फिनटेक बनाम एनबीएफसी व्यवसाय ऋण मॉडल

डिजिटल प्लेटफॉर्म और वैकल्पिक वित्तपोषण मॉडल के उदय के साथ, भारत में व्यावसायिक ऋण देने का तरीका नाटकीय रूप से बदल गया है। आजकल, पारंपरिक गैर-वित्तीय वित्तीय संस्थान (एनबीएफसी) और आधुनिक फिनटेक ऋणदाता साथ-साथ मौजूद हैं और व्यवसायों को विभिन्न प्रकार के ऋण विकल्प प्रदान करते हैं। सर्वश्रेष्ठ वित्त भागीदार की तलाश कर रहे उधारकर्ताओं के लिए, इन दोनों प्रकारों के बीच के अंतर को समझना आवश्यक है। फिनटेक ऋणदाता गति, प्रौद्योगिकी और डेटा-आधारित निर्णय लेने को प्राथमिकता देते हैं, जबकि एनबीएफसी संगठित प्रक्रियाओं और कानूनी ढांचों पर निर्भर करते हैं। आपका वर्तमान वित्तीय इतिहास और आपको कितनी जल्दी धन की आवश्यकता है, यह निर्धारित करेगा कि आपके लिए कौन सा विकल्प सबसे अच्छा है। आपको यह तय करने में मदद करने के लिए कि कौन सा मॉडल आपके वर्तमान व्यावसायिक चरण और दीर्घकालिक उद्देश्यों के लिए सबसे उपयुक्त है, यह लेख विभिन्न विकल्पों का विश्लेषण करता है। एनबीएफसी बनाम फिनटेक दृश्य।

एनबीएफसी और फिनटेक लेंडिंग क्या है?

एनबीएफसी बनाम फिनटेक आधुनिक वित्तीय व्यवस्था में ऋण प्राप्त करने के दो अलग-अलग तरीके हैं। एक संगठन जो क्रेडिट सुविधा और ऋण जैसी विभिन्न बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है, लेकिन जिसके पास पूर्ण बैंकिंग लाइसेंस नहीं होता, उसे गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (एनबीएफसी) के रूप में जाना जाता है। ये संगठन कई वर्षों से इस उद्योग में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभा रहे हैं, उन लोगों के लिए एक कड़ी के रूप में जो बड़े, स्थापित संस्थानों से सहायता प्राप्त करने में असमर्थ हो सकते हैं।

दूसरी ओर, फिनटेक लेंडिंग उन व्यवसायों को संदर्भित करती है जो परिष्कृत सॉफ्टवेयर और डिजिटल उपकरणों का उपयोग करके वित्तीय सेवाएं प्रदान करते हैं। ये ऋणदाता आमतौर पर केवल ऑनलाइन ही कारोबार करते हैं और इनके कोई भौतिक कार्यालय नहीं होते हैं। फिनटेक ऋणदाता अक्सर उन वर्गों को सेवाएं प्रदान करते हैं जिन्हें पर्याप्त वित्तीय सेवाएं नहीं मिलती हैं, जिनमें शुरुआती चरण के स्टार्टअप और छोटे व्यवसाय शामिल हैं जिनके पास लंबा क्रेडिट इतिहास या व्यापक संपार्श्विक आधार नहीं हो सकता है।

राष्ट्रीय वित्तीय संस्थानों (एनबीएफसी) और फिनटेक कंपनियों के ऋण मॉडल के बीच प्रमुख अंतर

जिस तरह एनबीएफसी बनाम फिनटेक ऋण प्रक्रिया और ग्राहक संतुष्टि को संभालने वाले ऋण देने के मॉडल बहुत अलग होते हैं। गैर-वित्तीय संस्थानों (एनबीएफसी) का ढांचा आमतौर पर अधिक पारंपरिक होता है और वे अक्सर आमने-सामने की बैठकों या ठोस दस्तावेजों की उपलब्धता की मांग करते हैं। वे अपना समय कई वर्षों में किसी व्यवसाय की स्थिरता का आकलन करने में व्यतीत करते हैं।

स्वचालित तकनीकें जो डेटा को कहीं अधिक बेहतर ढंग से पढ़ सकती हैं quickइनका उपयोग फिनटेक ऋणदाताओं द्वारा किया जाता है। व्यवसाय की स्थिति का आकलन करने के लिए, वे लेन-देन इतिहास, जीएसटी फाइलिंग और अन्य वित्तीय गतिविधि पैटर्न जैसे वैकल्पिक डिजिटल डेटा स्रोतों का उपयोग कर सकते हैं।

• ऋण प्रक्रिया: फिनटेक कंपनियां स्वचालित एल्गोरिदम का उपयोग करती हैं, जबकि गैर-वित्तीय कंपनियां गहन जांच और मैन्युअल सत्यापन का पालन करती हैं।
• प्रलेखन: फिनटेक में डिजिटल प्रलेखन की अनुमति बहुत कम या बिल्कुल नहीं होती है, जबकि गैर-वित्तीय वित्तीय संस्थानों (एनबीएफसी) को औपचारिक, भौतिक अभिलेखों की आवश्यकता होती है।
• ऋण वितरण का समय: फिनटेक कंपनियां शीघ्र अनुमोदन प्रदान करती हैं; मानव सत्यापन के कारण गैर-वित्तीय कंपनियों को अधिक समय लग सकता है।
• जोखिम मूल्यांकन: फिनटेक कंपनियां जीएसटी रिटर्न जैसे वैकल्पिक डेटा का उपयोग करती हैं, जबकि गैर-वित्तीय कंपनियां ज्यादातर क्रेडिट इतिहास और स्कोर पर निर्भर करती हैं।
• सुलभता: फिनटेक प्लेटफॉर्म व्यापक दर्शक वर्ग प्रदान करते हैं, विशेष रूप से उन उधारकर्ताओं के लिए जिनका कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है।

तुलना तालिका: एनबीएफसी बनाम फिनटेक

ऋण पात्रता और अनुमोदन प्रक्रिया

पात्रता संबंधी आवश्यकताएं विभिन्न देशों में काफी भिन्न होती हैं। एनबीएफसी बनाम फिनटेक वित्तीय सहायता। मजबूत क्रेडिट, स्थिर आय और संपूर्ण वित्तीय रिकॉर्ड आमतौर पर गैर-राष्ट्रीय वित्तीय संस्थानों (एनबीएफसी) के लिए आवश्यक शर्तें होती हैं। इसलिए, ये उन उधारकर्ताओं के लिए उपयुक्त हैं जिनका क्रेडिट इतिहास सुस्थापित है और जो कई वर्षों के बैंक स्टेटमेंट और टैक्स फाइलिंग प्रदान कर सकते हैं। वे दीर्घकालिक विश्वसनीयता के रुझान तलाशते हैं।

हालांकि, फिनटेक ऋणदाता ऋणयोग्यता निर्धारित करने के लिए लेन-देन इतिहास, जीएसटी रिकॉर्ड और डिजिटल फुटप्रिंट सहित वैकल्पिक जानकारी का उपयोग करते हैं। इससे विशेष रूप से छोटे उद्यमों और पहली बार ऋण लेने वालों के लिए, जिनके पास अभी तक मानक क्रेडिट स्कोर नहीं है, त्वरित अनुमोदन और व्यापक पहुंच संभव हो पाती है। फिनटेक ऋण तुरंत वित्तीय आवश्यकताओं के लिए आदर्श है क्योंकि इसकी त्वरित अनुमोदन प्रक्रिया से प्रक्रिया में लगने वाला समय कम हो जाता है। उपलब्ध डिजिटल डेटा के आधार पर, फिनटेक प्लेटफॉर्म आंतरिक मूल्यांकन प्रणालियों के आधार पर, पारंपरिक ऋण प्रक्रियाओं की तुलना में तेजी से प्रारंभिक निर्णय दे सकते हैं।

ब्याज दरें और उधार लेने की लागत

ऋण की लागत तुलना करते समय एक महत्वपूर्ण कारक है। एनबीएफसी बनाम फिनटेक विकल्प। उच्च क्रेडिट स्कोर या मूल्यवान गिरवी रखने वाली संपत्ति वाले उधारकर्ताओं को अक्सर गैर-राष्ट्रीय वित्तीय संस्थानों (एनबीएफसी) द्वारा कम ब्याज दरें दी जाती हैं। वे अधिक पारंपरिक जोखिम मॉडल का पालन करते हुए, बेहतर ब्याज दर देकर निरंतरता को पुरस्कृत करते हैं। उदाहरण के लिए, विनियमित ऋण व्यवस्था के तहत गिरवी के रूप में सोने का उपयोग करते समय, ऋण पात्रता शुद्धता, प्रचलित बाजार मूल्य और लागू ऋण-से-मूल्य (एलटीवी) मानदंडों (उच्च ऋण राशि के लिए आंतरिक ऋण नीतियों के अनुसार आमतौर पर 75% तक) के आधार पर निर्धारित की जाती है। अंतिम स्वीकृत राशि ऋणदाता के मूल्यांकन और अनुपालन दिशानिर्देशों पर निर्भर करती है।

क्योंकि फिनटेक ऋणदाता बिना पारंपरिक रिकॉर्ड वाले व्यक्तियों को ऋण देकर अधिक जोखिम उठाते हैं, इसलिए वे ब्याज दरें थोड़ी अधिक वसूल सकते हैं। वे प्रौद्योगिकी पर भी अधिक खर्च करते हैं। हालांकि, वे अन्य तरीकों से आपके पैसे बचा सकते हैं, जैसे कि कम प्रोसेसिंग शुल्क या छिपे हुए विज़िटिंग खर्चों का न होना। केवल प्रारंभिक ब्याज दर देखने के बजाय, हमेशा उस पूरी राशि को देखें जो आपको चुकानी होगी।pay.

राष्ट्रीय वित्तीय संस्थानों (एनबीएफसी) और फिनटेक ऋण मॉडल के लाभ

इन फायदों को जानने से उधारकर्ताओं को सर्वोत्तम विकल्प चुनने में मदद मिलती है। एनबीएफसी बनाम फिनटेक उनकी विशेष वित्तीय आवश्यकताओं के अनुसार चर्चा करना।

गैर-राष्ट्रीय वित्तीय संस्थानों (एनबीएफसी) से ऋण लेने के लाभ:

• सुनियोजित और विनियमित प्रक्रियाएं: ये व्यवसाय स्थापित दिशानिर्देशों का पालन करते हैं जो उधारकर्ता को सुरक्षा की भावना प्रदान करते हैं।
• भारी ऋण राशि के लिए उपयुक्त: गैर-वित्तीय वित्तीय संस्थान (एनबीएफसी) आमतौर पर भारी मशीनरी या कारखानों के लिए बड़ी ऋण राशि का प्रबंधन करने के लिए बेहतर उपयुक्त होते हैं।
• योग्य उधारकर्ताओं के लिए कम ब्याज दरें: यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है और आपके दस्तावेज़ त्रुटिहीन हैं, तो संभवतः आपको यहां कम खर्च करना पड़ेगा।
• उपभोक्ताओं का मजबूत विश्वास: बहुत से उपभोक्ता ऐसे व्यवसाय के साथ व्यापार करना पसंद करते हैं जो उनके समुदाय में भौतिक रूप से मौजूद हो।

फिनटेक ऋण के लाभ:

• तेज़ ऋण स्वीकृति: पारंपरिक तरीकों की तुलना में, आपको कहीं अधिक तेज़ी से जवाब और धनराशि प्राप्त होती है। quickइसका मुख्य कारण इसका डिजिटल स्वरूप है।
• न्यूनतम दस्तावेज: आपका आधार कार्ड, पैन कार्ड और कुछ महीनों के डिजिटल बैंक स्टेटमेंट कभी-कभी आपके आवेदन के लिए पर्याप्त होते हैं।
• डिजिटल-फर्स्ट अनुभव: अपने स्मार्टफोन से अपने पूरे लोन को मैनेज करने के लिए आपको घर से बाहर निकलने की जरूरत नहीं है।
• अधिक सुलभता: सीमित क्रेडिट इतिहास वाले लेकिन मजबूत लेनदेन गतिविधि वाले व्यवसायों पर वैकल्पिक मूल्यांकन विधियों के आधार पर विचार किया जा सकता है।

आपको कौन सा ऋण मॉडल चुनना चाहिए?

के बीच का फैसला एनबीएफसी बनाम फिनटेक ऋण पर्सनल आवश्यकताओं पर आधारित होता है। कम ब्याज दरों पर बड़ी ऋण राशि चाहने वाले उधारकर्ताओं द्वारा गैर-लाभकारी संस्थाओं (एनबीएफसी) को प्राथमिकता दी जा सकती है। यह विशेष रूप से तब सच होता है जब आप मूर्त संपत्तियों को गिरवी रखते हैं। हालांकि, जिन लोगों को quick कम से कम दस्तावेज़ों के साथ धन प्राप्त करने के लिए फिनटेक ऋणदाताओं का उपयोग किया जा सकता है।

GST या UPI डेटा की जांच करने वाले फिनटेक प्लेटफॉर्म कम क्रेडिट हिस्ट्री वाले व्यवसायों के लिए फायदेमंद हो सकते हैं, जबकि स्थापित संगठनों को अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए NBFC अधिक किफायती लग सकते हैं। इसके अलावा, यह भी विचार करें कि आप पर्सनल संचार को कितना महत्व देते हैं। यदि आप किसी व्यक्ति के साथ बैठकर अपने व्यवसाय पर चर्चा करना चाहते हैं, तो NBFC मॉडल सबसे अच्छा विकल्प है। यदि आप न्यूनतम भौतिक संपर्क के साथ पूरी तरह से डिजिटल प्रक्रिया पसंद करते हैं, तो फिनटेक उपयुक्त हो सकता है, जबकि NBFC उन लोगों के लिए बेहतर हो सकते हैं जो पर्सनल सहायता और संरचित परामर्श सहायता पसंद करते हैं।

निष्कर्ष

उधारकर्ता की आवश्यकताओं के आधार पर, एनबीएफसी बनाम फिनटेक प्रत्येक ऋण मॉडल के अपने विशेष लाभ हैं। गैर-राष्ट्रीय वित्तीय संस्थान (एनबीएफसी) सस्ती दरें, स्थिरता और सिद्ध, सुव्यवस्थित प्रक्रियाएं प्रदान करते हैं। नए सिरे से शुरुआत करने वाले व्यक्तियों के लिए, फिनटेक ऋणदाता गति, सुविधा और अधिक सुलभता प्रदान करते हैं। व्यवसायों के लिए सबसे अच्छा विकल्प आवश्यक ऋण राशि, तात्कालिकता और क्रेडिट प्रोफाइल पर निर्भर करता है। अपने वित्तपोषण को सुरक्षित रखने के लिए, नवीनतम अनुपालन नियमों से अवगत रहना हमेशा एक अच्छा विचार है। उधारकर्ता एक ऐसा ऋण मॉडल चुन सकते हैं जो उनकी वित्तीय आवश्यकताओं के अनुरूप हो और एक सुव्यवस्थित और अनुपालनपूर्ण तरीके से धन तक पहुंच में सुधार करे।

अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें