मैं एसआईपी में प्रति माह 10,000 रुपये कैसे निवेश करूं?

व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) आपके पैसे को किसी परिसंपत्ति वर्ग (इक्विटी फंड या डेट फंड या यहां तक ​​कि लिक्विड फंड) में निवेश करने का एक व्यवस्थित तरीका है। जब एसआईपी में निवेश की बात आती है, तो कुछ महत्वपूर्ण निर्णय लेने होते हैं। याद रखें कि एसआईपी बाजार में उच्च रिटर्न प्राप्त करने की कोशिश से अधिक अनुशासन और निवेश की नियमितता के बारे में है। यहां बताया गया है कि आप इसके बारे में कैसे सोचते हैं।

मुझे किस फंड में निवेश करना चाहिए? 

वह पहली कॉल है जो आपको लेनी होगी। एसआईपी में निवेश के लिए आपके पास प्रति माह 10,000 रुपये का आवंटन है। आपको यह पैसा कहां निवेश करना चाहिए यह काफी हद तक इस बात पर निर्भर करता है कि आप किस लक्ष्य को हासिल करने की कोशिश कर रहे हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप केवल अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं, तो संभवतः आपके पास निवेश की समय सीमा लगभग 25 वर्ष हो सकती है। फिर आप सुरक्षित रूप से इक्विटी फंड में निवेश कर सकते हैं। यदि आप इस एसआईपी का उपयोग करना चाहते हैं pay 3 साल के बाद आपके होम लोन का मार्जिन कम हो जाता है, तो डेट फंड में निवेश करना बेहतर होता है क्योंकि 3 साल की समय अवधि में इक्विटी फंड में जोखिम बहुत अधिक होता है। यदि आप इन दोनों लक्ष्यों को प्राप्त करना चाहते हैं, तो आप फंड को इक्विटी फंड और डेट फंड के बीच विभाजित कर सकते हैं।

अपना केवाईसी पूरा करें और निवेश करने के लिए विशिष्ट फंड की पहचान करें

एक बार जब आपका लक्ष्य पहचान लिया जाता है और एक एसआईपी उससे जुड़ा होता है, तो अगला कदम यह सुनिश्चित करना होता है कि अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) औपचारिकता पूरी हो गई है। यह आपके सामने अनिवार्य है म्यूचुअल फंड एसआईपी में निवेश करें या कोई म्यूचुअल फंड निवेश। यह केवाईसी ऑफ़लाइन या ऑनलाइन पूरा किया जा सकता है और किसी भी रूप में म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करने से पहले यह एक आवश्यक कदम है। एक बार जब यह केवाईसी पूरी हो जाती है तो यह जानकारी एक केंद्रीय डेटाबेस में दर्ज हो जाती है और आपको भविष्य के निवेश के लिए दोबारा केवाईसी करने की आवश्यकता नहीं होती है।

व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) के लिए खुद को पंजीकृत करें

एसआईपी नियमित एकमुश्त निवेश से थोड़ा अलग है। आप एक निश्चित एसआईपी तिथि तय करते हैं और फिर payप्रत्येक माह विवरण देना होगा। जाहिर है, आप इसे मैन्युअल रूप से कर सकते हैं इसलिए आपको एक सिस्टम स्थापित करना होगा। एक तरीका पोस्ट डेटेड चेक (पीडीसी) देना है, जो पहले चलन था। हालाँकि, यह एक बहुत ही बोझिल मामला बन जाता है और इसलिए आजकल इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सर्विस (ईसीएस) का विकल्प चुनना आसान हो गया है। यहां आप एसआईपी आवेदन के साथ ईसीएस मैंडेट फॉर्म पर हस्ताक्षर कर सकते हैं और एएमसी को जमा कर सकते हैं। सबसे पहले, एसआईपी को फंड के रजिस्ट्रार के साथ पंजीकृत करना होगा। फिर एसआईपी पंजीकरण को आपके बैंक द्वारा भी अनुमोदित किया जाना चाहिए ताकि ईसीएस सुचारू रूप से हो सके। पूरी प्रक्रिया में 20-25 दिन लग जाते हैं. अब ई-मैंडेट की सुविधा भी उपलब्ध है जहां आप अपने आधार कार्ड और बैंक खाते के माध्यम से खुद को प्रमाणित करके एसआईपी पंजीकृत कर सकते हैं। इस मामले में, एसआईपी पंजीकरण और बैंक जनादेश 3 दिनों में पूरा किया जा सकता है।

अनुकरण करें कि आपका एसआईपी अंततः कितना बढ़ जाएगा

आप मासिक निवेश, रिटर्न की दर और निवेश की अवधि के लिए अलग-अलग धारणाएं बना सकते हैं। आप इसे दूसरे तरीके से भी काम कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप 1 वर्षों में 20 करोड़ रुपये के कोष तक पहुंचना चाहते हैं और 14 वर्षों के लिए 20% पर इक्विटी फंड में निवेश कर सकते हैं, तो आपको मासिक कितना योगदान करने की आवश्यकता है। ये सिमुलेटर आपके एसआईपी को शून्य करने से पहले विभिन्न क्रमपरिवर्तन और संयोजनों को आज़माने में आपकी सहायता करेंगे। यहाँ क्रमपरिवर्तन का एक उदाहरण दिया गया है:

10,000 वर्षों में 20 रुपये प्रति माह एसआईपी कितनी बढ़ जाएगी?

विवरण

12% सीएजीआर पर

14% सीएजीआर पर

16% सीएजीआर पर

अंतिम कोष

99.92 लाख रु

13.2 करोड़ रु

1.75 करोड़ रु

स्रोत: Indiainfoline.com

उपरोक्त सिम्युलेटर आपको यह तय करने में मदद करेगा कि 20 वर्षों के बाद अपने वित्तीय लक्ष्य तक पहुंचने के लिए आपको किस विशिष्ट फंड में निवेश करने की आवश्यकता है। वैकल्पिक रूप से, आप यह भी अनुमान लगा सकते हैं कि आपको मासिक कितना निवेश करने की आवश्यकता है। यह व्यावहारिक रूप से अधिक प्रासंगिक है.

2 साल की समय सीमा में 20 करोड़ रुपये तक कैसे पहुंचें?

विवरण

12% सीएजीआर पर

14% सीएजीआर पर

16% सीएजीआर पर

मासिक एसआईपी आवश्यक है

Rs.21,743 प्रति माह

Rs.17,043 प्रति माह

Rs.13,317 प्रति माह

स्रोत: Indiainfoline.com

उपरोक्त सिम्युलेटर आपको यह तय करने में मदद करता है कि आपको अपने लक्ष्य तक पहुंचने के लिए विभिन्न उपज में कितना निवेश करने की आवश्यकता है। यह सिम्युलेटर बहुत अधिक उपयोगी है क्योंकि आम तौर पर समय अवधि और आवश्यक कोष ज्ञात चर होते हैं। सीएजीआर रिटर्न आम तौर पर बाजार की स्थितियों पर अधिक निर्भर होता है।

यदि आवश्यक हो तो एसआईपी की निगरानी और पुनर्संतुलन करें

एक बार जब आपने एसआईपी शुरू कर दी और धनराशि समर्पित कर दी; यह अंत नहीं है. सबसे पहले, आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आपका एस.आई.पी payभुगतान समय पर होता है और आपके बैंक खाते में पहले से ही धनराशि जमा कर दी जाती है। दूसरे, सुनिश्चित करें कि आपका एसआईपी अभी भी आपके लक्ष्यों के लिए प्रासंगिक है। यदि आपने जिस फंड में निवेश किया है वह प्रदर्शन नहीं कर रहा है तो आप बदलाव के बारे में सोच सकते हैं। मुख्य बात पुनर्संतुलन करना है!