एसएमई के लिए वित्तीय समाधान

हाल के दिनों में, देश भर में कई सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (एमएसएमई) सामने आए हैं। पिछले कुछ वर्षों में, इस क्षेत्र में प्रति वर्ष औसतन 18% से 34% की वृद्धि दर देखी गई है^*. आज, पूरे देश में अनुमानित 48 मिलियन एसएमई मौजूद हैं^**. ये संगठन देश की विकास दर के लिए महत्वपूर्ण हैं, और भारत की 8-10% विकास दर के लिए, हमें एक बहुत मजबूत एसएमई क्षेत्र की आवश्यकता है^***. अधिकांश एसएमई स्टार्ट-अप हैं, जिनके संस्थापक सदस्य कंपनी को जमीन पर उतारने के लिए अपना पैसा निवेश करते हैं। हालाँकि, कठिन समय में, वे अतिरिक्त सहायता के लिए बैंकों और वित्तीय संस्थानों की ओर देखते हैं। यहां एसएमई के लिए उपलब्ध दो सबसे लोकप्रिय वित्त विकल्पों पर एक नजर है - ओवरड्राफ्ट और टर्म लोन।

तो ओवरड्राफ्ट और टर्म लोन के बीच क्या अंतर है? और आप कैसे बताते हैं कि आपके और आपके व्यवसाय के लिए क्या सही है? अपनी व्यावसायिक फंडिंग आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए सही प्रकार का ऋण चुनना एक मुश्किल मामला साबित हो सकता है, खासकर सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों के लिए। आपको सूचित निर्णय लेने में मदद करने के लिए यहां कुछ मूल्यवान जानकारी दी गई है।

ओवरड्राफ्ट क्या है?

ओवरड्राफ्ट, जिसे रिवाल्विंग लाइन ऑफ क्रेडिट भी कहा जाता है, एक बैंक या ऋण देने वाली संस्था से ऋण का विस्तार है। इस व्यवस्था के तहत, आप खाते में धनराशि खत्म होने के बाद भी चेक लिख सकते हैं या निकासी कर सकते हैं। हालाँकि, क्रेडिट केवल एक निश्चित पूर्व निर्धारित राशि तक ही बढ़ाया जाता है, जिसे ओवरड्राफ्ट सीमा कहा जाता है। जैसा कि सभी उधार व्यवस्थाओं के साथ होता है, आपको भी ऐसा करना होगा pay बकाया ऋण शेष पर ब्याज.

ओवरड्राफ्ट प्रकृति में घूम रहे हैं। इसका मतलब है कि उनके पास कोई निश्चित शुल्क नहीं हैpayउल्लेख अवधि और आप उधार लेना जारी रख सकते हैंpayपैसा कमाना. रिवॉल्विंग लाइन ऑफ क्रेडिट की सुविधा एक साल के लिए दी जाती है और इसे हर साल रिन्यू किया जा सकता हैpayइतिहास का उल्लेख करें. ओवरड्राफ्ट छोटे व्यवसायों के लिए एक अत्यंत महत्वपूर्ण वित्तीय उपकरण है क्योंकि वे आपातकालीन स्थिति में तुरंत धन प्रदान करते हैं। हालाँकि, यह सुविधा ऋण देने वाली संस्था के विवेक पर किसी भी समय वापस ली जा सकती है।

टर्म लोन क्या है?

टर्म लोन एकमुश्त ऋण विकल्प है जो आपको ओवरड्राफ्ट सुविधा की तुलना में अधिक राशि उधार लेने की अनुमति देता है। इस प्रकार के ऋण के लिए, वित्तीय संस्थानों को आम तौर पर संपत्ति या कुछ अचल संपत्ति के रूप में संपार्श्विक की आवश्यकता होती है। किसी उद्यम को इस तरह के ऋण से मिलने वाली धनराशि की मात्रा काफी हद तक उस संपत्ति के मूल्य पर निर्भर करेगी जिसे वह गिरवी रखने या गिरवी रखने में सक्षम और इच्छुक है।

ऐसे ऋण निर्धारित किस्तों में चुकाए जाते हैं और उनकी एक निश्चित राशि होती हैpayमानसिक अनुसूची, जो सामान्यतः एक वर्ष से लेकर दस वर्ष तक की होती है।

आइए ओवरड्राफ्ट और टर्म लोन से एसएमई को मिलने वाले फायदों पर एक नजर डालें:

ओवरड्राफ्ट के लाभ	सावधि ऋण के लाभ
आपको केवल करने की आवश्यकता है pay नकदी अधिक निकालने पर ब्याज। ओवरड्राफ्ट सुविधा लचीली है और आपकी कंपनी की बदलती जरूरतों के अनुरूप इसकी समीक्षा और समायोजन किया जा सकता है। इस सुविधा को आवश्यकतानुसार कई बार नवीनीकृत करके मध्यम अवधि के ऋण के रूप में प्रभावी ढंग से उपयोग किया जा सकता है।	निश्चित पुनःpayमानसिक शेड्यूल नकदी प्रवाह की योजना बनाना आसान बनाता है। यह एक प्रतिबद्ध ऋण है और जब तक आप अपने समझौते के नियमों का पालन नहीं करते, तब तक इसे वापस नहीं लिया जा सकता। ये एकमुश्त ऋण आपको अधिक मात्रा में उधार लेने की अनुमति देते हैं और आम तौर पर ओवरड्राफ्ट की तुलना में इनमें ब्याज दरें कम होती हैं।

यदि आपके व्यवसाय को ओवरड्राफ्ट और टर्म लोन दोनों की आवश्यकता हो तो क्या होगा?

निश्चित समय पर, आपका व्यवसाय ऐसी स्थिति पेश कर सकता है जहां आपको ओवरड्राफ्ट और टर्म लोन दोनों की आवश्यकता हो सकती है। अच्छी खबर यह है कि एक ही समय में दोनों प्रकार की ऋण सुविधाओं का लाभ उठाना संभव है।

तो, क्या मुझे अपने व्यवसाय के लिए वित्त मिल सकता है?

जब तक आपकी कंपनी अपने संचालन और वित्त में पारदर्शी है, और ऋणों पर चूक का इतिहास नहीं है, तब तक वित्त प्राप्त करना संभव है। सामान्य तौर पर, फाइनेंसर निर्णय लेने से पहले नकदी प्रवाह, लाभप्रदता, पूंजी संरचना और अन्य गुणात्मक कारकों के संदर्भ में आपकी कंपनी की क्रेडिट योग्यता की जांच करेंगे।

* जैसा कि केपीएमजी ने एसएमई पर ई-कॉमर्स के प्रभाव के बारे में एक लेख में बताया है
** जैसा कि केपीएमजी ने एसएमई पर ई-कॉमर्स के प्रभाव के बारे में एक लेख में बताया है
*** जैसा कि भारतीय रिज़र्व बैंक के डिप्टी गवर्नर डॉ. केसी चक्रवर्ती ने बताया

इंडिया इंफोलाइन फाइनेंस लिमिटेड (आईआईएफएल) एक एनबीएफसी है, और जब बंधक ऋण, गोल्ड लोन, पूंजी बाजार वित्त, स्वास्थ्य देखभाल वित्त और एसएमई वित्त जैसे वित्तीय समाधानों की बात आती है तो यह एक प्रतिष्ठित नाम है।

आईआईएफएल में, हम अपने विशेष एसएमई ऋणों के माध्यम से आपके व्यवसाय की दीर्घकालिक और दैनिक कार्यशील पूंजी की जरूरतों को पूरा करने में आपकी सहायता करते हैं। आप हमारे अनुकूलित ऋण समाधानों के माध्यम से रिवॉल्विंग लाइन ऑफ क्रेडिट या टर्म लोन या दोनों के संयोजन का चयन कर सकते हैं। कुल मिलाकर, आईआईएफएल एसएमई लोन आपको अपनी उधार लेने की लागत को अनुकूलित करने में सक्षम करेगा और यह सुनिश्चित करेगा कि आपके पास धन तक समय पर पहुंच हो।

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