शेयर, डिबेंचर और बांड पर ऋण कैसे प्राप्त करें

कोई यह अनुमान नहीं लगा सकता कि मौद्रिक संकट कब उत्पन्न हो जाए और विभिन्न प्रकार के वित्तीय पोर्टफोलियो में निवेश करने की सलाह दी जाती है। ऐसे कई रास्ते हैं जहां से कोई पूंजी जुटा सकता है और इसका चयन आवश्यकता और तात्कालिकता पर आधारित होना चाहिए। यहां लाभ उठाने का एक विकल्प है quick ऐसा ऋण जिसके प्रसंस्करण में कम समय लगता है और पूंजी का तेजी से वितरण होता है।

ऐसे परिदृश्य में, जहां आवश्यकता छोटी पूंजी की हो और तुरंत आधार पर हो, कोई भी इसका लाभ उठा सकता है quick शेयरों के बदले ऋण, डिबेंचर और बांड। कई बैंक और एनबीएफसी निर्धारित शर्तों को पूरा करने के अधीन व्यक्तियों को शेयर, डिबेंचर या बांड की सुरक्षा के खिलाफ अग्रिम अनुदान देते हैं।

शेयरों और डिबेंचर के विरुद्ध ऋण व्यक्तियों को दिया जा सकता है:

• पर्सनल प्रकृति की आकस्मिकताओं और जरूरतों को पूरा करने के लिए।
• मौजूदा शेयरों/डिबेंचर की सुरक्षा के विरुद्ध शेयरों/डिबेंचर के अधिकारों या नए मुद्दे की सदस्यता के लिए।

प्रस्तावित ऋण राशि:

यदि प्रतिभूतियों को भौतिक रूप में रखा जाता है तो शेयरों, डिबेंचर और बांड की सुरक्षा पर ऋण राशि प्रति व्यक्ति 10 लाख रुपये की सीमा से अधिक नहीं होती है। हालाँकि, कोई व्यक्ति 20 लाख रुपये तक का ऋण प्राप्त कर सकता है यदि प्रतिभूतियाँ डीमैटरियलाइज्ड/डीमैट रूप में रखी गई हैं।

आईपीओ की सदस्यता के लिए व्यक्तियों को दिया जाने वाला ऋण 10 लाख रुपये से अधिक नहीं होना चाहिए। बैंक ईएसओपी के तहत कर्मचारियों को अपनी कंपनियों के शेयर खरीदने के लिए शेयरों की खरीद मूल्य का 90% या 20 लाख रुपये, जो भी कम हो, तक वित्त प्रदान कर सकते हैं।

बैंक की ऋण नीति:

बैंक भौतिक रूप में रखे गए इक्विटी शेयरों/परिवर्तनीय डिबेंचर के बाजार मूल्य का न्यूनतम मार्जिन 50% बनाए रखते हैं। डिमटेरियलाइज्ड रूप में रखे गए शेयरों/परिवर्तनीय डिबेंचर के मामले में, न्यूनतम 25% मार्जिन बनाए रखा जाता है।

उपरोक्त न्यूनतम मार्जिन शर्तें हैं और ऐसी संभावना है कि बैंक शेयरों के लिए उच्च मार्जिन निर्धारित कर सकते हैं, चाहे वे भौतिक रूप में हों या डीमटेरियलाइज्ड रूप में हों। इसके अलावा, तरजीही शेयरों/गैर-परिवर्तनीय डिबेंचर और बांडों के विरुद्ध अग्रिमों के लिए मार्जिन आवश्यकताएं बैंकों द्वारा स्वयं निर्धारित की जाती हैं।

आरबीआई दिशानिर्देशों के अनुसार, प्रत्येक बैंक शेयरों / डिबेंचर / बांड के खिलाफ व्यक्तियों को अग्रिम अनुदान के लिए ऋण नीति के संबंध में अपने निदेशक मंडल की मंजूरी तैयार करता है। बैंक ऋण मूल्यांकन के लिए इनपुट के रूप में उधारकर्ता से एक घोषणा पत्र प्राप्त करते हैं जिसमें उसके द्वारा अन्य बैंकों से लिए गए ऋण की सीमा का संकेत मिलता है।

बैंक डिपॉजिटरी सिस्टम में डीमैटरियलाइज्ड शेयरों/डिबेंचर को गिरवी रखने की सुविधा का लाभ उठाते हैं, जिससे उधारकर्ता द्वारा गिरवी रखी गई प्रतिभूतियां ऋण देने वाले बैंक के पक्ष में अवरुद्ध हो जाती हैं। ऋण सीमा सुरक्षा के मूल्यांकन, लागू मार्जिन और सेवा और पुनः करने की क्षमता पर निर्भर करती हैpay ऋण। ऋण आमतौर पर प्रतिभूतियों को गिरवी रखकर ओवरड्राफ्ट सुविधा के रूप में दिया जाता है। उस राशि और अवधि के लिए ब्याज का भुगतान करना होगा जिसके लिए ओवरड्राफ्ट सुविधा का उपयोग किया गया है।

इसके अलावा, उधारकर्ता से एक घोषणा पत्र प्राप्त किया जाता है जिसमें किसी अन्य बैंक से शेयरों और अन्य प्रतिभूतियों के बदले लिए गए ऋण/अग्रिम का विवरण दर्शाया जाता है, ताकि इस उद्देश्य के लिए निर्धारित सीमा का अनुपालन सुनिश्चित किया जा सके।

प्रतिभूतियों पर ऋण के लाभ:

• अल्पकालिक वित्त पोषण के लिए आदर्श।
• शेयरों को बेचे बिना उनके विरुद्ध तुरंत तरलता सक्षम बनाता है।
• सभी निवेशों के साथ-साथ पर्सनल जरूरतों का भी ख्याल रखता है।
• सिक्योरिटी पर लोन की अवधि एक साल है, लेकिन इसे आसानी से रिन्यू किया जा सकता है।
• ब्याज की दर 12 - 15% तक होती है। दर बैंक दर बैंक अलग-अलग होती है.
• प्रोसेसिंग शुल्क ऋण राशि का ~2% लिया जाता है।
• ऋण की राशि उधारकर्ता द्वारा दी जा रही सुरक्षा पर निर्भर करती है।
• प्री के लिए कोई शुल्क नहींpayऋण का विवरण.
• तय अवधि के अंदर लोन चुकाना होगा. यदि उधारकर्ता ऐसा करने में विफल रहता है payउल्लेखित है, ऋणदाता वसूली के लिए मामला दायर कर सकता है और शेष राशि ऋण की मंजूरी की तारीख से 3 साल के भीतर चुकानी होगी।

कौन इसका लाभ नहीं उठा सकता?

शेयर, डिबेंचर और बांड के विरुद्ध ऋण स्वीकृत नहीं किए जाएंगे:

• शेयरों और डिबेंचर की सुरक्षा के विरुद्ध ट्रस्टों और बंदोबस्ती के लिए।
• सट्टा उद्देश्यों के लिए, अंतर-कॉर्पोरेट निवेश और कंपनियों में नियंत्रित हित प्राप्त करना।
• बैंकिंग कंपनी के इक्विटी शेयरों के विरुद्ध उसके निदेशकों को।

बैंक ईएसओपी/आईपीओ के तहत या द्वितीयक बाजार से बैंकों के स्वयं के शेयर खरीदने के उद्देश्य से अपने कर्मचारियों/उनके द्वारा स्थापित कर्मचारी ट्रस्टों को अग्रिम नहीं देंगे। यह निषेध इस बात पर ध्यान दिए बिना लागू होगा कि अग्रिम असुरक्षित है या सुरक्षित।

अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें