मैं 30,000 रुपये कमाता हूं और 5,000 रुपये मासिक निवेश करना चाहता हूं। निवेश का स्मार्ट तरीका क्या है?

इक्विटी फंड में निवेश की खूबी यह है कि यह लंबी अवधि में भारी रिटर्न उत्पन्न कर सकता है। ऐसा इसलिए है, क्योंकि लंबे समय में, इक्विटी न केवल मुद्रास्फीति को मात देती है बल्कि धन भी पैदा करती है। इसके अलावा, समय बीतने के साथ कंपाउंडिंग की शक्ति भी आपके पक्ष में काम करती है। आइए मान लें कि एक व्यक्ति प्रति माह 30,000 रुपये कमाता है और अब मासिक आधार पर 5,000 रुपये का निवेश शुरू करना चाहता है। हालाँकि, यह अभी भी उनके निवेश पर निर्णय लेने का एक यादृच्छिक तरीका प्रतीत होता है। निवेश का निर्णय लेने से पहले, निवेशक को पहले चार महत्वपूर्ण सवालों के जवाब देने का प्रयास करना चाहिए।

क्या यह वह अधिकतम राशि है जिसे मैं मासिक रूप से बचा सकता हूँ?

अधिकांश व्यक्ति अपनी बचत को एक अवशिष्ट वस्तु के रूप में देखते हैं। सबसे पहले, खर्चों पर निर्णय लिया जाता है और जो बचता है वह बचत है। दरअसल, इसका उल्टा होना चाहिए। बचत करने का लक्ष्य निर्धारित करें और उसके अनुसार अपने खर्चे बढ़ाएं। निःसंदेह, आपको व्यावहारिक होना होगा। आप अपनी 15,000 रुपये की कमाई में से 30,000 रुपये बचाने की उम्मीद नहीं कर सकते क्योंकि आपकी पहले से ही नियमित प्रतिबद्धताएं हैं। लेकिन क्या आप अपनी 5,000 रुपये की मासिक बचत को 6,000 रुपये या 7,000 रुपये तक बढ़ा सकते हैं? आप आश्चर्यचकित हो सकते हैं कि कुछ हज़ार का अंतर आपके निवेश पोर्टफोलियो में क्या बदलाव ला सकता है। यदि आप ऐसा सोचते हैं तो; बस इस तालिका को जांचें। यहां हम मान रहे हैं कि राशि मासिक रूप से निवेश की जाती है इक्विटी फंड एसआईपी लगभग 14% वार्षिक रिटर्न दे रहा है।

विवरण

अगर मैं बचाऊं

प्रति माह 5000 रु

अगर मैं बचाऊं

प्रति माह 6000 रु

अगर मैं बचाऊं

प्रति माह 7000 रु

निवेश का कार्यकाल

25 वर्षों

25 वर्षों

25 वर्षों

में निवेश

इक्विटी फंड

इक्विटी फंड

इक्विटी फंड

सीएजीआर रिटर्न (%)

14% तक

14% तक

14% तक

निवेश की गई कुल राशि

15 लाख रु

18 लाख रु

21 लाख रु

निवेश का मूल्य

136.37 लाख रु

163.64 लाख रु

190.91 लाख रु

उपरोक्त तालिका एक दिलचस्प विश्लेषण प्रस्तुत करती है। यदि आप अपनी मासिक बचत को केवल 1000 रुपये बढ़ाते हैं तो 25 वर्षों में आप 3 लाख रुपये का अतिरिक्त योगदान देंगे। लेकिन यह अतिरिक्त योगदान आपको 27.27 लाख रुपये की अतिरिक्त संपत्ति देगा। यानी 9 गुना से भी ज्यादा संपत्ति सृजन. यही कारण है कि निवेश करने के लिए अपनी आय में से जितना संभव हो उतना निचोड़ना आवश्यक है। यहां तक ​​कि छोटे-छोटे जोड़ भी बहुत मायने रखते हैं।

मैं अपने पैसे के साथ कितना जोखिम उठा सकता हूँ?

एक बार जब आप इस तथ्य पर स्पष्ट हो जाते हैं कि आपको अपनी आय से अधिकतम बचत निकालने की आवश्यकता है, तो अगला कदम यह पहचानना है कि आप पैसे के साथ कितना जोखिम ले सकते हैं। आम तौर पर, आपका जोखिम आपकी उम्र के बराबर होता है। आप जितने छोटे होंगे, आपकी जोखिम लेने की क्षमता उतनी ही अधिक होगी; यह मानक धारणा है. हालाँकि यह सहज रूप से सत्य है, लेकिन इसे एकमात्र विचार करने की आवश्यकता नहीं है। आप कितना जोखिम उठा सकते हैं यह तरलता संबंधी विचारों से भी प्रेरित होता है। उदाहरण के लिए, अगर आपको 20 साल के बाद पैसे की जरूरत है तो इक्विटी फंड एक अच्छा विकल्प हो सकता है। लेकिन, अगर आपको 5 साल के बाद पैसे की जरूरत है तो डेट फंड बेहतर रहेगा और अगर आप 2 साल के लिए सोच रहे हैं तो लिक्विड फंड सबसे अच्छा सौदा हो सकता है। जैसे-जैसे आपका लक्ष्य निकट आता है, आपकी जोखिम उठाने की क्षमता भी बदलती जाती है।

इक्विटी या बांड: मुझे क्या चुनना चाहिए?

जब आप निवेश करना शुरू करते हैं, तो एक बुनियादी प्रश्न होता है जिसे आप संबोधित करते हैं; क्या मुझे इक्विटी या बांड खरीदना चाहिए और क्या मुझे प्रत्यक्ष इक्विटी या इक्विटी फंड खरीदना चाहिए? ऋण खरीदने का एक बेहतर तरीका डेट फंड है क्योंकि वे आपको लचीलापन, तरलता और पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं। वे अधिक कर कुशल भी हैं। इक्विटी के बारे में क्या? प्रत्यक्ष इक्विटी ने अतीत में बड़ी संपत्ति बनाई है जैसा कि इंफोसिस, हीरो मोटो, आयशर मोटर्स, हैवेल्स और अजंता फार्मा आदि शेयरों के मामले में है। हालांकि, स्टॉक चयन महत्वपूर्ण है और स्टॉक की निगरानी अधिक महत्वपूर्ण है। जब तक आप ये काम खुद नहीं कर सकते, इक्विटी फंड चुनना हमेशा बेहतर होता है।

एकमुश्त या म्यूचुअल फंड एसआईपी: क्या चुनें?

आदर्श रूप से, तीन कारणों से एसआईपी आपके पैसे को निवेश करने का सबसे बेहतर तरीका है। सबसे पहले, वे आपके निवेश को आपके प्रवाह के साथ समन्वयित करते हैं। यह निवेश अनुशासन सुनिश्चित करता है। दूसरे, एसआईपी आपको रुपये की औसत लागत (आरसीए) का अतिरिक्त लाभ देते हैं। लंबी अवधि में, एसआईपी में आपकी औसत लागत कम हो जाएगी। तीसरा, एसआईपी लंबी अवधि में बेहतर धन सृजनकर्ता हैं क्योंकि चक्रवृद्धि की शक्ति आपके पक्ष में काम करती है।

वास्तव में, भले ही आपको एकमुश्त राशि प्राप्त हो, आप एसटीपी (व्यवस्थित हस्तांतरण योजना) मार्ग का उपयोग करके इसे एसआईपी निवेश में परिवर्तित कर सकते हैं। कहानी का नैतिक है; पहले अपनी बचत को पूरी तरह निचोड़ें, फिर निवेश करने के लिए अपनी जोखिम उठाने की क्षमता का आकलन करें; और अंत में निवेश के लिए चरणबद्ध दृष्टिकोण अपनाएं। यही स्मार्ट तरीका है!