ब्याज दरें: विभिन्न प्रकार और उनका क्या मतलब है

सीधे शब्दों में कहें तो ब्याज पैसे उधार लेने की लागत है। जब कोई ऋणदाता ऋण देता है, तो वे उस ब्याज से कमाते हैं जो मूल ऋण राशि में जोड़ा जाता है।

इसलिए, ब्याज दर किसी भी प्रकार के ऋण में महत्वपूर्ण कारक है, यह अंतिम राशि निर्धारित करती है जो एक उधारकर्ता को देनी होगी pay जुटाई गई मूल राशि के विरुद्ध।

ऐसे कई प्रमुख कारक हैं जो किसी ऋण पर ब्याज दर निर्धारित करने में भूमिका निभाते हैं। वे हैं:

उधारकर्ता की आयु:

सेवानिवृत्ति की आयु के करीब के उधारकर्ताओं से अधिकतर युवा उधारकर्ता की तुलना में अधिक ब्याज दर ली जाती है।

क्रेडिट अंक:

A क्रेडिट स्कोर प्रतिस्पर्धी ब्याज दर प्राप्त करने के लिए 750 से अधिक का ऋण आदर्श है, विशेष रूप से पर्सनल लोन जैसे गैर-सुरक्षित ऋणों के लिए, जिसमें कोई संपार्श्विक नहीं होता है।

व्यवसाय:

एक प्रतिष्ठित कंपनी के साथ काम करने वाले और स्थिर आय प्राप्त करने वाले वेतनभोगी पेशेवर स्व-रोज़गार वाले पेशेवरों की तुलना में सौदेबाजी करने की बेहतर स्थिति में हैं।

Repayमानसिक क्षमता:

बेहतर ब्याज दर के लिए केवल उच्च आय ही पर्याप्त नहीं है। जो बात अधिक मायने रखती है वह है ऋण-से-आय अनुपात। उच्च ऋण-से-आय अनुपात का तात्पर्य उधारकर्ता पर अधिक ऋण बोझ से है।

ऋणदाता के साथ संबंध:

यदि कोई बैंक और ग्राहक समय के साथ मजबूत संबंध बनाते हैं, तो इससे बेहतर ब्याज दर की संभावना दोगुनी हो जाती है, क्योंकि ऋणदाता उधारकर्ता के इतिहास को जानने में अधिक सुरक्षित होता है।

इतिहास पर गौरव करें:

अतीत में किसी भी समय चूक पर अधिक ब्याज आकर्षित होने की संभावना है पर्सनल लोन.

ब्याज दरों के प्रकार

ब्याज दरें ऋण की प्रकृति के अनुसार अलग-अलग होती हैं। उदाहरण के लिए, कार ऋण या गृह ऋण जैसे संपार्श्विक ऋणों के लिए ब्याज दर कम होगी, जिसमें ऋणदाता के पास डिफ़ॉल्ट के मामले में संपत्ति लेने का विकल्प होता है।

दूसरी ओर, पर्सनल लोन जैसे असुरक्षित ऋणों के लिए, ब्याज दर अधिक होती है, क्योंकि इन्हें अधिक जोखिम भरा माना जाता है।

निम्नलिखित मोटे तौर पर विभिन्न प्रकार की ब्याज दरें हैं

निश्चित ब्याज दर

ब्याज दर का सबसे विशिष्ट प्रकार एक निश्चित ब्याज दर है, जो आमतौर पर ऋणदाताओं द्वारा ऋण लेने वाले पर लगाया जाता है। जैसा कि नाम से पता चलता है, ब्याज दर ऋण की अवधि के लिए निर्धारित की जाती हैpayउल्लेख. आमतौर पर, जब कोई ऋण स्वीकृत हो जाता है, तो ऋणदाता और उधारकर्ता इस पर एक समझौते पर आते हैं। इसके लिए गणनाएँ कुल मिलाकर काफी सरल और सरल हैं।

परिवर्तनीय ब्याज दर

एक निश्चित ब्याज दर के विपरीत एक परिवर्तनीय ब्याज दर है। इस मामले में, ब्याज दर समय के साथ बदलती रहती है। आधार ब्याज दर की गति, जिसे ब्याज की प्रमुख दर के रूप में भी जाना जाता है, आमतौर पर परिवर्तनीय दर ब्याज की गति से संबंधित होती है। यदि ऋण पर ब्याज की परिवर्तनीय दर है और मुख्य उधार दर में गिरावट आती है, तो उधारकर्ता शीर्ष पर आ जाते हैं।

वार्षिक प्रतिशत दर

वार्षिक प्रतिशत दर, जिसे एपीआर के रूप में भी जाना जाता है, एक विशिष्ट समय अवधि में उधार लेने की सही लागत निर्धारित करने में मदद करती है। यह ऋण की वार्षिक लागत का प्रतिनिधित्व करता है और इसे प्रतिशत के रूप में बताया जाता है।

यह नाममात्र ब्याज दर के साथ-साथ ऋण प्राप्त करने और बनाए रखने से संबंधित सभी अतिरिक्त लागतों का हिसाब रखता है। प्रोसेसिंग फीस, बीमा लागत, प्रशासनिक लागत और अन्य अलग-अलग लागतें सभी फीस में शामिल हैं।

प्रधान ब्याज दर

प्राइम लेंडिंग रेट वह ब्याज दर है जिस पर बैंक अपने सबसे अधिक क्रेडिट योग्य ग्राहकों को ऋण देते हैं। यह दर आम तौर पर सामान्य उधार/उधार दर से कम होती है।

साधारण ब्याज दर

साधारण ब्याज एक ब्याज शुल्क है जो उधारकर्ताओं से लिया जाता है pay ऋण के लिए ऋणदाता. चक्रवृद्धि ब्याज को गणना से बाहर रखा जाता है और केवल मूल मूलधन का उपयोग किया जाता है। साधारण ब्याज निर्धारित करने के लिए, किसी को ऋण की मूल राशि को ब्याज दर से अवधि से गुणा करना होगा।

=पी×आर×एन
जहाँ:
पी=प्रिंसिपल
आर=ब्याज दर
n=ऋण की अवधि, वर्षों में

साधारण ब्याज न केवल ऑटो ऋण और अल्पकालिक पर्सनल लोन जैसे अधिकांश ऋणों पर लागू होता है, बल्कि यह उस प्रकार के ब्याज को भी संदर्भित करता है जो बैंक अपने ग्राहकों को उनके बचत खातों पर देते हैं।

चक्रवृद्धि ब्याज दर

प्रारंभिक मूलधन और पिछली अवधि के सामूहिक ब्याज के आधार पर गणना की गई ऋण या जमा पर ब्याज को चक्रवृद्धि ब्याज कहा जाता है। चक्रवृद्धि ब्याज की गणना प्रारंभिक मूलधन राशि को एक से गुणा करके और वार्षिक ब्याज दर को बढ़ाकर चक्रवृद्धि अवधियों की संख्या घटाकर एक करके की जाती है। फिर ऋण की कुल प्रारंभिक राशि परिणामी मूल्य से घटा दी जाती है।

= [पी (1 + आई)एन] - पी
= पी [(1 + आई)एन - 1]
कहाँ:
पी = मुख्य
i = प्रतिशत के संदर्भ में नाममात्र वार्षिक ब्याज दर
n = चक्रवृद्धि अवधियों की संख्या

निष्कर्ष

आईआईएफएल फाइनेंस सबसे प्रतिष्ठित ऋणदाताओं में से एक है जो सबसे अधिक प्रतिस्पर्धी दरों पर विभिन्न प्रकार के ऋण प्रदान करता है।

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