मैं 28 साल का हूं और मध्यम जोखिम के साथ 7000 वर्षों के लिए एसआईपी के माध्यम से 7 रुपये का निवेश करना चाहता हूं। मेरे लिए सबसे अच्छा पोर्टफोलियो कौन सा है?

13 अगस्त, 2018 10:15 भारतीय समयानुसार 865 दृश्य

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पोर्टफोलियो मिश्रण की पहचान आम तौर पर विभिन्न कारकों पर आधारित होती है। 28 साल के निवेशक को 7000 साल के लिए एसआईपी के रूप में 7 रुपये का निवेश कैसे करना चाहिए? इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि जोखिम उठाने की क्षमता मध्यम है, इसे ध्यान में रखते हुए पोर्टफोलियो को कैसे संरचित किया जाना चाहिए? जाहिर है, आप धारणाओं पर सवाल उठाना शुरू करते हैं। इससे पहले कि आप पोर्टफोलियो संरचना में उतरें, यहां समझने योग्य पांच बातें हैं।

पांच चीजें जो आपके पोर्टफोलियो संरचना के लिए महत्वपूर्ण होंगी

निवेशक 28 वर्ष का है और इसलिए उसके पास लगभग 32 वर्ष का कामकाजी जीवन है। इसका मतलब है कि निवेशक की जोखिम उठाने की क्षमता अच्छी है। इस स्तर पर, सबसे बड़ा जोखिम कोई जोखिम न लेना है। निवेशक को जोखिम को परिसंपत्ति मिश्रण के संदर्भ में नहीं बल्कि समय सीमा के संदर्भ में परिभाषित करना चाहिए। लंबी अवधि के समय से, फ्रेम इक्विटी फंड वास्तव में मध्यम जोखिम के साथ धन बनाने में मदद करते हैं।
7000 रुपये प्रति माह का आंकड़ा कैसे आया? यही मुख्य प्रश्न है. जाहिर है, ऐसा करने का आपका निर्णय म्यूचुअल फंड एसआईपी कोई यादृच्छिक और एकमुश्त निर्णय नहीं हो सकता. इसे आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों पर आधारित होना चाहिए। अगर आपका लक्ष्य 20 साल का है तो इक्विटी फंड सबसे अच्छा विकल्प है और अगर आपका लक्ष्य 5 साल का है तो डेट फंड अच्छा विकल्प है। अगर आपकी समय सीमा सिर्फ 2-3 साल है तो लिक्विड फंड या लिक्विड-प्लस फंड बेहतर विकल्प हो सकते हैं। अपने लक्ष्यों के अनुसार अपने एसआईपी की संरचना करें।
निवेशक का ध्यान हमेशा इस बात पर होना चाहिए कि कितनी अच्छी रकम निवेश की जा सकती है। आम तौर पर, दृष्टिकोण यह है कि अपनी आय से अपने सभी खर्चों को पूरा करने के बाद अपने शेष अधिशेष की गणना करें। यह बचत को अधिकतम करने का अच्छा तरीका नहीं है। पहले एक मासिक निवेश लक्ष्य निर्धारित करें और फिर अपने खर्चों पर काम करें। आपको यह जानकर आश्चर्य होगा कि इन सभी महीनों में आप किस तरह कम बचत और कम निवेश कर रहे हैं। 7000 रुपये के आंकड़े के बारे में कुछ भी पवित्र नहीं है। कोशिश करें और अपनी आय से अधिकतम बचत करने का प्रयास करें।
7 साल की एसआईपी अवधि कैसे तय की गई? एसआईपी कार्यकाल के लिए कुछ तर्क होना चाहिए। आदर्श रूप से, आपके द्वारा किया जाने वाला प्रत्येक एसआईपी एक विशिष्ट लक्ष्य से जुड़ा होना चाहिए। यह आपके एसआईपी को अधिक उद्देश्यपूर्ण और सार्थक बनाता है। उदाहरण के लिए, यदि आप अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं तो आपका एसआईपी 25 साल तक चल सकता है। आपके चाइल्ड प्लान में एक एसआईपी हो सकती है जो 15 साल या उससे अधिक समय तक चलेगी। लेकिन आपके एस.आई.पी payआपके गृह ऋण मार्जिन में केवल 3 वर्ष की समय सीमा हो सकती है। या, आपकी कार ऋण मार्जिन योजना की अवधि केवल 2 वर्ष हो सकती है। एसआईपी की अवधि को लक्ष्यों के साथ टैग करके निर्धारित किया जाना चाहिए।
वह मध्यम जोखिम की परिभाषा तक कैसे पहुंचे और वास्तव में मध्यम जोखिम क्या है। डिफॉल्ट जोखिम के नजरिए से देखें तो सरकारी बॉन्ड सबसे सुरक्षित विकल्प हैं. यदि आप ब्याज दर जोखिम या बाजार जोखिम के दृष्टिकोण से देखें, तो लिक्विड फंड बिल के लिए सबसे उपयुक्त हो सकते हैं। यदि आप मुद्रास्फीति के जोखिम को देख रहे हैं तो इक्विटी आपको लंबी अवधि में लगातार मुद्रास्फीति को मात देने का सबसे अच्छा तरीका प्रदान करते हैं। जब एक बंधन payयदि आपका ब्याज 9% है और मुद्रास्फीति की दर 6% है तो आपके रिटर्न की वास्तविक दर केवल 3% है।

मध्यम जोखिम वाले पोर्टफोलियो की संरचना कैसे करें

आइए हम काल्पनिक रूप से मान लें कि निवेशक 7 साल की अवधि के लिए मध्यम जोखिम चाहता है। मिश्रण कैसे काम करेगा? आइए नीचे दी गई तालिका देखें:

विवरण

तरल
निधि

ऋण
निधि

संतुलित
निधि

विविधीकृत इक्विटी फंड

सेक्टोरल
निधि

मासिक एसआईपी

Rs.7,000

कार्यकाल

7 वर्षों

सीएजीआर रिटर्न

12% तक

14% तक

17% तक

कुल परिव्यय

Rs.5,88,000

अंतिम मूल्य

7.32 लाख रु

8.21 लाख रु

9.24 लाख रु

10.01 लाख रु

11.32 लाख रु

धन अनुपात

1.24 बार

1.40 बार

1.57 बार

1.70 बार

1.93 बार

सात साल के नजरिए से, लिक्विड फंड और डेट फंड बहुत अधिक रूढ़िवादी हो सकते हैं। वहीं, सेक्टोरल फंड बहुत आक्रामक हो सकते हैं। निवेशक बैलेंस्ड फंड और डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड के बीच चयन कर सकता है। निवेशक को यह समझने की आवश्यकता है कि यदि समय अवधि बहुत कम है तो उच्च जोखिम के साथ भी एसआईपी के माध्यम से धन उत्पन्न करना कठिन है। यह केवल तभी होता है जब पैसा लंबे समय तक लगातार संयोजित होता है, जिससे निवेशक को एसआईपी का वास्तविक मूल्य प्राप्त होता है।

अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें

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