मैं 27 साल का हूँ और रु. कमाता हूँ। 50,000 प्रति माह. मैं रुपये बचाता हूं. 25,000 प्रति माह। मुझे सेवानिवृत्ति के लिए कहां निवेश करना चाहिए?

सेवानिवृत्ति योजना एक गंभीर व्यवसाय है और आपको इसे जल्द से जल्द शुरू करने की आवश्यकता है। आप जितनी जल्दी सेवानिवृत्ति योजना शुरू करेंगे, आप उतना ही अधिक समय बचाएंगे। इस प्रकार आपका कोष लंबी अवधि के लिए रिटर्न अर्जित करेगा और कॉर्पस पर रिटर्न भी अधिक रिटर्न उत्पन्न करेगा। इसे चक्रवृद्धि की शक्ति कहा जाता है और यह तब सबसे अच्छा काम करती है जब आप इक्विटी फंड की विकास योजनाओं में निवेश करते हैं। तो आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए निवेश कैसे करेंगे?

मुझे कितने सेवानिवृत्ति कोष की आवश्यकता है?

यह सबसे बुनियादी प्रश्न है क्योंकि यह निर्धारित करता है कि आपको कितनी धनराशि की आवश्यकता है और इसलिए आपको कितनी बचत करने की आवश्यकता है। उपरोक्त मामले में, निवेशक 27 वर्ष का है और अब से लगभग 28 वर्षों में सेवानिवृत्त हो जाएगा। अब, 28 साल काफी लंबा समय है और आप वास्तव में पैसे को अपने पक्ष में कर सकते हैं। लेकिन पहले, आपको कितनी आवश्यकता है।

आइए आपके मासिक खर्चों को बढ़ाकर शुरुआत करें! वर्तमान में, वह नियमित खर्चों के लिए प्रति माह 25,000 रुपये खर्च कर रहे हैं। जाहिर है, ये खर्चे एक जैसे नहीं रहेंगे क्योंकि आपको समय के साथ महंगाई का भी सामना करना पड़ा होगा। भारत में सीपीआई मुद्रास्फीति दर वर्तमान में 4-5% के बीच है। हालाँकि, यह केवल जीवनयापन सूचकांक की लागत है। जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, आपके जीवन स्तर में भी सुधार होता है और इसका मतलब यह होगा कि आपकी लागत बहुत अधिक दर से बढ़नी होगी। यदि हम मान लें कि अब से सेवानिवृत्ति तक कुल मासिक परिव्यय 8% बढ़ जाएगा। इसका मतलब है कि आप रिटायर होने पर 2.15 साल की उम्र में लगभग 55 लाख रुपये का मासिक खर्च देख रहे हैं। लेकिन आपको इस आय को अगले 25 वर्षों तक बनाए रखने की आवश्यकता है, भले ही औसत जीवन प्रत्याशा 80 वर्ष हो। उस दौरान महंगाई जारी रहेगी. तो, मान लीजिए कि आपको अपनी सेवानिवृत्ति से लेकर 80 वर्ष की आयु तक अपने जीवन स्तर को बनाए रखने के लिए लगभग 3 लाख रुपये प्रति माह की आवश्यकता होगी। अब आगे कैसे बढ़ें?

इक्विटी में जल्दी और व्यवस्थित रूप से निवेश शुरू करें

पहला कदम जल्दी शुरू करना है। 27 साल की उम्र में यदि आप प्रति माह 25,000 रुपये बचा सकते हैं तो आप वास्तव में व्यवसाय में हैं। पहली चीज़ जो आपको करने की ज़रूरत है वह तुरंत अपनी सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाना शुरू कर देगी। आइए मान लें कि आप अपनी 25,000 रुपये की बचत में से केवल 10,000 रुपये प्रति माह अपनी सेवानिवृत्ति योजना के लिए अलग रखते हैं। शेष 15,000 रुपये प्रति माह का उपयोग अन्य उद्देश्यों के लिए एक दीर्घकालिक पोर्टफोलियो बनाने के लिए किया जाएगा जैसे कि आपका अपार्टमेंट खरीदना, एक उच्च श्रेणी की कार में शिफ्ट होना, अपने बच्चे की शिक्षा की योजना बनाना, अलास्का छुट्टी की योजना बनाना आदि। आपको आश्चर्य हो सकता है कि 10,000 रुपये प्रति माह पूरी तरह से अपर्याप्त हो सकता है, लेकिन यह वास्तव में आपकी सेवानिवृत्ति का ख्याल रखने के लिए पर्याप्त है। हम देखेंगे कैसे. ध्यान केंद्रित करने वाली मुख्य बात यह है कि आपने इक्विटी में निवेश किया है और आप लंबी अवधि के लिए इसमें बने रहते हैं।

मासिक एसआईपी

प्राप्ति

एसआईपी की अवधि

आपका परिव्यय

अंतिम मूल्य

Rs.10,000

14.50% तक

28 वर्षों

33.60 लाख रु

4.60 करोड़ रु

प्रभावी रूप से आपके रिटायर होने पर प्रति माह 10,000 रुपये की एसआईपी का मूल्य 4.60 करोड़ रुपये होगा।

मील के पत्थर के आधार पर अपने सेवानिवृत्ति निवेश की निगरानी करें

केवल अपना पैसा इसमें लगाना ही पर्याप्त नहीं है एसआईपी और इसके बारे में भूल जाओ. आपको इसकी बहुत बारीकी से निगरानी करने की आवश्यकता है। प्रत्येक वर्ष, आपको यह समीक्षा करने की आवश्यकता है कि क्या आपके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने की आवश्यकता है। आपको 5 साल में एक बार यह भी जांचना होगा कि कंपाउंडिंग लक्ष्य पर है या नहीं। अंतिम क्षण में आश्चर्यचकित होने से बेहतर है कि कमियों के प्रति सचेत रहें। मील के पत्थर के संबंध में, आपको एक और बात सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आपकी तरलता समयसीमा से पहले अच्छी तरह से प्रबंधित हो ताकि मील के पत्थर की तारीखों के आसपास कोई नकारात्मक आश्चर्य न हो।

सेवानिवृत्ति कोष प्राप्त होने पर क्या करें?

यहीं बड़ी चुनौती है. आप रिटायर हो चुके हैं और आपको 4.60 करोड़ रुपये मिले हैं. यदि आप प्रति माह सुनिश्चित लाभांश के साथ किसी लिक्विड फंड में पैसा निवेश करते हैं, तो 6% वार्षिक रिटर्न पर आपका मासिक लाभांश लगभग 2,30,000 रुपये होगा। फंड द्वारा डीडीटी काटने के बाद आपके पास केवल 1,72,500 रुपये बचेंगे (सरलता के लिए हमने 25% माना है)। इसका मतलब है कि आपके 3 लाख रुपये प्रति माह के लक्ष्य से भारी कमी। इसे करने का कोई बेहतर तरीका है?

आप इस कोष को 25 साल की व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) के रूप में निम्नानुसार तैयार कर सकते हैं:

इस एसआईपी का फायदा यह है कि आपको प्रति माह 3 लाख रुपये मिल रहे हैं और आपको केवल रिटर्न घटक पर कर लगेगा, मूलधन पर नहीं। यह आपके सेवानिवृत्ति कोष की संरचना करने का एक बेहतर तरीका है payबाहर। लेकिन कुंजी आज से शुरू हो रही है!