घर खरीदते समय सर्वोत्तम खरीद योजना कैसे चुनें?

घर खरीदना, चाहे प्राथमिक निवास के रूप में हो या निवेश के रूप में, हमारे द्वारा लिए गए सबसे महत्वपूर्ण निर्णयों में से एक है। यह एक ऐसी खरीदारी है जिस पर लोग वास्तव में पैसा खर्च करने को तैयार रहते हैं, शायद अपनी क्षमता से अधिक भी। घर खरीदते समय सर्वोत्तम खरीदारी चुनने के दो पहलू हैं - पहला यह समझना कि बाज़ार और आपके शॉर्टलिस्ट किए गए बिल्डर्स क्या पेशकश करते हैं; दूसरा है अपनी जरूरतों और क्षमताओं को समझना।

बाजार को समझना

बिल्डर का ट्रैक रिकॉर्ड जांचें:

घर खरीदने की योजना पर निर्णय लेते समय पहला कदम भवन स्थल पर प्रगति स्तर का निरीक्षण करना और बिल्डर के ट्रैक रिकॉर्ड की जांच करना है - बिल्डर के पास इस समय कितनी आवासीय परियोजनाएं हैं, और उनमें से कितनी आवास परियोजनाएं पूरी होने वाली हैं। ? अन्य साइटों पर भी जाएँ जहाँ उन्हीं बिल्डरों की परियोजनाएँ चल रही हैं, और निर्माण की गुणवत्ता, गतिविधि स्तर आदि देखें। संपत्ति का कब्ज़ा मिलने में कुछ महीनों की देरी अब मानक बन गई है, लेकिन अगर आप पाते हैं कि एक बिल्डर ने खुद को भी आगे बढ़ाया है पतला - एक ही समय में कई परियोजनाएं चल रही हैं - तो एक उच्च जोखिम है कि डिलीवरी में आपके अनुमान से कहीं अधिक देरी होगी। बिल्डर आमतौर पर निर्माणाधीन फ्लैट बेचते हैं, और फिर उस पैसे को अन्य परियोजनाओं में निवेश करते हैं। सुस्त संपत्ति बाजार में, जिन बिल्डरों ने बहुत सारी आवासीय परियोजनाएं शुरू की हैं, वे अक्सर उनमें से किसी को भी पूरा नहीं कर पाते हैं।

संभावित देरी से संबंधित जोखिमों का आकलन करें:

बिल्डर्स अब निर्माण-लिंक्ड योजनाएं, सबवेंशन योजनाएं और पजेशन-लिंक्ड योजनाएं पेश करते हैं। आपको किसकी आवश्यकता है यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप कब्जे के लिए कितने समय तक इंतजार कर सकते हैं, और आप कितना पैसा खर्च कर सकते हैं pay कब्ज़ा पाने से पहले.

• पहले विकल्प में आप pay निर्माण की प्रगति के अनुसार बिल्डर। हालाँकि यह आकर्षक लगता है, लेकिन वादा की गई तारीख के एक या दो साल बाद भी निर्माण पूरा नहीं होने का जोखिम हमेशा बना रहता है। आम तौर पर, देरी उस चरण में शुरू होती है जब अधिरचना का निर्माण होता है, और संपत्ति डेवलपर ने इसे प्रगति के रूप में दिखाया है, इस प्रकार 80-90 प्रतिशत पैसा ले लिया है। लेकिन घर खरीदार को अंदर जाने में सक्षम होने के लिए, अंदरूनी हिस्से, बिजली और पानी की लाइनों को भी पूरा करना होगा। यह भाग, जिसे पूरा होने में बस कुछ महीने लगने चाहिए, वर्षों तक खिंच सकता है। देरी के उन वर्षों के दौरान, खरीदार आगे बढ़ता रहता है payआईएनजी गृह ऋण ईएमआई लेकिन फ्लैट या विला नहीं मिलता. अब, यदि घर केवल एक निवेश है, तो यह इतना मायने नहीं रखता है, लेकिन यदि यह प्राथमिक निवास है, तो खरीदार दोहरे बंधन में है - payईएमआई और किराया दोनों।

• सबवेंशन योजनाओं के लिए खरीदार की आवश्यकता होती है pay एक नीचे payलगभग 10-20% का निवेश। बाकी पैसा बैंक द्वारा बिल्डर और बिल्डर को दिया जाता है payबैंक को कब्जे से पहले की ईएमआई। खरीदार की ईएमआई पजेशन पर ही शुरू होती है। फिर, यह आकर्षक लगता है, लेकिन होम लोन लेते समय बैंक से चर्चा करें कि अगर बिल्डर प्रोजेक्ट में देरी करता है तो इसका आप पर क्या प्रभाव पड़ेगा। अगर प्रोजेक्ट रुक जाए और बिल्डर रुक जाए तो क्या होगा? payईएमआई पूरी तरह से? क्या आप केवल 10-20% खो देते हैं या क्या आपको ऋण का पूरा बोझ उठाना पड़ता है, और कब्ज़ा मिलने की कोई उम्मीद नहीं है? रियल एस्टेट विशेषज्ञों का कहना है कि सबवेंशन योजना का सबसे बड़ा जोखिम यह है कि यह संभावित रूप से आपकी क्रेडिट रेटिंग को कैसे प्रभावित कर सकता है। यदि बिल्डर ईएमआई पर चूक करता है, तो यह आपकी क्रेडिट रेटिंग है जो प्रभावित होती है, और इससे बाद के किसी भी ऋण आवेदन में बाधा आ सकती है। दूसरा जोखिम यह है कि सबवेंशन योजना से संपत्ति की लागत बढ़ सकती है, क्योंकि बिल्डर प्री-पजेशन ईएमआई में ब्याज तत्व खरीदार को देगा। पेश की जा रही विभिन्न बिक्री योजनाओं के तहत हमेशा संपत्ति की अंतिम लागत की जांच करें।

• आखिरी विकल्प इन दिनों सबसे लोकप्रिय है, और यदि आप अपनी क्रेडिट रेटिंग से समझौता नहीं करना चाहते हैं और पहले दिन से ईएमआई का बोझ नहीं चाहते हैं तो यह एक अच्छा विकल्प है। इस योजना में क्रेता payघर की कीमत का 20% नीचे के रूप में payमेंट, और शेष 80% का भुगतान कब्जे पर किया जाता है। यह एकमात्र ऐसी योजना है जो बिल्डर पर प्रोजेक्ट को समय पर पूरा करने और पैसे इकट्ठा करने के लिए कुछ दबाव डालती है। लेकिन इसके लिए भी बिल्डर के पास परियोजना को पूरा करने के लिए धन की आवश्यकता होती है। कब्जे से जुड़ी योजना को संभालने का सबसे अच्छा तरीका है pay नीचे payअपनी जेब से भुगतान करें और होम लोन तभी लें जब प्रोजेक्ट पूरा होने के बहुत करीब हो। इस तरह, आपको आश्वासन दिया जाता है कि ईएमआई तभी शुरू होगी जब आपको व्यावहारिक रूप से कब्जे की गारंटी दी जाएगी। संपत्ति की बुकिंग और संपत्ति का कब्ज़ा लेने के बीच के वर्षों में, आपको कुछ बचत करने का समय मिलता है, जो अंततः ईएमआई शुरू होने पर वित्तीय सहायता का काम करता है। 

अपनी जरूरतों को समझना

आपके लिए सर्वोत्तम संपत्ति का पता लगाएं:

आप सोच सकते हैं कि आप पांच बेडरूम वाला विला खरीद सकते हैं, लेकिन क्या आपको वास्तव में इसकी आवश्यकता है? संपत्ति विशेषज्ञों द्वारा दी जाने वाली एक बहुत ही सामान्य सलाह यह है कि खरीदारों को अनुमान लगाना चाहिए कि वे कितना कर सकते हैं pay किसी संपत्ति के लिए और फिर कोई ऐसी चीज़ चुनें जिसकी लागत लगभग पाँचवीं या एक-चौथाई कम हो। दूसरे शब्दों में, अपनी खर्च करने की क्षमता को अधिकतम न करें, क्योंकि बड़ी संपत्ति का मतलब कम लचीली खरीद योजना और डेवलपर के कारण परेशानी होने की स्थिति में बड़ा ऋण बोझ भी हो सकता है। 

गृह ऋण सुरक्षा प्राप्त करें:

 

होम लोन लेते समय खरीदार शायद ही कभी अपने पतन के बारे में सोचते हैं। जो आश्चर्य की बात है क्योंकि एक ही खरीदार ने अपने परिवार के लिए कई जीवन बीमा पॉलिसियाँ खरीदी होंगी। दुर्भाग्य से, यदि घर खरीदने के दौरान किसी भी समय खरीदार की मृत्यु हो जाती है - तो कब्ज़ा मिलने के बाद भी घर पूरी तरह से उसका नहीं होता है; होम लोन का पूरा भुगतान होने के बाद ही खरीदार असली मालिक बनता है। यदि इस बीच खरीदार की मृत्यु हो जाती है, और शोक संतप्त परिवार ईएमआई पर चूक करता है, तो संपत्ति बैंक द्वारा पुनः प्राप्त की जा सकती है। गृह ऋण सुरक्षा से इसे रोका जा सकता है। यह कई रूपों में आता है - ऋण देने वाला बैंक आपसे प्रीमियम पर अतिरिक्त टॉपिंग के साथ ऋण का बीमा करने के लिए कहेगा; कुछ जीवन बीमा प्रदाता मृत्यु पर सुरक्षा और गंभीर बीमारी या विकलांगता पर सुरक्षा दोनों प्रदान करते हैं (जो खरीदार को रोकता है)। payआईएनजी ईएमआई); या आप किसी मौजूदा संपत्ति/प्लॉट की पहचान करके अपना बीमा करा सकते हैं जिसे आपका परिवार बेच सकता है pay यदि आपकी अनुपस्थिति में उन्हें गृह ऋण देना पड़े, तो वे छूट देंगे। यह उनके लिए नया घर सुरक्षित करता है। सही विकल्प चुनने से पहले प्रत्येक गृह ऋण सुरक्षा विकल्प के फायदे और नुकसान की एक बैलेंस शीट बनाएं। 

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