अगर मैं प्रति माह 10,000 रुपये का घूंट शुरू करूं, तो 20 साल बाद मुझे कितना मिलेगा?

व्यवस्थित निवेश योजनाओं में समय के साथ बड़ी संपत्ति बनाने की क्षमता होती है। तीन बुनियादी सिद्धांत हैं जो एसआईपी के पक्ष में काम करते हैं:

• आप जितनी जल्दी पैसा निवेश करना शुरू करेंगे, आप उतना ही अधिक रिटर्न अर्जित करेंगे और इसलिए जितना अधिक आप रिटर्न अर्जित करेंगे। वित्तीय भाषा में इसे पावर ऑफ कंपाउंडिंग कहा जाता है।
• एसआईपी में टाइमिंग से ज्यादा बड़ी भूमिका समय की होती है। इसीलिए एसआईपी में शुरुआती योगदान अधिक मूल्यवान है। इससे यह भी पता चलता है कि नियमित एसआईपी का धन अनुपात स्टेप-अप एसआईपी से बेहतर क्यों होता है।
• पावर ऑफ कंपाउंडिंग का लाभ पाने के लिए निवेशक को दो बातें याद रखनी होंगी. सबसे पहले, उन्हें विविध इक्विटी फंडों के माध्यम से इक्विटी की शक्ति का लाभ उठाने की जरूरत है। दूसरे, उन्हें विकास योजनाओं के माध्यम से रिटर्न का पुनर्निवेश सुनिश्चित करने की आवश्यकता है।

क्या 10,000 रुपये का छोटा घूंट बड़ा बदलाव ला सकता है?

यह आपका सबसे मानक परहेज हो सकता है। प्रति माह 10,000 रुपये का एसआईपी आपकी संपत्ति में कितना अंतर ला सकता है? इसका उत्तर यह है कि अगर निवेश को अनुशासन के साथ लंबे समय तक जारी रखा जाए और इक्विटी जैसी परिसंपत्तियों में वृद्धि की जाए तो इससे बड़ा अंतर आ सकता है। प्रश्न यह है कि कितना? नीचे दी गई तालिका पर विचार करें.

विवरण	रूढ़िवादी योजना	संतुलित योजना	विविधीकृत योजना	आक्रामक योजना
मासिक एसआईपी	Rs.10,000	Rs.10,000	Rs.10,000	Rs.10,000
एसआईपी की अवधि	20 वर्षों	20 वर्षों	20 वर्षों	20 वर्षों
सांकेतिक रिटर्न	10% तक	12% तक	14% तक	17% तक
Risk Level	12% तक	15% तक	20% तक	35% तक
कुल परिव्यय	रु. 24 लाख	रु. 24 लाख	रु. 24 लाख	रु. 24 लाख
निवेश मूल्य	76.57 लाख रु	99.91 लाख रु	131.63 लाख रु	202.29 लाख रु
धन अनुपात	3.19 बार	4.16 बार	5.48 बार	8.43 बार

जैसा कि उपरोक्त तालिका से देखा जा सकता है, 10,000 रुपये का एसआईपी आपके द्वारा निवेश किए जाने वाले परिसंपत्ति वर्ग के आधार पर 20 वर्षों में एक बड़ी राशि में बदल सकता है। दीर्घकालिक होना (20 वर्ष काफी लंबा समय है) निवेश, आप रूढ़िवादी योजना से पूरी तरह बच सकते हैं। यह आपके पैसे का सदुपयोग नहीं कर रहा है। आक्रामक योजना के बारे में क्या? ये आम तौर पर ऐसी योजनाएं होती हैं जिनमें उच्च सांद्रता जोखिम होता है, उदाहरण के लिए सेक्टोरल फंड और विषयगत फंड। एकमात्र समस्या यह है कि जोखिम का स्तर (35%) बहुत अधिक है और आप अपने दीर्घकालिक धन सृजन से समझौता नहीं कर सकते।

उपरोक्त मामले में आपकी सबसे अच्छी पसंद 3 प्रमुख कारणों से विविधीकृत योजना होगी। सबसे पहले, चूंकि फंड विविधीकृत है, इसलिए फंड में एक अंतर्निहित जोखिम प्रबंधन तंत्र है। इससे आपका समग्र जोखिम कम हो जाता है। दूसरे, जोखिम-समायोजित रिटर्न के मामले में, डायवर्सिफाइड फंड आपको दूसरों की तुलना में बेहतर विकल्प प्रदान करता है। जबकि आक्रामक योजना रिटर्न के मामले में बेहतर है, जोखिम-समायोजित रिटर्न के मामले में यह बदतर है। अंत में, विविधीकृत योजना आपको बीटा और अल्फा का सर्वोत्तम संयोजन प्रदान करती है। इसका मत; आपको मार्केट इंडेक्स रिटर्न का लाभ मिलता है और स्टॉक चयन के माध्यम से अतिरिक्त रिटर्न भी मिलता है।

लेकिन, 1.31 वर्षों के अंत में मैं 20 करोड़ रुपये का क्या कर सकता हूँ?

1.31 साल के अंत में 20 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करना कहानी का एक पक्ष है। बड़ा सवाल यह है कि आप इसके साथ क्या कर सकते हैं? आइए मान लें कि आप वर्तमान में 30 वर्ष के हैं और 20 वर्ष के अंत में आपके पास सेवानिवृत्ति के लिए अभी भी 10 वर्ष शेष होंगे। यहां बताया गया है कि आप संभवतः 1.31 करोड़ रुपये के साथ क्या कर सकते हैं।

• आप इस राशि को इक्विटी फंड में एकमुश्त निवेश कर सकते हैं और अगले 10 वर्षों तक कॉर्पस को बढ़ने दे सकते हैं। यह मानते हुए भी कि आप इसे लगभग 15% कमाई वाले इक्विटी फंड में निवेश करते हैं, रिटायर होने पर आपके पास 4.88 करोड़ रुपये का कोष होगा। आप निश्चित रूप से उस पैसे से बहुत कुछ कर सकते हैं। वास्तव में, वह पैसा वास्तव में आपकी सेवानिवृत्ति का आधार बन सकता है।
• एक और विकल्प है जिसे आप तलाश सकते हैं। आइए मान लें कि आप 50 से 60 की उम्र के बीच जरूरत के मुताबिक खर्च बढ़ने की उम्मीद कर रहे हैं pay आपके बच्चों के कॉलेज के लिए. 1.31 करोड़ रुपये के इस कोष को आप नियमित आय में बदल सकते हैं payआईएनजी एसडब्ल्यूपी. आप पैसे को डेट फंड में निवेश कर सकते हैं और उसके चारों ओर एक एसडब्ल्यूपी बना सकते हैं।

साल	प्रारंभिक शेष	ऋण निधि पर वापसी	निवेश मूल्य	वार्षिक निकासी	जमा शेष
1	131,63,000	10,53,040	142,16,040	19,61,000	122,55,040
2	122,55,040	9,80,403	132,35,443	19,61,000	112,74,443
3	112,74,443	9,01,955	121,76,399	19,61,000	102,15,399
4	102,15,399	8,17,232	110,32,631	19,61,000	90,71,631
5	90,71,631	7,25,730	97,97,361	19,61,000	78,36,361
6	78,36,361	6,26,909	84,63,270	19,61,000	65,02,270
7	65,02,270	5,20,182	70,22,451	19,61,000	50,61,451
8	50,61,451	4,04,916	54,66,368	19,61,000	35,05,368
9	35,05,368	2,80,429	37,85,797	19,61,000	18,24,797
10	18,24,797	1,45,984	19,70,781	19,61,000	9,781

उपरोक्त एसडब्ल्यूपी को इस प्रकार संरचित किया जा सकता है pay आपकी सेवानिवृत्ति तक 1,63,417 वर्षों के लिए आपकी मासिक आय रु. 19.61 (रु. 12 लाख/10) है। यह निश्चित रूप से कुछ है!