क्या लंबी अवधि के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना अच्छा विकल्प है?

म्यूचुअल फंड भारतीय निवेशकों के लिए प्रमुख निवेश माध्यम बनकर उभरे हैं। यह देखते हुए कि मासिक एसआईपी संग्रह 1 बिलियन डॉलर से अधिक हो गया है, खुदरा निवेशकों के बीच निश्चित रूप से म्यूचुअल फंड के लिए एक मजबूत भूख है। मुख्य सवाल यह है कि क्या आप वास्तव में अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए म्यूचुअल फंड पर भरोसा कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, सेवानिवृत्ति, बच्चे की शिक्षा आदि जैसे लक्ष्य! उत्तर जोरदार "हां" है। यहाँ क्यों है?

म्यूचुअल फंड एक मंच के तहत रिटर्न बढ़ाने और जोखिम प्रबंधन का संयोजन प्रदान करते हैं। यही चीज़ इन उत्पादों को अद्वितीय बनाती है। यहां 5 कारण बताए गए हैं कि क्यों म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के लिए बिल्कुल उपयुक्त हैं।

धन सृजन ही कुंजी है

आज जब हम धन सृजन की बात करते हैं तो हम इक्विटी म्यूचुअल फंड के बारे में सोचते हैं। लंबी अवधि (10-12) वर्षों में, विविधीकृत इक्विटी फंड बहुत कम नकारात्मक जोखिम के साथ 14-15% वार्षिक रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं। और क्या, आप कर सकते हैं व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) करके धन बनाएँ. इससे बाज़ार को समयबद्ध करने की आवश्यकता भी दूर हो जाती है। लंबी अवधि में धन सृजन की कुंजी समय नहीं बल्कि समय है। जब आप इक्विटी फंड की विकास योजनाओं का विकल्प चुनते हैं, तो ये फंड न केवल रिटर्न उत्पन्न करते हैं, बल्कि समय के साथ इन रिटर्न को जोड़ते भी हैं। यहां तक ​​कि प्रति माह 5,000 रुपये का एक छोटा सा निवेश भी आपको 20-25 वर्षों के अंत में एक बड़ी राशि जमा करने में मदद कर सकता है।

म्युचुअल फंड आपकी वित्तीय योजना के साथ समन्वयित होते हैं

आपके वित्त के प्रबंधन के बुनियादी नियमों में से एक यह है कि आपकी दीर्घकालिक वित्तीय योजना का केंद्र होना चाहिए और आपके सभी निवेश इसी योजना के आसपास होने चाहिए। म्यूचुअल फंड इस प्रक्रिया को बहुत सरल बनाते हैं। आपके पास दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी फंड, मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए डेट फंड और संतुलित फंड और अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए लिक्विड फंड हो सकते हैं। प्रभावी रूप से, प्रत्येक आवश्यकता के लिए आपके पास एक म्यूचुअल फंड उत्पाद है। म्यूचुअल फंड को एसआईपी मार्ग के माध्यम से भी खरीदा जा सकता है जो यह सुनिश्चित करता है कि आपका बहिर्प्रवाह आपके प्रवाह के साथ समन्वयित है। यही वित्तीय नियोजन और दीर्घकालिक लक्ष्यों का मूल है। अंत में, कुछ म्यूचुअल फंड हैं जो आपको फंड-ऑफ-फंड्स (एफओएफ) के रूप में रेडीमेड समाधान प्रदान करते हैं। ये एफओएफ आपको फंडों में स्विच करने और अपनी ओर से परिसंपत्ति आवंटन का प्रबंधन करने की आवश्यकता को समाप्त कर देंगे। संक्षेप में, एमएफ आपके वित्तीय नियोजन अभ्यास में पूरी तरह फिट बैठते हैं।

म्यूचुअल फंड जोखिम को कम करने में मदद करते हैं

लंबी अवधि में, आपका एक प्रमुख विचार हमेशा जोखिम का प्रबंधन होता है। हम इस बात की सराहना करते हैं कि जोखिम निवेश का अभिन्न अंग है लेकिन कुंजी इन जोखिमों का प्रबंधन करना है। म्यूचुअल फंड कई तरह से मदद करते हैं। सबसे पहले, चाहे वह इक्विटी फंड हो या डेट फंड, आकार के कारण म्यूचुअल फंड के पोर्टफोलियो में एक अंतर्निहित विविधीकरण होता है। दूसरे, आप अपने जोखिम प्रोफाइल के अनुसार इक्विटी फंड, डेट फंड और लिक्विड फंड जैसे उत्पादों का चयन कर सकते हैं और इस प्रकार आपके पोर्टफोलियो को आपके जोखिम प्रोफाइल के अनुसार आसानी से बदला जा सकता है। तीसरा, म्यूचुअल फंड आपके लाभ के लिए काम करने वाले पेशेवर प्रबंधन का लाभ भी लाते हैं। आपको न्यूनतम लागत पर पेशेवर फंड प्रबंधन तक पहुंच मिलती है, और इससे जोखिम कम हो जाता है।

म्यूचुअल फंड भी कर-दक्षता में स्कोर करते हैं

अधिकांश निवेशक केंद्रीय बजट 10 में लगाए गए एलटीसीजी पर 2018% कर को लेकर चिंतित हैं। तथ्य यह है कि लंबी अवधि में इस कर का शुद्ध प्रभाव आपके वार्षिक रिटर्न पर 60 आधार अंक से कम है। यह शायद ही कुछ है, इसलिए इक्विटी फंड कर कुशल बने रहेंगे। दूसरे, म्यूचुअल फंड को कर कुशल बनाने के लिए संरचित किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आप डेट फंड पर भारी लाभांश वितरण कर (डीडीटी) से बचना चाहते हैं, तो आप व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) का विकल्प चुन सकते हैं, जो अधिक कर कुशल है। और अगर आप कर छूट को धन सृजन के साथ जोड़ना चाहते हैं तो ईएलएसएस फंड आपके लिए एक विकल्प हो सकता है। कहानी का सार यह है कि लंबे समय में किसी भी निवेश की कर दक्षता बहुत मायने रखती है और म्यूचुअल फंड यही पेशकश करते हैं।

म्युचुअल फंड अच्छी तरह से विनियमित हैं

यदि आप अपने जीवन की बचत के लिए दीर्घकालिक निवेश पर विचार कर रहे हैं, तो मजबूत विनियमन आवश्यक है। म्युचुअल फंड बहुत बारीकी से विनियमित होते हैं। म्युचुअल फंड, निवेश मध्यस्थ होने के नाते, सेबी विनियमन और जांच के अंतर्गत आते हैं। स्वतंत्र ट्रस्टियों का एक बोर्ड है जो यूनिटधारक के हितों की सुरक्षा सुनिश्चित करता है। म्यूचुअल फंड में प्रकटीकरण और पारदर्शिता के मानक बहुत ऊंचे हैं, जो लंबे समय में आपके निवेश पोर्टफोलियो को जोखिम से भी मुक्त करते हैं।

संक्षेप में, यदि आप दीर्घकालिक निवेश विकल्प पर विचार कर रहे हैं, तो म्यूचुअल फंड निश्चित रूप से आपके लिए उपयुक्त हैं!