20,000 रुपये प्रति माह का मेरा सिप 33 वर्षों के बाद कितना उत्पन्न कर सकता है?

8 अगस्त, 2018 09:45 भारतीय समयानुसार 483 दृश्य

विषय - सूची

व्यवस्थित निवेश योजनाएं (एसआईपी) लंबी अवधि में धन निर्माण का एक बहुत ही कुशल और व्यवस्थित तरीका प्रदान करती है। एसआईपी में मासिक निवेश काफी छोटा लग सकता है लेकिन समय के साथ एसआईपी बहुत बड़ी रकम बन जाती है। जब आप एसआईपी शुरू करते हैं तो चार प्रमुख प्रश्न होते हैं जिनका आपको उत्तर देना होगा। इन चार सवालों में यह कुंजी छिपी है कि आपका एसआईपी लंबी अवधि में कितनी संपत्ति बना सकता है:

मैं कितने वर्षों तक एसआईपी चलाने को तैयार हूं? मूल नियम यह है कि आप जितनी जल्दी शुरुआत करेंगे और जितने लंबे समय तक अनुशासित तरीके से जारी रखेंगे, आपकी संपत्ति का सृजन उतना ही अधिक होगा। समय हमेशा एसआईपी के पक्ष में काम करता है।
आप संभवतः किसी भी फंड श्रेणी में एसआईपी कर सकते हैं; इक्विटी, ऋण या तरल. यदि आपके एसआईपी का मुख्य उद्देश्य दीर्घकालिक धन उत्पन्न करना है, तो आपको केवल इक्विटी फंड एसआईपी पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। विरोधाभासी रूप से, यदि आप 7 वर्ष से अधिक की अवधि पर विचार करते हैं (एक अध्ययन के अनुसार), तो आप लगभग नगण्य नकारात्मक जोखिम के साथ इक्विटी फंड एसआईपी के माध्यम से धन बना सकते हैं।
रिटर्न की दर का सवाल तर्कसंगत रूप से उस परिसंपत्ति वर्ग से आता है जिसमें आपने निवेश किया है। उदाहरण के लिए, एक इक्विटी फंड लंबी अवधि में 14-15% वार्षिक रिटर्न उत्पन्न कर सकता है। वास्तव में, यही उचित रिटर्न है जिसकी आपको कल्पना करनी चाहिए।
अंत में, SIP योगदान की राशि क्या होनी चाहिए? जल्दी शुरुआत करना ज्यादा महत्वपूर्ण है. हालाँकि राशि मायने रखती है, लेकिन बाद में योगदान की गई राशि की तुलना में पहले की राशि का एसआईपी मूल्य पर अधिक प्रभाव पड़ता है।

20,000 साल के लिए 33 रुपये की एसआईपी कर रहे हैं

20,000 रुपये का मासिक एसआईपी 33 वर्षों में कितना बढ़ सकता है? एसआईपी की अवधि और ज्ञात राशि के साथ, यहां एकमात्र अनिश्चित कारक वह दर है जिस पर एसआईपी वार्षिक रूप से संयोजित किया जाएगा. यह उस परिसंपत्ति वर्ग पर निर्भर करेगा जिसमें आप निवेश करेंगे। 33 साल की समय सीमा के साथ, ध्यान स्पष्ट रूप से दीर्घकालिक धन सृजन पर होना चाहिए। जाहिर है, इस मामले में इक्विटी फंड सबसे उपयुक्त रहेंगे। इक्विटी में भी अलग-अलग विकल्प होते हैं। आइए देखें कि 4 अलग-अलग इक्विटी विकल्पों के तहत एसआईपी कैसा प्रदर्शन करेगा।

विवरण

इक्विटी + ऋण संतुलित निधि

बेंचमार्क

सूचकांक निधि

इक्विटी डायवर्सिफाइड फंड

सेक्टर/विषयगत निधि

मासिक एसआईपी

Rs.20,000

एसआईपी की अवधि

33 वर्षों

सीएजीआर रिटर्न

11.5% तक

12.5% तक

14.5% तक

16.5% तक

कुल एसआईपी आवंटन

79.20 लाख रु

अंतिम एसआईपी मूल्य

8.99 करोड़ रु

11.55 करोड़ रु

19.32 करोड़ रु

32.76 करोड़ रु

धन अनुपात

11.35 बार

14.58 बार

24.39 बार

41.36 बार

उपरोक्त सभी विकल्पों में किसी न किसी तरह से इक्विटी घटक है। आपकी पसंद का उत्पाद क्या होना चाहिए? आपकी संपत्ति सृजन सभी मामलों में काफी प्रभावशाली है। यहां बताया गया है कि आपको उस विशिष्ट उत्पाद पर कैसे निर्णय लेना चाहिए जिस पर आपको एसआईपी करना चाहिए।

एक बैलेंस्ड में सामान्यतः इक्विटी और ऋण का 65:35 मिश्रण होता है। यह एक अच्छा विचार है लेकिन जब आप धन सृजन की बात कर रहे हैं तो आपको कर्ज के बारे में चिंता करने की जरूरत नहीं है। अपने समग्र पोर्टफोलियो में, ऋण के लिए एक निश्चित आवंटन रखें और जब मील के पत्थर निकट आ रहे हों, उसके आधार पर अपने ऋण फंड घटक को बढ़ाते रहें। एक संतुलित फंड सही विकल्प नहीं हो सकता है।
क्या आपको इंडेक्स फंड के लिए जाना चाहिए? जबकि इंडेक्स फंड इंडेक्स के बराबर प्रदर्शन करते हैं, 33 साल की समय सीमा का सर्वोत्तम उपयोग करने का पूरा विचार इक्विटी डायवर्सिफाइड फंडों में अतिरिक्त अल्फा की तलाश करना है। आप इंडेक्स फंड में छोटे आवंटन पर विचार कर सकते हैं लेकिन बड़े आवंटन की सलाह नहीं दी जाती है।
इक्विटी डायवर्सिफाइड फंड वे हैं जहां आपके अधिकांश दीर्घकालिक पैसे को निवेश किया जाना चाहिए। चूंकि वे विविध हैं, इसलिए सहसंबंध प्रबंधन उनके जोखिम को काफी हद तक कम कर देता है। इसके अलावा, विविध इक्विटी फंडों में लंबे समय में जोखिम का स्तर कम होता है और इक्विटी की अस्थिरता को संतुलित करने के लिए 33 साल बहुत लंबा समय है।
क्या आपको सेक्टोरल फंडों में निवेश करना चाहिए? आमतौर पर, सेक्टोरल फंड या विषयगत फंड बहुत जोखिम भरे और बहुत चक्रीय होते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपने 2000 के शिखर पर आईटी फंड या 2008 के शिखर पर इंफ्रास्ट्रक्चर फंड खरीदे होते, तो आपको संतुलन हासिल करने में काफी समय लग जाता। जबकि सेक्टर फंडों में बहुत कम निवेश को अल्फा जेनरेशन रणनीति के रूप में माना जा सकता है, आपके फंड का बड़ा हिस्सा अभी भी इक्विटी डायवर्सिफाइड फंड में रहना चाहिए।

कहानी का सार यह है कि एसआईपी दृष्टिकोण छोटे और नियमित योगदान को महत्वपूर्ण बनाने के बारे में है। इक्विटी डायवर्सिफाइड फंडों पर एसआईपी आपको रिटर्न बढ़ाने और जोखिम में कमी के बीच सर्वोत्तम दीर्घकालिक संतुलन प्रदान करते हैं। आख़िरकार, आप वर्ष 24.39 में 19.32 गुना के धन अनुपात और 2051 करोड़ रुपये के कोष से काफी खुश होंगे।

अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें

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