवाईसी के लिए तैयार रहें!

चौथा कदम जो आपको ऋण के लिए आवेदन करने से पहले उठाना होगा वह है केवाईसी तैयार होना।

भारतीय रिजर्व बैंक के अनुसार, किसी भी उधारकर्ता को ऋण देने से पहले कुछ जांच पूरी करना अनिवार्य है। इन जांचों के लिए उपयोग की जाने वाली मानक शब्दावली को केवाईसी यानी नो योर कस्टमर कहा जाता है, जिसका उपयोग ग्राहक पहचान प्रक्रिया के लिए किया जाता है। यह प्रक्रिया यह सुनिश्चित करने में मदद करती है कि वित्तीय संस्थान द्वारा दी जाने वाली सेवाओं का दुरुपयोग न हो।

पहचान और पते का प्रमाण प्रस्तुत करने के उद्देश्य से भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा आधिकारिक रूप से वैध दस्तावेज़ (ओवीडी) के रूप में अधिसूचित छह आम तौर पर स्वीकृत दस्तावेज़ हैं। पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, मतदाता पहचान पत्र, यूआईडीएआई द्वारा जारी आधार संख्या का प्रमाण, नरेगा जॉब कार्ड और राष्ट्रीय जनसंख्या रजिस्टर द्वारा जारी पत्र जिसमें नाम और पते का विवरण हो। इनमें से कोई भी दस्तावेज़ पहचान प्रमाण और पते के प्रमाण के रूप में प्रस्तुत किया जा सकता है। यदि ओवीडी में अद्यतन पता नहीं है, तो आरबीआई द्वारा सूचीबद्ध अतिरिक्त दस्तावेजों को डीम्ड ओवीडी के रूप में प्रस्तुत किया जाएगा। इसके अलावा, ऊपर उल्लिखित ओवीडी की सूची के अलावा पैन एक अनिवार्य दस्तावेज है।

वित्तीय संस्थानों द्वारा किए गए जोखिम मूल्यांकन के आधार पर केवाईसी दस्तावेजों को अद्यतन करने की आवश्यकता है। इसलिए, नियमित अंतराल पर केवाईसी दस्तावेज़ जमा करने के लिए वित्तीय संस्थानों की आवश्यकता का अनुपालन करना अनिवार्य है।

एक बार जब आप ऋण के प्रकार, राशि और अवधि पर निर्णय ले लेते हैं जो आपके वित्तीय दायित्वों को पूरा करने में सहायता करेगा, तो सुनिश्चित करें कि आपके पास ऋण चुकाने के लिए एक योजना है।pay ऋण भी समय पर. इसे कहते हैं वित्तीय समझदारी! वित्तीय विवेक का तात्पर्य लोगों द्वारा की जाने वाली सामान्य गलतियों से बचना भी है। इसलिए, पहले से अच्छी योजना बनाना और उन क्षेत्रों में निवेश करना महत्वपूर्ण है जहां आप उच्च रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं।