सिबिल स्कोर की गणना कैसे की जाती है?

चाहे वह किसी का निजी जीवन हो या अपने स्वयं के व्यावसायिक उद्यम के रूप में व्यावसायिक कार्यस्थल, हर किसी को वित्तीय संसाधनों की आवश्यकता होती है। यह बच्चों की शिक्षा, सपनों का घर या कार, अंतर्राष्ट्रीय अवकाश, पारिवारिक शादी, चिकित्सा आपातकाल या व्यवसाय के विस्तार के लिए हो सकता है।

बचत जरूरतों को पूरा करने का एक तरीका है लेकिन यह अक्सर अपर्याप्त और कभी-कभी अस्तित्वहीन होता है। ऐसे मौकों पर कर्ज एक सहारा बनकर सामने आता है। सरल शब्दों में, ऋण एक निश्चित अवधि के लिए किसी व्यक्ति या कॉर्पोरेट इकाई द्वारा ऋणदाता से उधार ली गई धनराशि है, जो एक बैंक या वित्तीय संस्थान हो सकता है। ऋण को ऋणदाता को ब्याज और अन्य शुल्कों के साथ चुकाना पड़ता है।

लगभग सभी ऋणों और विशेष रूप से असुरक्षित ऋणों के लिए सबसे महत्वपूर्ण कारक उधारकर्ता की साख है। ऐसा इसलिए है क्योंकि असुरक्षित ऋण संपार्श्विक के साथ टैग नहीं किए जाते हैं और ऋणदाता अपने मूल्यांकन पर निर्भर करते हैं कि ऋण आवेदक करेगा या नहीं pay पैसे वापस करो.

ऋणदाताओं द्वारा ऐसे ऋण आवेदनों का मूल्यांकन करने का एक तरीका क्रेडिट स्कोर की जांच करना है, या जैसा कि इसे बेहतर रूप से जाना जाता है, CIBIL स्कोर और रिपोर्ट है। स्कोर जितना अधिक होगा, ऋण मिलने की संभावना उतनी ही बेहतर होगी और वह भी अच्छी शर्तों पर।

चाहे वह क्रेडिट कार्ड हो, पर्सनल लोन हो, गृह ऋण हो या लघु व्यवसाय ऋण हो, सिबिल स्कोर और रिपोर्ट के साथ कोई भी संरचित तरीके से ऋण की आवश्यकता की योजना बना सकता है।

सिबिल स्कोर

यह देखते हुए कि CIBIL, क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड का संक्षिप्त रूप, देश में स्कोर तैयार करने वाला पहला संगठन था, यह क्रेडिट स्कोर का पर्याय बन गया है। ऐसा इसके बावजूद है कि अन्य एजेंसियां ​​अब समान स्कोर संकलित कर रही हैं और यूएस-आधारित ट्रांसयूनियन द्वारा संगठन में बहुमत हिस्सेदारी हासिल करने के बाद CIBIL का नाम बदलकर ट्रांसयूनियन CIBIL हो गया है।

स्कोर तीन अंकों की संख्या है जो 300-900 रेंज में होती है। 900 के करीब का स्कोर उच्चतम साख वाले व्यक्ति का प्रतिनिधित्व करने वाले के रूप में देखा जाता है। इसके विपरीत, 300 के करीब स्कोर वाले किसी व्यक्ति को अत्यधिक जोखिम भरा माना जाता है और इसकी संभावना कम होती है pay ऋण को आंशिक रूप से या निर्धारित समय पर वापस करें।

आमतौर पर, भले ही ऋणदाता यथासंभव उच्च स्कोर वाले उधारकर्ता को चुनना पसंद करते हैं, 750 और उससे अधिक का स्कोर ऋण आवेदन के लिए स्वचालित मंजूरी या पूर्व-प्राधिकरण के लिए काफी अच्छा माना जाता है।

निचले सिरे पर संख्या लगभग 500-550 है। इस स्तर के आसपास या इससे कम स्कोर होने पर ऋण आवेदन के लिए हरी झंडी मिलना लगभग असंभव हो जाता है। ऐसे व्यक्तियों को या तो भविष्य के लिए अपने स्कोर में सुधार करने की दिशा में काम करना होगा या गोल्ड लोन के रूप में सुरक्षित ऋण के रूप में अन्य विकल्पों की तलाश करनी होगी या अन्य लोगों से पैसा उधार लेना होगा क्योंकि ऋणदाता बिना किसी संपार्श्विक के उन्हें ऋण देने के लिए उत्सुक नहीं होंगे।

इन अच्छी और बुरी सीमाओं के बीच का स्कोर वह है जहां कुछ ऋणदाता अभी भी ऋण आवेदन को अस्वीकार कर देंगे, लेकिन अन्य इसे लचीलेपन के साथ ले सकते हैं।

सिबिल स्कोर की गणना

प्रत्येक क्रेडिट सूचना कंपनी के पास किसी व्यक्ति को क्रेडिट स्कोर निर्दिष्ट करने की अपनी विधि होती है लेकिन कुछ बुनियादी तत्व होते हैं जो बदलते नहीं हैं। आख़िरकार, इसका मतलब किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास और पुनः प्राप्त करना हैpayमेंट ट्रैक रिकॉर्ड.

यहां वे तत्व दिए गए हैं जो CIBIL स्कोर की गणना में शामिल होते हैं:

• पिछला प्रदर्शन:

किसी व्यक्ति का अपने ऋण के संबंध में पिछला ट्रैक रिकॉर्ड और ऋण दायित्वों के साथ व्यवहार प्राथमिक कारक है और स्कोर का लगभग एक-तिहाई हिस्सा उस पहलू पर आधारित होता है।

• क्रेडिट प्रकार और अवधि:

लिए गए ऋण के प्रकार का अपना प्रभाव होता है। यह इस पर आधारित है कि व्यक्ति ने सुरक्षित लिया है या केवल असुरक्षित ऋण अतीत में इसे जोखिम भरा माना जाता था। स्कोर ऋण की अवधि को भी दर्शाता है। ये पहलू समग्र सिबिल स्कोर में लगभग एक चौथाई का योगदान देते हैं।

• क्रेडिट जोखिम:

क्रेडिट एक्सपोज़र या बकाया क्रेडिट की कुल राशि एक अन्य महत्वपूर्ण कारक है। ऐसा इसलिए है क्योंकि यदि कोई पहले से ही कर्ज में डूबा हुआ है, तो दूसरा ऋण लेने से उसकी रकम कम हो जाएगीpayआईएनजी क्षमता।

• अन्य कारक:

किसी ने आय के प्रतिशत के रूप में कितना क्रेडिट उपयोग किया है और हालिया क्रेडिट व्यवहार पहेली का अंतिम भाग है। उदाहरण के लिए, यदि किसी ने अपने क्रेडिट कार्ड की खर्च सीमा अधिकतम कर ली है, क्योंकि यह एक अन्य रूप या क्रेडिट है, तो इसे भी नकारात्मक माना जाता है और स्कोर कम हो जाता है।

निष्कर्ष

जब कोई बैंक या गैर-बैंकिंग वित्त कंपनी (एनबीएफसी) से ऋण के लिए आवेदन करता है तो सिबिल स्कोर एक महत्वपूर्ण कारक होता है। स्कोर किसी की साख को दर्शाता है और इसकी गणना साख और पुनः के पिछले रिकॉर्ड को देखकर की जाती हैpayविवरण, लिए गए ऋण का प्रकार, उन ऋणों की अवधि, ऋण का उपयोग, क्योंकि यह पुनः प्रभावित करता हैpayमानसिक क्षमता और कुल बकाया ऋण। ये सभी विशेष रूप से तुरंत 36 महीने पहले की अवधि के लिए कैप्चर किए गए हैं।

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